Как было бы хорошо, если бы существовала волшебная формула или простой трюк, которые позволили бы вам больше никогда не беспокоиться о деньгах или научили бы вас управлять своими финансами!
Хотя волшебной формулы не существует, есть несколько простых действий, которые вы можете предпринять прямо сейчас, чтобы улучшить свое финансовое положение. Попробуйте применить эти пять действий для успешного управления личными финансами. Еще один плюс? Если вы начнете следовать этим пяти советам, ваши финансовые проблемы начнут постепенно исчезать, и вы сможете в дальнейшем пожинать плоды в виде сокращения размера долга, наличия сбережений на будущее и солидного кредитного рейтинга.
Подробно опишите свои финансовые цели
Найдите время, чтобы записать конкретные долгосрочные финансовые цели. Вы можете запланировать поездку в Европу на месяц, покупку инвестиционной недвижимости или досрочный выход на пенсию. Эти цели повлияют на то, как вы будете планировать свои финансы. Например, ваша цель досрочно выйти на пенсию зависит от того, насколько хорошо вы сейчас справляетесь с задачей по накоплению сбережений. Вероятность достижения других целей, включая покупку дома, создание семьи, переезд или смену рода деятельности, будет зависеть от того, как вы управляете своими финансами.
После того, как вы записали свои финансовые цели, расставьте приоритеты. Этот организационный процесс гарантирует, что вы будете уделять наибольшее внимание тем целям, которые для вас наиболее важны. Вы также можете перечислить их в том порядке, в котором вы хотите их достичь, но долгосрочная цель, такая как накопление сбережений на пенсию, требует, чтобы вы работали над ее достижением постоянно, одновременно работая над другими целями.
Ниже приведены несколько советов, как лучше определить свои финансовые цели.
- Установите долгосрочные цели, например, выбраться из долгов, купить дом или досрочно выйти на пенсию. Эти цели должны быть записаны отдельно от ваших краткосрочных целей, таких как сэкономить денег на приятное свидание.
- Установите краткосрочные цели, такие как соблюдение бюджета, сокращение расходов, погашение задолженности или отказ от использования кредитных карт.
- Расставьте приоритеты в своих целях, чтобы вам было проще составить финансовый план.
Изложите в деталях свой план
Финансовый план необходим вам для достижения ваших финансовых целей. План должен содержать этапы или контрольные точки. Примерный план может включать создание ежемесячного бюджета и плана расходов, а затем выплату долгов.
После того, как вы выполнили эти три задачи и в течение нескольких месяцев следовали своему новому плану, вы можете обнаружить, что у вас есть свободные денежные средства, которые вам теперь не надо тратить на выплату долгов, и которые можно использовать для достижения ваших следующих целей.
Опять же, важно установить для себя приоритеты. Продолжайте неуклонно работать над достижением своих долгосрочных пенсионных целей, но также начните сосредотачиваться на самых важных краткосрочных целях, которые вы поставили перед собой. Хотите отправиться в экстравагантное путешествие? Начать инвестировать? Купить дом или построить собственный бизнес? Все это следует учитывать при принятии решения о том, каким должен быть ваш следующий шаг.
Наличие целей, а также фонд на непредвиденные расходы помогут вам перестать принимать финансовые решения, основанные на страхе, и помогут вам взять под контроль ситуацию с вашими финансами.
При создании финансового плана помните следующее.
- Ваш бюджет — это ключ к успеху. Это инструмент, который позволит вам обеспечить максимальный контроль над своим финансовым будущим. Ваш бюджет — это ключ к достижению остальных целей вашего плана.
- Вы должны продолжать вносить свой вклад в достижение долгосрочных целей, например, формировать сбережения на пенсию, независимо от того, на каком этапе реализации вашего финансового плана вы находитесь.
- Создание фонда на непредвиденные расходы — еще один ключевой фактор финансового успеха и снижения уровня стресса.
Составьте бюджет и придерживайтесь его
Ваш бюджет — один из важнейших инструментов, который поможет вам добиться финансового успеха. Он предусматривает составление плана расходов, который позволит вам распределить денежные средства таким образом, чтобы помочь вам достичь своих целей.
Вы можете сделать свой бюджет настолько подробным, насколько захотите, при условии, что это поможет вам достичь вашей конечной цели — тратить меньше, чем вы зарабатываете, выплатить долги, пополнить свой фонд на непредвиденные расходы и накопить сбережения на будущее.
