Как встать на путь финансовой свободы
Хотите избавиться от долгов? Тогда вам необходимо разработать план ликвидации долгов. План ликвидации долгов легко составить, но ему трудно следовать. Но все-таки избавление от долгов раз и навсегда стоит того.
Отсутствие долгов позволит вам накопить благосостояние, взять под контроль свои финансы и поможет вам достичь ваших долгосрочных финансовых целей, вместо того, чтобы просто беспокоиться о покрытии повседневных расходов или оплате счетов. Вы можете даже не осознавать, какой ущерб наносит вам ваш долг, пока не погасите его. Так что перестаньте искать оправдания и выполните следующие шесть шагов, чтобы избавиться от долгов.
1. Составьте список
Во-первых, вам необходимо составить список всех своих долгов. Этот список должен включать все ваши долги, будь то задолженность по кредиту на обучение, задолженность по кредитной карте или деньги, которые вы должны членам своей семьи или друзьям. Вы должны указать сумму долга, а также связанную с ней процентную ставку.
Затем расположите долги в списке от долга с самой высокой процентной ставкой до долга с самой низкой процентной ставкой. Это порядок, в котором вы будете погашать свои долги. Вы можете применить иной порядок погашения долгов, в зависимости от способа погашения, который вы планируете использовать. Например, метод снежного кома требует, чтобы вы сначала выплатили самой маленький долг, затем переходили к следующему самому маленькому долгу и так далее. Вам также следует сложить сумму всех ваших долгов. Эта сумма может оказаться шокирующей, но также может побудить вас сосредоточиться на ликвидации своих долгов.
2. Начните эффективно работать с бюджетом
Следующим шагом к ликвидации долгов является составление семейного бюджета и его соблюдение. Чтобы быстро выбраться из долгов, вам следует подумать о сокращении дополнительных расходов вашего бюджета. Подумайте об отказе от предметов роскоши, например от маникюра, новой кухонной техники или ужина в ресторане.
Подумайте, как вы можете сократить свои ежемесячные расходы, например, снизив счет за кабельное телевидение, полностью отказавшись от него или тратя меньше каждую неделю на продукты питания. Постарайтесь высвобождать от 200 до 300 долларов США каждый месяц, чтобы направлять их на погашение своих долгов.
3. Создайте фонд непредвиденных расходов
Третий шаг к ликвидации ваших долгов — создание фонда непредвиденных расходов. Хотя эксперты рекомендуют разные суммы, вам следует попытаться отложить сумму, равную вашим расходам на проживание не менее чем на 3 месяца.
Положите эти деньги на сберегательный счет, с которого вы легко сможете их снять в случае непредвиденных расходов. Таким образом, вам не придется прибегать к использованию кредитных карт и накапливать еще больше долгов. Вы можете использовать деньги, которые вы высвободили в своем бюджете, на пополнение этого счета.
Имейте в виду, что непредвиденные расходы в случае чрезвычайной ситуации — это то, о чем нужно позаботиться немедленно, например, сломанная рука или ремонт автомобиля. Чрезвычайная ситуация — это не замена вашего дивана на новый или идеальная пара обуви на распродаже. Используйте эти деньги только в случае настоящей экстренной ситуации, а не для покрытия разницы при перерасходе средств.
4. Начните выплачивать долги
А теперь пора приступить к выплате долгов. После того, как вы высвободили деньги в бюджете и сформировали фонд непредвиденных расходов, самое время направить эти деньги на погашение первого долга в вашем списке.
Не распределяйте деньги между всеми своими долгами. Сосредоточившись только на одном долге, вы сможете сохранить динамику и погасить этот долг быстрее. Как только вы погасите первый долг, переходите ко второму. Вы должны направлять сумму, которую вы вносили в счет погашения этого долга, плюс дополнительные деньги из вашего бюджета на погашение долга № 2 из своего списка, давая себе возможность направлять еще большую сумму в счет его погашения.
Продолжайте следовать этой схеме, переводя платежи по выплаченным уже долгам, в счет погашения следующего долга в вашем списке, и вы ликвидируете свои долги намного быстрее. Вы можете ускорить выполнение плана еще больше, изыскав дополнительные денежные средства для погашения своих долгов. Кроме того, убедитесь в том, что вы ознакомлены с политикой своего банка в отношении дополнительных платежей, чтобы вы смогли использовать свои дополнительные платежи наиболее выгодным образом.
5. Не теряйте ориентир
Иногда вам может потребоваться немного мотивации или поддержки, чтобы оставаться сосредоточенным на том, чтобы выбраться из долгов. Если вы возьмете дополнительные часы работы, устроитесь на вторую работу или продадите какие-то вещи, это поможет вам погасить задолженность намного быстрее.
Постановка мини-целей и возможность проведения небольших праздников (например, ужина в ресторане) по достижении цели (например, погашение долга в размере 5000 долларов США) также могут помочь вам не терять ориентира.
6. Сосредоточьте свои усилия на том, чтобы в будущем не иметь долгов
После того, как вы так усердно потрудились, чтобы выбраться из долгов, вы должны взять на себя обязательство оставаться свободным от долгов. Это означает, что вы должны планировать свои расходы и копить на них. Это так называемые фонды погашения обязательств, и вы можете создать их на все случая жизни – от ремонта дома до отпуска. Это также означает копить на покупку следующего автомобиля и придерживаться своего бюджета, но теперь у вас будет больше места для маневра в вашем бюджете.
Вам также следует сосредоточиться на экономии денег и накоплении благосостояния, потому что это поможет вам покрывать более крупные расходы, не создавая долгов из-за них. Хороший финансовый план поможет вам достичь ваших целей. Найдите время, чтобы создать такой план, и поговорите со специалистом по финансовому планированию, чтобы не сбиться с правильного финансового пути.