У вас может возникнуть желание продать свой автомобиль, но у вас все еще есть непогашенный кредит за него. Если стоимость вашего автомобиля превышает остаток задолженности по кредиту, у вас не должно возникнуть проблем с его продажей и выплатой оставшейся задолженности по кредиту. Однако если остаток задолженности по вашему кредиту превышает рыночную стоимость вашего автомобиля, вы окажетесь в неудачном положении.
Такая ситуация может произойти, когда вы покупаете новый автомобиль, потому что он обесценивается на тысячи долларов, как только вы выезжаете на нем из автосалона, и продолжает быстро обесцениваться в течение первых нескольких лет использования. Это также может произойти, когда вы обмениваете старый автомобиль на новый и превращаете этот кредит в новый на покупку нового автомобиля. Вы создаете новую задолженность по кредиту, превышающую стоимость только что купленного автомобиля.
Если вы чувствуете, что больше не можете позволить себе своевременное внесение платежей за автомобиль, вы можете выйти из этой стрессовой ситуации, не испортив себе кредитной истории, используя одну из следующих стратегий, которые помогут вам избавиться от автокредита.
Продайте автомобиль самостоятельно
Самостоятельная продажа автомобиля может помочь вам разорвать порочный круг долгов. Это потребует от вас некоторых усилий, но поможет сэкономить вам много денег на процентах, и вы можете получить более высокую цену за свой автомобиль. Вот как нужно действовать:
Во-первых, вы должны определить, сколько вы можете получить за свой автомобиль. Начните с авторитетного источника информации, такого как «Келли Блю Бук» (Kelley Blue Book). Посмотрите цены частных продавцов, так как вы можете получить максимальную выгоду от продажи своего автомобиля, продав его частному лицу. Изучая критерии, честно оцените состояние и стоимость своего автомобиля. Такой анализ поможет вам определить реальную цену продажи. И вы можете указать цену автомобиля, которая на несколько сотен долларов выше цены, которую вы хотите получить, чтобы в случае необходимости вы могли поторговаться.3
Уточните, сколько вы должны по вашему текущему кредиту. Если остаток вашей задолженности по кредиту выше рыночной стоимости автомобиля, вычтите продажную цену из суммы кредита. Вам нужно будет заплатить оставшуюся сумму, чтобы выплатить кредит и продать автомобиль. Свяжитесь со своим банком или финансирующей компанией и сообщите им, что вы будете продавать свой автомобиль. Уточните, как вы можете получить от них свидетельство о праве собственности на автомобиль, когда вы его продадите. Банки и другие кредиторы, как правило, хранят свидетельства о праве собственности в централизованном месте, и получение документов на право собственности на автомобиль может занять несколько дней.4
Затем выясните, как рассчитать разницу между суммой кредита и суммой, за которую вы рассчитываете продать свой автомобиль. Если вы не хотите копить сбережения, вам нужно будет взять кредит. Поговорите с кредитными союзами или банками в вашем районе, чтобы узнать, одобрят ли вам получение необеспеченного кредита. Хотя может показаться, что вы занимаете деньги, чтобы расплатиться с долгами, вы уже уменьшили сумму своей задолженности, продав автомобиль — и вы сможете погасить этот меньший кредит намного быстрее.
Наконец, выставьте свой автомобиль на продажу. Вы можете воспользоваться онлайн-ресурсами, такими как eBay, Craigslist или Autotrader. Вы также можете разместить объявление о продаже автомобиля в своих местных газетах или в соответствующих местах в своих окрестностях, включая местную заправочную станцию. Если на ваше объявление не последует никаких обращений, возможно, вы слишком высоко оценили автомобиль, и вам следует подумать о снижении цены.
Переоформите свой автокредит
У вас всегда есть возможность переоформить старый кредит на новый кредит на покупку автомобиля и отдать свой старый автомобиль в счет покупки нового. Хотя этот вариант еще больше ухудшит ваше финансовое положение, вы, по крайней мере, получите выгоду от нового автомобиля, который, будем надеяться, сохранит большую часть своей стоимости.
Поговорите со своим дилером о финансировании покупки. Большинство банков не предоставят вам новый кредит на покупку автомобиля, если им нужно ссудить вам более 100 % стоимости вашего нового автомобиля. Получив новый автомобиль и кредит, вы всегда можете рефинансировать его в банке после выплаты кредита до суммы, которая меньше рыночной стоимости вашего автомобиля.
Рефинансируйте свой автокредит
Вы можете попробовать рефинансировать существующий автокредит, чтобы у вас была более низкая процентная ставка и меньшие выплаты. Если вы хотите погасить кредит быстрее, вы можете сократить срок кредита или самостоятельно увеличить сумму, которую в настоящее время платите, и погасить кредит быстрее. Вы также можете снизить платежи за автомобиль, растянув рефинансированный кредит на дополнительные годы, но не забывайте, что вы также выплатите больше в виде процентов. И, если у вас есть пропущенные платежи, вы можете не получить одобрения на получение автокредита.
Несколько дополнительных советов
Как только вы найдете покупателя, идите с деньгами к своему автокредитору. У вас должна быть на руках сумма задолженности по вашему кредиту, а также деньги покупателя от продажи автомобиля — принимайте только чеки кассира, денежные переводы или наличные. Ваш кредитор заполнит документы, чтобы передать право собственности на автомобиль новому владельцу.
Если вам нужно купить автомобиль взамен невыгодно проданного, найдите старый автомобиль в хорошем состоянии, который обойдется вам всего в несколько тысяч долларов. Вы сможете найти надежный автомобиль в этой ценовой категории. Вы можете ездить на этом автомобиле год или два, пока не выплатите долг. Имеет смысл воспользоваться этим вариантом, потому что вы не сможете претендовать на получение автокредита, если у вас в кредитной истории есть непогашенный долг.
Поставьте перед собой цель заплатить за следующий свой автомобиль наличными. Этот метод — одно из самых важных решений, которые вы можете принять для обеспечения финансовой безопасности и сокращения ежемесячных платежей в счет погашения долгов.