Когда пора расстаться с Вашим банком?

When Is It Time to Break up With Your Bank

Вы можете поменять банк тогда, когда захотите, но сначала узнайте, какие у Вас варианты

Когда Вы думаете о том, как провести свой день, смена банков, вероятно, не находится в верхней части Вашего списка. Это трудоемкая задача, и ошибки могут дорого стоить. Но Ваши банковские счета имеют решающее значение для управления Вашими финансами, и пользование услугами правильного банка может сэкономить Вам деньги и улучшить Вашу жизнь на несколько лет (или больше).

Итак, как Вы узнаете, что пришло время сменить банк? Приведенные ниже ситуации являются вескими причинами для начала поиска новых банковских взаимоотношений.

Вы платите комиссии

Банковские счета не обязательно должны обходиться дорого. Ежемесячные комиссии и другие сборы могут истощить Ваш счет, особенно когда процентные ставки низкие. Вы редко получаете выгоду, когда платите высокие комиссии.

Ежемесячные комиссии

Расчетные счета без комиссий все еще существуют, и их легко найти. Вот 3 способа прекратить платить за расчетный счет.

  1. Проверьте местные банки и кредитные союзы на наличие расчетных счетов без комиссий. Небольшие учреждения могут предлагать бесплатные счета, даже если у Вас нет большого остатка.
  2. Узнайте об освобождениях от уплаты в национальных банках. Банки, которые взимают ежемесячную комиссию, часто освобождают от этих комиссий, если Вы соответствуете определенным критериям. Например, Вы можете быть освобождены от уплаты комиссии за обслуживание, если настроите прямое зачисление средств на свой счет или будете поддерживать остаток по счету выше минимального уровня.
  3. Бесплатный расчетный счет может предоставляться в Интернете. Несколько Интернет-банков предлагают бесплатный расчетный счет наряду с бесплатной оплатой счетов через Интернет, депонированием чеков по мобильному устройству и многим другим.

Важно: при пользовании услугами Интернет-банков может быть трудно внести наличные деньги или купить чек кассира мгновенно. Ведение счета в обычном банке или планирование могут предотвратить большинство проблем.

Комиссия за пользование банкоматом

Всегда неприятно платить высокие комиссии, чтобы получить свои собственные деньги или проверить остаток по своему счету. Если Вы часто пользуетесь банкоматами, можно сэкономить значительную сумму денег, исключив уплату комиссий, связанных с пользованием банкоматами. Некоторые банки возмещают плату за пользование банкоматами или часть этой платы, помогая Вам хранить больше денег на своем счете. В качестве альтернативы, Вы можете открыть счет в учреждении, имеющем сеть банкоматов, которая удобна для места Вашего проживания, работы и путешествий. Если Вы принадлежите к кредитному союзу, у Вас уже может быть доступ к тысячам мест по всей стране через общие филиалы.

Вы хотите более высокие процентные ставки по сберегательным счетам

Если Вы имеете почти нулевые ставки на своем сберегательном счете, стоит оценить альтернативные варианты. Но низкие ставки сами по себе не могут быть причиной для смены банков. Перемещение Вашего счета имеет смысл только в том случае, если Вы можете получить значительно больше в другом месте, поэтому подсчитайте некоторые цифры и решите, имеет ли смысл предпринимать какие-либо действия.

Пример: Вы в целом удовлетворены своим банком, но процентная ставка кажется низкой. Конкурирующий банк предлагает ставку, которая на 0,5 % выше, чем ставка Вашего банка. Имеет ли смысл смена банка?

  • Если остаток по Вашему сберегательному счету обычно колеблется около 1000 долларов США, эта разница в 0,5 % дает дополнительные 5 долларов США процентами ежегодно. Смена счетов может и не стоить таких хлопот.
  • Если Вы обычно храните сбережения в размере 3000 долларов США, новый банк будет возвращать дополнительные 15 долларов США в год.
  • При наличии сбережений в размере 10 000 долларов США, смена банка может принести дополнительные 50 долларов США в год.

Совет: рассчитайте, сколько дополнительных процентов Вы можете заработать, прежде чем открывать новый счет.

Вы хотите современные функции

Технология делает управление финансами проще, чем когда-либо, но некоторые банки отказываются развиваться.

Инструменты управления личными финансами (УЛФ) помогают отслеживать Ваши расходы, прогнозировать активность на счету и работать над достижением Ваших целей. Банки могут предоставить эти инструменты самостоятельно или сделать данные Вашего счета доступными для сторонних инструментов (например, Mint, Tiller и другие).

Некоторые банки и кредитные союзы запрещают использовать сторонние инструменты. Если Вы жаждете информации о Ваших финансах, но Ваш банк не помогает удовлетворить Вашу жажду, возможно, пришло время сменить банк.

Вы хотите упростить

Смена банков может позволить упорядочить Ваши финансы. Если Вы накопили много счетов за эти годы или объединяете финансы с партнером, может помочь новый банковский счет. Кроме того, хранение всего в одном месте позволяет быстро переводить деньги, понимать свое финансовое положение и сводить к минимуму использование имен пользователей и паролей.

Если Вы найдете банк, который Вам понравится, Вы можете принять решение о пользовании услугами данного учреждения с учетом всех Ваших потребностей по внесению средств. Ищите банк или кредитный союз с низкими комиссиями и конкурентоспособным ассортиментом процентных счетов:

Предупреждение: если Вам посчастливилось иметь значительную сумму наличными, обязательно проверьте страховые лимиты FDIC (Федеральной корпорации страхования банковских вкладов) (или страховку NCUSIF (Фонд страхования паев национальных кредитных союзов) в кредитных союзах) перед консолидацией средств.

Вам нужен банк, которым Вы могли бы гордиться

Независимо от того, храните ли Вы наличные деньги на сберегательном счете или тратите их с помощью кредитной карты (и оплачиваете ее каждый месяц), Вы создаете доход для банков. Так почему бы не обеспечить прибыль для организации, которая соответствует Вашим ценностям?

Вы можете чувствовать себя неловко, работая с банком, который постоянно плохо себя ведет или имеет корпоративную культуру, с которой Вы не согласны. Кроме того, Вы должны задаться вопросом, как банк с сомнительной этикой может воспользоваться Вами. Возможно, Вы еще не знаете о проблеме. Если Вы беспокоитесь о своем банке, Вы можете сделать себе и миру одолжение, переместив свой бизнес в другое место.

Даже если банки справедливо относятся к клиентам, сотрудникам и другим заинтересованным сторонам, Вы можете предпочесть небольшие финансовые учреждения транснациональным банкам. Местные банки и кредитные союзы играют важную роль в Вашей региональной экономике, помогая предприятиям и владельцам недвижимости и при этом предоставляя услуги частным лицам.

Готовы к перемене?

Если пришло время сменить банк, сделайте это таким образом, чтобы свести к минимуму головную боль во время переходного процесса, и перейдите в банк, который, вероятно, будет соответствовать Вашим потребностям в течение длительного времени. Выберите банк с отличной репутацией.

Затем используйте контрольный список, чтобы осуществить смену. Таким образом вырисовывается четкий план каждого этапа процесса, что помогает Вам избежать уплаты комиссий и проблем, которые тратят Ваше время впустую. Как только Вы закончите, поздравьте себя с тем, что Вы взяли на себя ответственность за свои финансы и работаете с банком, который отвечает Вашим потребностям.

Юлия Зорина

Юлия Зорина посвятила большую часть своей карьеры финансовому образованию. В начале 2019 года она присоединилась к Acatia в качестве редакционного директора, где она курирует контент-стратегию и операции.

Недавние посты