Всякий раз, когда вы берете заем, привлекаете денежные средства для покупки или берете кредит, вы должны тщательно обдумать, является ли это правильным решением для вас. Если вы берете заем, это означает, что вы обязуетесь выплатить деньги в течение определенного периода времени и по определенной процентной ставке.
Невыполнение этих обязательств может привести к серьезным финансовым проблемам. Вот почему, прежде чем ставить подпись на пунктирной линии, вы должны подумать, как заемные деньги могут повлиять на ваши будущие финансы. Вам не нужно рисковать и гадать, можете ли вы позволить себе оплату, как это повлияет на отношение вашей задолженности к доходу, и укладывается ли это в ваш бюджет.
Поэтому, хотя и может возникнуть соблазн принять деньги без колебаний, сделайте паузу и задайте себе эти пять вопросов, прежде чем брать кредит.
Необходима ли эта покупка прямо сейчас?
Слишком часто покупки, которые кажутся необходимыми, на самом деле не оказываются таковыми при дальнейшем рассмотрении. Вы можете отложить большинство покупок до тех пор, пока не накопите деньги, чтобы купить за наличные, а не влезать в долги, чтобы сделать покупку сейчас.
Например, несмотря на то, что стирка в прачечной — это неудобно, домашние стиральная и сушильная машины не являются необходимостью. Вы сэкономите деньги, заплатив наличными за новые стиральную и сушильную машины, вместо того, чтобы привлекать средства для покупки и платить проценты по займам. Аналогичным образом, вам следует копить деньги на покупку предметов для отдыха, таких как лодки, потому что это необязательные покупки.
Может быть трудно удержаться от покупки этих вещей сейчас, но вы можете использовать это как мотивацию, чтобы быстро накопить на покупки.
Могу ли я вместо этого приобрести что-нибудь менее дорогое?
Когда вы уже тратите значительную сумму на покупку, возникает соблазн сделать все возможное — выбрать лучшую модель со всеми дополнительными функциями. Однако, когда вы влезаете в долги, чтобы оплатить покупку, разумнее сократить расходы и купить подержанный вариант или более старую модель, либо иным образом поискать более дешевые варианты.
Например, если вы покупаете автомобиль, вы можете подумать о покупке более базовой модели или подержанного автомобиля. Независимо от того, сколько денег вы накопите, вы можете направить эти средства на сбережения для вашей следующей крупной покупки (или для погашения долга, если вам пришлось взять кредит для первоначальной покупки).
Важно: проведите свое исследование по крупным покупкам, чтобы вы знали, что получаете лучшее соотношение цены и качества за то, что вы можете себе позволить потратить. Это не означает, что вы обязательно покупаете самый дешевый из доступных вариантов, потому что вам на самом деле нужно что-то, что прослужит вам долго и будет стоить своей цены. Исследование может помочь вам найти баланс между качественным продуктом и разумной ценой.
Могу ли я позволить себе платить?
Это основной вопрос, который нужно задать себе, и при ответе на него важно быть честным. Подумайте, какие ограничения эта покупка может наложить на вашу финансовую гибкость в будущем. Возможно, вы не сможете взять столько отпусков, потому что вы не сможете накопить деньги так быстро. Возможно, вам придется чаще есть дома, чем в ресторанах. Возможно, вам придется пропускать посиделки с друзьями.
Если финансовые ограничения, налагаемые долговыми обязательствами, слишком жесткие, вы можете пожалеть о покупке, которую изначально хотели совершить.
Один из популярных способов измерения размера долга, который вы можете себе позволить, известен как отношение задолженности к доходу (DTI). Вам не нужно, чтобы оно было выше 25%, и это касается всех форм долга, включая вашу ипотеку. Если ваш показатель DTI намного превышает 25%, или если новый кредит вынудит вас слишком сильно превысить это отношение, вы не сможете получить новые кредиты.
Как быстро я смогу расплатиться?
Когда вы берете кредит, вам необходимо прояснить все условия и детали кредита, включая время, необходимое для его погашения. Помните, что выплата процентов мешает всем вашим усилиям по накоплению состояния.
Совет: когда вы сможете изменить ситуацию и инвестировать в средства пассивного дохода, тогда вы начнете зарабатывать деньги с помощью своих денег. Это поможет ускорить процесс достижения ваших финансовых целей.
Если вы все же решите взять кредит, вам следует подумать о том, как вносить дополнительную плату каждый месяц, а не придерживаться минимальных ежемесячных платежей.
Что произойдет, если я не смогу расплатиться?
Если у вас нет значительной суммы сбережений на непредвиденные расходы, вам следует рассматривать наихудший сценарий. Если вы все же возьмете кредит, как потеря работы или сокращение зарплаты повлияет на вас в долгосрочной перспективе? Это будет оказывать на вас дополнительное давление по поводу поиска работы, потому что любые просроченные или пропущенные платежи повлияют на ваш кредитный рейтинг и увеличат ваш долг.
В зависимости от отрасли, в которой вы работаете, вам может быть трудно найти работу, если у вас плохая кредитная история, поэтому ваш долг повлияет на вашу возможность найти работу и выплатить свой долг.
Прежде чем брать кредит, вам необходимо подумать о том, как вы будете выплачивать его, если потеряете работу. Может помочь доход супруга(и) или другого поддерживающего вас члена семьи. Если вы одиноки или живете в семье с одним доходом, вам нужно быть особенно осторожным с любыми долгами, которые вы берете на себя.
Acatia не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, допустимого риска или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не определяют будущие результаты. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.