Если вы покупаете или продаете что-то, вы можете использовать для оплаты платежное поручение. Может быть, у вас нет банковского счета, вы хотите быть уверены, что наличные деньги не потеряются в почте, или не хотите принимать на себя риск в виде возврата персонального чека.
Как правило, это все веские причины для использования платежного поручения. Это безопасная форма оплаты и популярная альтернатива чеку, особенно если вы хотите сохранить свою личную информацию в тайне, но при этом предоставить гарантированные средства. Вот что вам нужно знать, чтобы использовать платежное поручение, и когда другие способы оплаты могут быть более целесообразны.
Что такое платежное поручение?
Платежное поручение — это бумажный документ, похожий на чек и используемый в качестве формы оплаты. Вы покупаете платежное поручение, предварительно уплатив сумму, напечатанную на лицевой стороне платежного поручения, наличными или другой формой гарантированных средств. Затем все, что вам нужно сделать, это заполнить несколько разделов информации.
Безопасно для покупателя и продавца
- Имя получателя платежа (получателя) и название финансового учреждения, выпустившего платежное поручение, указываются в каждом поручении. Когда вы покупаете его, вы обозначаете, кто должен получить средства, указав имя человека или наименование организации, которой вы хотите адресовать оплату. Это затрудняет ворам возможность украсть его и получить деньги.
- Поскольку эмитенты платежных поручений требуют оплаты авансом, платежные поручения не должны возвращаться, как это могут делать персональные чеки. Если вы являетесь получателем, вы обналичиваете или депонируете платежное поручение подобно чеку, но с меньшим риском.
Где и как купить их
Где
Вы можете купить платежное поручение в нескольких местах, в том числе:
- в супермаркетах и круглосуточных магазинах;
- в банках и кредитных союзах;
- в пунктах по обналичиванию чеков, осуществлению денежных переводов и предоставлению кредитов до зарплаты;
- в почтовых отделениях США.
Совет: удобство и стоимость могут определять место покупки. Как правило, самые низкие цены на почте, в супермаркетах и круглосуточных магазинах — примерно 1 доллар США или около того за платежное поручение. Банки и кредитные союзы могут взимать от 5 до 10 долларов США.
Платежные поручения предусматривают максимальный лимит, который часто составляет 1000 долларов США на платежное поручение. Для крупных покупок лучше всего подойдет чек кассира.
Как
В вашем банке вы можете перевести средства со своего расчетного или сберегательного счета. В розничном магазине вы обычно оплачиваете платежное поручение наличными или дебетовой картой с помощью своего PIN-кода.
Очень важно правильно заполнить платежное поручение. Скажите эмитенту платежного поручения, на какую сумму вам необходимо платежное поручение, и он распечатает документ для вас. Вам необходимо вписать имя вашего получателя в строке «Платить приказу». И не забудьте подписать его.
Сохраните квитанцию и любые другие сведения о вашей покупке. Если что-то пойдет не так, вам понадобится эта информация для отслеживания или аннулирования платежного поручения.
Если вы являетесь получателем
Если вы получаете платежное поручение, вы можете обналичить или депонировать его так же, как чек. Чтобы сделать это, вам обычно необходимо индоссировать платежное поручение на его обратной стороне, подписав его своим именем. Лучше всего обналичивать платежные поручения в том же месте, где они были куплены (например, в пункте «Вестерн Юнион» (Western Union) или «МаниГрам» (MoneyGram), а также в банке или кредитном союзе, который их выдал).
Если вы не нуждаетесь в наличных прямо сейчас, разумно внести средства на банковский счет. Это позволяет сохранить деньги в безопасности, и вы можете заработать проценты на свои сбережения.
Зачем использовать платежные поручения?
Вот почему вы можете использовать платежные поручения.
- Более безопасная альтернатива наличным деньгам: платежное поручение можно выписать на конкретное лицо или организацию, что снижает риск кражи. Если платежное поручение потеряно или украдено, вы можете аннулировать его и получить замену. Если вы потеряли наличные деньги, они ушли навсегда, а отправление наличных почтой просто слишком рискованно.
- Нет необходимости в банковском счете: если у вас нет банковского счета (независимо от того, хотите ли вы его иметь или не можете претендовать на него), платежные поручения могут быть полезным инструментом для осуществления платежей. Вам не нужен банковский счет, чтобы получить платежное поручение.
Важно: с помощью платежных поручений вы можете оплачивать счета, такие как счета за коммунальные услуги, а также страховые взносы и расходы, связанные с мобильным телефоном. Тем не менее стоимость накапливается, как и время, которое требуется, чтобы купить их, месяц за месяцем. Подумайте об открытии банковского счета, если у вас его нет.