Бюджет также поможет вам решить, на что следует потратить деньги в ближайшие месяцы и годы. Без плана вы можете тратить деньги на вещи, которые кажутся важными сейчас, но не дают многого с точки зрения улучшения вашего будущего. Многие люди попадают в это болото и потом критикуют себя за то, что не достигли тех финансовых целей, которых они хотели достичь в отношении своей семьи и своей собственной жизни.
Не забывайте отмечать маленькие победы на пути к своим целям. Например, поздравьте себя с выплатой долга, или вознаградите себя, если вы твердо придерживаетесь своего бюджета в течение трех месяцев, или когда вы значительно пополните свой фонд на непредвиденные расходы.
Если вы состоите в браке, вам и вашему супругу или супруге необходимо вместе работать над бюджетом. Совместная работа над бюджетом будет справедливым решением по отношению к вам обоим и даст вам уверенность в том, что у вас обоих одинаковый уровень приверженности к достижению поставленных целей. Такое единство может сыграть значительную роль в предотвращении споров, связанных с деньгами. Вот несколько советов для супружеских пар, которые хотят вместе составлять бюджет.
- Подумайте о переходе на «конвертную систему бюджетирования», при которой для расходов, требующих большей дисциплины, используются наличные денежные средства.
- Используйте специальное мобильное приложение для составления бюджета, чтобы вы могли вводить в него расходы в режиме реального времени.
- Планируйте расходы заранее, чтобы избежать перерасхода средств.
Выплатите долги
Долги для многих являются огромным препятствием на пути к достижению финансовых целей. Вот почему вы должны сделать выплату всех долгов приоритетной задачей. Разработайте план по ликвидации долгов, который поможет вам погасить их быстрее. Например, осуществляя минимальные платежи по всем своим долговым обязательствам, каждый раз вносите дополнительные денежные средства по одному любому долгу. После погашения задолженности по одному счету направьте все денежные средства, которые шли на выплату первого долга, на выплату следующего долга и продолжайте так действовать и дальше, создавая «эффект снежного кома» выплаты долгов.
Как только вы полностью расплатитесь с долгами, воздержитесь от новых долгов. Решение оставлять свои кредитные карты дома может оказаться разумной стратегией. Сформируйте фонд на непредвиденные расходы, чтобы у вас не возникло соблазна использовать кредитную карту для их покрытия.
Воспользуйтесь этими советами, которые помогут вам быстрее выплатить долги.
- Продайте неиспользуемые или ненужные вам вещи, чтобы найти дополнительные денежные средства, которые вы сможете направить на цели вашего плана по погашению долгов.
- Вторая работа может помочь ускорить процесс и может потребоваться, если вы хотите быстро или надолго изменить к лучшему свою ситуацию.
- Ищите области, в которых вы можете сократить свои расходы, чтобы увеличить сумму, которую вы можете направить на выплату долгов.
Не бойтесь просить совета
Как только вы накопите достаточное количество сбережений и захотите начать инвестировать, чтобы увеличить свое благосостояние, поговорите со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам принять мудрые инвестиционные решения.
Хороший консультант поделится с вами информацией о рисках, связанных с каждой инвестицией, и поможет вам найти продукты, которые соответствуют вашему уровню терпимости к риску и потребностям в возврате инвестиций, помогая вам как можно быстрее достичь своих целей. Специалист по финансовому планированию также может помочь вам с составлением бюджета, что является еще одним плюсом.
Инвестирование — это долгосрочная стратегия, которая помогает вам строить благосостояние. Вы также можете найти финансовую поддержку в других местах, например:
- найдите местную церковь или общественный центр, который предлагает бесплатные или недорогие занятия или семинары по личным финансам и составлению бюджета. Иногда банки и кредитные союзы также предлагают подобные курсы;
- найдите наставника, который будет готов помочь вам сформировать и проработать ваш бюджет в течение первых нескольких месяцев. Такой наставник может помочь вам, если вы не в состоянии справиться с процессом бюджетирования самостоятельно;
- если ваши родители или другие члены семьи хорошо разбираются в денежных вопросах, подумайте о том, чтобы попросить их о помощи и поговорить с ними о том, что сработало для них в финансовом отношении, а что они бы сделали иначе.
Погашение долгов, накопление сбережений и прогресс в достижении финансовых целей не должны быть сложными задачами. Инвестируйте в себя и свое финансовое будущее, чтобы больше не беспокоиться о своих финансах.