Фонд непредвиденных расходов — это деньги, которые вы откладываете для оплаты расходов в любых непредвиденных финансовых ситуациях или неожиданных расходов, которые могут возникнуть. Это может быть все, что вы не планировали, например, неожиданный ремонт автомобиля, счета за медицинские услуги, потеря работы или другая потеря дохода, материальный ущерб или чрезвычайные семейные обстоятельства.
Важно: также целесообразно подготовиться к неожиданным событиям с четким планом в дополнение к своему фонду непредвиденных расходов Федеральное агентство по действиям в чрезвычайных ситуациях (FEMA) предлагает «Аптечку первой финансовой помощи в чрезвычайных ситуациях», чтобы помочь вам в этом.
Основания для того, что иметь фонд непредвиденных расходов
Пусть это и может показаться жертвой, откладывание денег в фонд непредвиденных расходов может обеспечить вам истинное душевное спокойствие и поможет более изящно преодолеть стрессовые ситуации. Это позволит вам сосредоточиться на решении актуальной проблемы, не беспокоясь о финансах во время кризиса. Чем раньше вы начнете пополнять фонд непредвиденных расходов, тем скорее вы сможете воспользоваться этими преимуществами.
Ваш фонд непредвиденных расходов — это также способ защитить ваши сбережения. Например, если вы копите на дом, и у вас произошла непредвиденная ситуация в отношении вашего здоровья, вам не нужно будет залезать в ваши накопления на первоначальный взнос для покрытия возникших расходов. Вместо этого вы будете использовать фонд непредвиденных расходов. Это может помочь вам продолжать двигаться вперед к вашим финансовым целям, даже если вы столкнетесь с неожиданностями.
Совет: важно как можно скорее создать фонд непредвиденных расходов Его наличие может дать вам душевное спокойствие в период кризиса и облегчить принятие разумных финансовых решений.
Начало формирования фонда непредвиденных расходов
Перед тем, как приступить к созданию фонда непредвиденных расходов, рекомендуется установить цель сбережений. Идеальная сумма для вашего фонда непредвиденных расходов будет зависеть от ряда факторов, включая ваш доход, расходы и счета на оплату, образ жизни и количество иждивенцев. Если вы работаете в сфере, где часто происходят увольнения, то целесообразнее будет накопить побольше.
Распространенная рекомендация — создать фонд непредвиденных расходов, достаточный для покрытия расходов на протяжении периода не менее чем от трех до шести месяцев. Однако, если это кажется сложным, вы можете начать с меньшей, более достижимой цели.
Совет: вы можете создать «скелет» бюджета, в котором будут перечислены вещи, подлежащие немедленному сокращению, если вы потеряете работу.
Когда вы будете готовы начать, найдите время, чтобы выбрать правильный счет для хранения вашего фонда непредвиденных расходов. Вам необходимо искать процентный счет, который позволит вам быстро получить доступ к вашим деньгам при необходимости. Это может быть депозитный счет денежного рынка или сберегательный счет с высокими процентами.
Как правило, вам не следует вкладывать свой фонд непредвиденных расходов в ДС (депозитное свидетельство) или ИПС (индивидуальный пенсионный счет), оба из которых предусматривают штрафы за досрочное снятие средств.
Совет: вы можете делать взносы в свой фонд непредвиденных расходов и одновременно работать над погашением долга. Вам не нужно выплачивать весь свой долг до того, как вы начнете формировать небольшой фонд.
Создание фонда непредвиденных расходов
После того, как вы установили свою первоначальную цель сбережений и открыли счет, пришло время создать свой фонд непредвиденных расходов. Есть разные стратегии, которые вы можете использовать, чтобы начать это делать.
Бюро финансовой защиты потребителей предлагает инструмент планирования сбережений, который поможет вам рассчитать, сколько времени вам понадобится для достижения своей цели, исходя из размеров взносов, которые вы можете делать, а также из того, как часто вы можете их делать. Это отличная отправная точка.
Чтобы убедиться, что вы постоянно делаете взносы в свой фонд непредвиденных расходов, вы можете вместе с финансовым учреждением настроить автоматические переводы со своего расчетного счета на свой сберегательный счет. Вы также можете вносить деньги в свой фонд непредвиденных расходов, когда получаете суммы сверх вашего обычного дохода, такие как подарки, бонусы и возвраты налогов.
Вы также можете рассмотреть возможность использования лестницы депозитных свидетельств для увеличения вашего первоначального фонда после того, как вы его создадите. Для этого вы открываете ДС с разными сроками обращения, которые приведены в соответствие с вашими целями. Поскольку ДС обычно имеют более высокую доходность, чем сберегательные счета, эта стратегия может помочь вам быстрее создать свой фонд непредвиденных расходов. Однако вам нужно будет убедиться, что вы согласны с тем, чтобы часть ваших средств была заморожена на определенные периоды времени.
Важно: если вы заинтересовались использованием лестницы ДС, то перед тем, как сделать это, рекомендуется проконсультироваться со специалистом по финансам. Это довольно продвинутая стратегия, требующая тщательного планирования.