- Обеспечивается анонимность: когда вы выписываете персональный чек, этот чек содержит конфиденциальную информацию. Например, в чеках обычно указывается ваш домашний адрес, номер телефона, номера банковских счетов и имена всех владельцев совместных счетов (например, вашего(вашей) супруга(супруги) или партнера, если таковые имеются). Если вы не знаете или не доверяете человеку, которому платите, платежное поручение скрывает эту информацию.
- Может потребоваться продавцом: некоторые продавцы требуют, чтобы вы заплатили платежным поручением, если они предпочитают не рисковать, принимая персональный чек.
- Удобно для отправки денег за границу: если вам нужно отправить средства за границу, платежные поручения — это безопасный и недорогой способ сделать это. Получатель может легко конвертировать платежное поручение в местную валюту, а платежные поручения Почтовой службы США хорошо известны во многих странах мира.
Ограничения по платежным поручениям
Платежные поручения обычно выдаются с максимальной стоимостью 1000 долларов США (или 700 долларов США в случае международных платежных поручений Почтовой службы США). С ними тоже придется приложить немного усилий, даже если их легко найти. Возможно, вам придется получить наличные, подождать в очереди, дождаться представителя службы поддержки клиентов, чтобы совершить операцию, а также отправить платежное поручение по почте.
Кроме того, несмотря на то, что платежные поручения обычно считаются безопасными, некоторые финансовые учреждения (например, страховые компании и брокерские фирмы) не принимают их, потому что они могут быть использованы в операциях по отмыванию денег. Точно так же банки могут не разрешить вам использовать ваше мобильное устройство для депонирования платежных поручений, даже если чеки не являются проблемой.
Альтернативы платежным поручениям
Другие варианты предлагают «гарантированные» средства, а некоторые даже безопаснее, чем платежные поручения.
Чеки кассира
Чеки кассира аналогичны платежным поручениям. Это также бумажные документы, выданные конкретному получателю платежа и гарантированные эмитентом. Однако чеки кассира выдают банки и кредитные союзы, а не круглосуточные магазины и отделения банка или финансовой компании в торговом центре города (или финансовые фирмы, с которыми они сотрудничают). Кроме того, чеки кассира доступны для больших сумм в долларах, поэтому они являются лучшим выбором для совершения крупных платежей. Узнайте больше о том, как чеки кассира сравниваются с платежными поручениями.
Денежный перевод
Денежный перевод — это электронный перевод гарантированных средств. Опять же, продавцы могут быть уверены, даже более уверены, чем если бы они получили платежное поручение, — что им платят. Денежные переводы стоят дороже (во многих случаях от 30 до 40 долларов США) и более трудоемки, но их нельзя подделать или аннулировать, как платежные поручения.
Электронные платежи
Электронные платежи негарантированными средствами также являются одним из вариантов. Если вы просто оплачиваете счета, онлайн-сервис оплаты счетов вашего банка может отправлять средства практически в любое место, и часто бесплатно. Даже если у вас нет банковского счета, многие предоплаченные дебетовые карты предлагают ту же услугу, или вы можете оплатить с помощью номера своей карты. Онлайн-сервисы и приложения также могут отправлять деньги (предпочтительно только людям, которым вы доверяете) бесплатно.
Чеки
Персональные чеки, пусть и старомодные, часто достаточно удобны. Организации, выставляющие счета, такие как коммунальные компании и поставщики услуг телефонной связи, все еще принимают персональные чеки. Интернет-продавцы также могут запросить платежное поручение для обеспечения дополнительной безопасности.
Остерегайтесь мошеннических схем
Денежные переводы традиционно считаются безопасными, но они могут быть использованы в мошеннических схемах. На самом деле восприятие того, что они безопасны, — это именно то, что делает их идеальными для мошенничества.
Наблюдение за распространенными тревожными сигналами может помочь вам избежать неприятностей. Для обеспечения безопасности:
- никогда не отправляйте «лишние» деньги обратно тому, кто заплатил слишком много путем денежного перевода — это почти наверняка мошенничество. Будьте осторожны с пересылкой излишка денег «грузоотправителям»;
- проверяйте суммы по любому платежному поручению, в котором у вас есть сомнения, прежде чем отнести его в свой банк;
- не совершайте оплату платежным поручением, если считаете, что вам когда-нибудь понадобится отменить платеж. Вы можете аннулировать платежные поручения только до того, как они будут обналичены.