Что такое дебетовая карта и как она работает?

Определение и примеры дебетовой карты

С дебетовой картой пользователи могут осуществлять платежи непосредственно со своего банковского счета, используя вместо бумажных чеков сети кредитных карт.

Ваш банк может выпустить для Вас дебетовую или кредитную карту, однако данные пластиковые платежные инструменты работают по-разному. Самое главное — дебетовая карта привязана к Вашему расчетному счету.

Поняв удобства и принцип работы дебетовой карты, Вы сможете подобрать наиболее подходящую для себя карту и пользоваться ею ответственным образом.

Что такое дебетовая карта?

Дебетовая карта подобна банкоматной карте, имея при этом функционал кредитной карты. Существенное отличие дебетовой карты в том, что, когда Вы покупаете что-либо с ее помощью, деньги списываются непосредственно с Вашего расчетного счета.

Одно из преимуществ дебетовой карты — возможность использовать ее для операций, для которых обычно требуется кредитная карта. Например, для покупок в Интернете, аренды автомобиля, бронирования гостиницы и авиабилетов и так далее.

Как работает дебетовая карта

С помощью дебетовой карты можно снимать наличные в банкоматах, делать покупки в обычных и онлайн магазинах, которые принимают кредитные карты, при этом не нужно выписывать чеки или носить наличные с собой. Самое значимое преимущество перед кредитными картами в том, что Вы не занимаете денежные средства и, таким образом, меньше вероятность возникновения долгов.

Важно: если Вы используете дебетовую карту в гостинице или для аренды автомобиля, организация может зарезервировать для себя на счете бо́льшую сумму для покрытия расчетной стоимости проживания и возможных непредвиденных или дополнительных расходов. Если Вы планируете использовать дебетовую карту для оплаты гостиницы или аренды автомобиля, держите на своем расчетном счете больше средств, чем сумма покупки, чтобы операции по Вашей карте не были отклонены из-за недостатка средств.

Для оплаты с помощью дебетовой карты проведите ее через платежный терминал продавца и введите личный идентификационный номер (ПИН-код), полученный Вами из банка. При одобрении транзакции на Вашем расчетном счете пройдет ее предварительная авторизация, что уменьшит остаток средств на сумму транзакции. В Вашем банке транзакция может отображаться со статусом «в ожидании» до перевода денежных средств с Вашего счета продавцу. После этого она будет отображаться в качестве транзакции, расчеты по которой были произведены.

Транзакция может оставаться «в ожидании» от трех до четырех дней, однако период авторизации может быть разным в зависимости от банка.

Взимаются какие-либо штрафы?

Если Вы подключите услугу защиты от перерасхода средств, то сможете превышать размер остатка по своему счету. За это может взиматься комиссия за перерасход средств, обычно около 35 долларов. Иными словами, Вы сможете совершить покупку, даже если на Вашем счете для нее недостаточно средств. Комиссия за перерасход средств — это плата, которую взимает банк за то, что остаток средств по Вашему счету стал меньше нуля.

Совет: поддерживайте текущий остаток на своем расчетном счете, чтобы снизить вероятность комиссий за перерасход средств. Весь месяц Вы можете легко отслеживать свои дебетовые покупки — на бумаге или с помощью мобильного приложения.

Если защиты от перерасхода нет, то при недостаточности средств попытки совершить покупку по Вашей карте будут отклоняться. Но в этом случае Вам не придется и платить комиссию за перерасход средств.

Альтернативы дебетовым картам

Некоторые предпочитают платить наличными или выписывать чеки, при этом денежные средства списываются с того же расчетного счета, что и при использовании дебетовой карты.

Если для оплаты требуется пластиковая карта, то у кредитной карты имеются преимущества перед дебетовой картой. При ответственном подходе и ежемесячном покрытии остатка задолженности проще создать себе положительную кредитную репутацию.

Также кредитные карты обычно лучше защищены от мошенничества, чем дебетовые карты. Если Вашу карту украли, немедленно позвоните в банк. Не важно, какая это карта — дебетовая или кредитная, — Вас нельзя будет привлечь к ответственности за несанкционированные расходы по Вашему счету, осуществленные после обращения в банк. Помимо этого, для кредитных карт предусмотрены более выгодные меры защиты. В случае кредитной карты размер ответственности не превышает 50 долларов, а для дебетовой карты сумма ответственности может достигать 500 долларов, если Вы сообщили о мошенничестве по прошествии двух и более дней. Если кредитная карта у Вас, а украли лишь ее данные, то размер ответственности равен 0 долларов.

Кроме того, кража дебетовой карты зачастую причиняет больше неудобств, даже если Вы не несете ответственности за расходы. Ведь деньги списываются непосредственно с Вашего расчетного счета, и для их возврата требуется время. В случае кредитной карты Вы сохраняете доступ ко всем своим собственным денежным средствам, и Вам нужно лишь дождаться выпуска новой карты.

Сравнение дебетовой карты и кредитной карты

Дебетовая карта	Кредитная карта
Расходы не создают задолженности.	Кредитная линия помогает в случае непредвиденных расходов.
Можно использовать в случаях, когда нужна кредитная карта, даже если Вы не отвечаете критериям ее выдачи.	Ответственное использование может способствовать улучшению кредитной репутации.
Ответственность в случае мошенничества ограничена 50 долларами при извещении в течение двух дней.	В случае кражи данных карты (а не самой карты) ее держатель не несет ответственности за мошеннические покупки.