Знаете ли Вы точный текущий остаток на своем расчетном счете?
Основным и важнейшим финансовым навыком, который необходимо освоить, является ведение текущего учета всех расходных кассовых операций по расчетному счету. Данный навык является важным, так как он позволяет избежать перерасхода средств по счету.
Может показаться, что можно ориентироваться на текущий доступный остаток, который отображает банкомат, но такие данные не всегда бывают точным отражением фактического количества средств на счете. Также не следует забывать, что одобрение операции по Вашей дебетовой карте еще не означает, что на Вашем счете достаточно денежных средств для покрытия данной операции.
Ведение записей расходов по расчетному счету может показаться достаточно трудоемким процессом; на самом деле, все намного проще. К тому же, если взять себе за правило делать это ежедневно или еженедельно, тогда Вы не будете тратить много времени. Отслеживание расходов и ведение текущего учета всех расходных кассовых операций можно осуществлять по старинке, используя бумагу и ручку, также можно пользоваться приложением для телефона или вести таблицу в Excel на компьютере.
Вне зависимости от выбранного Втами способа текущий учет всех расходных кассовых операций необходимо обновлять ежедневно. Вашему вниманию предлагаются различные советы по успешному ведению текущего учета всех расходных кассовых операций по расчетному счету.
Используйте журнал учета для отслеживания расходов
Сначала Вам необходимо получить в банке журнал учета. Журнал учета представляет собой небольшую брошюру, которая выдается с каждой коробкой чеков.
В левой части журнала имеется место для записи даты и названия операции. При выписке чека Вам необходимо записать его номер и получателя по чеку.
При регистрации дебетовой операции необходимо отметить магазин, в котором Вы совершили операцию, а также сумму и дату. Не забывайте фиксировать как можно больше данных, а также регистрировать расходы по мере их совершения. Не откладывайте надолго выполнение записи, иначе рискуете забыть важную информацию (например, сумму или номер чека).
Фиксируйте операции по мере их совершения
С учетом этого уделите первоочередное внимание записи операций по мере их совершения. В левой части журнала записывайте дебетовый итог с указанием даты и суммы. Поскольку Вы записываете дебетовую операцию (сюда относятся чеки, дебетовые карты и снятие денежных средств), то сумму необходимо указывать в колонке рядом с названием операции.
Также целесообразно записывать различного рода платежи. После того, как Вы отметили сумму совершенной операции, Вам необходимо вычесть ее из текущего итога (общая сумма расчетного счета) и полученную цифру записать в крайней правой части журнала. Возможно, Вам может понадобиться калькулятор или раз в неделю проверять свои расчеты. При использовании компьютерной программы или приложения для iPhone расчеты выполняются автоматически.
Маркировка операций по типу и категории бюджета
Если Вы регистрируете поступление денежных средств, то следует внести описание операции (например, подарок на день рождения или платежный чек), а затем записать сумму в колонке с пометкой «Сумма депозита». Затем добавьте сумму в Ваш текущий учет всех расходных кассовых операций.
При использовании приложения по учету личных финансов или компьютерной программы все вычисления выполняются автоматически. Также можно настроить автоматическое внесение в журнал периодических или автоматических поступлений средств.
Учет автоматических платежей
Если Вы ведете текущий учет всех расходных кассовых операций вручную, то необходимо убедиться, что Вы не забыли внести настроенные Вами автоматические платежи или переводы. Чтобы облегчить себе задачу, просто сядьте и в начале месяца запишите все подобные операции. Это поможет предотвратить перерасход или возможный овердрафт по Вашему счету в течение месяца.
Ещё один совет? Когда Вы планируете автоматические переводы и снятия средств, Вы можете запланировать их в день выплаты, что поможет не забыть добавить их в реестр.
Полезные рекомендации:
- Наиболее удобно вносить данные о расходах по счету в таблицу по мере их совершения. Если Вы спешите, то можете закончить расчеты или внести описание операции позже, либо после того, как сели в машину.
- Сверяйте свои записи операций с записями на онлайн-портале вашего банка. Лучше делать это один или два раза в неделю. Особое значение это приобретает, если Вы женаты/замужем или имеете совместный чековый счет. Данное действие также позволяет легко обнаружить несанкционированную операцию или неверное перечисление средств.
- Если Вы решите вести текущий учет всех расходных кассовых операций на своем компьютере, уделяйте по 5 минут каждый день для обновления информации об операциях. Это поможет определять точную сумму денежных средств на Вашем расчетном счете на начало следующего дня.
- При использовании компьютерной программы можно настроить график автоматического снятия денежных средств, оплаты счетов и зачисления средств на счет с последующей автоматической регистрацией данных операций. Таким образом, упрощается отслеживание остатка по счету. Данная опция удобна для планирования бюджета в том случае, если у Вас настроено автоматическое снятие денежных средств, а платежи регистрируются сразу после их выполнения. Таким образом, Вы сможете регулировать свои траты и оплату счетов.