Что из себя представляет расчетный счет?

Тонкости управления Вашим первым расчетным счетом

Расчетный счет — это банковский счет, позволяющий легко получить доступ к хранящимся на нем деньгам. Этот счет также называют транзакционным, поскольку он позволяет совершать платежи и большинство финансовых операций.

При наличии расчетного счета можно получить доступ к своим деньгам путем выписки чека или отправки электронного чека, настроив автоматический перевод или используя свою дебетовую карту. Эти операции являются дебетовыми для Вашего счета, при этом кредитовой операцией является внесение средств на счет. Деньги, внесенные на расчетный счет, обычно не хранятся долго, так как именно на этом счете осуществляются Ваши повседневные расходы, платежи по счетам и другие дебетовые операции.

В чем разница между расчетным и сберегательным счетами

Для большинства расчетных счетов не предусмотрены правила о количестве операций в месяц, в то время как для сберегательных счетов количество снятий средств в банкомате или в отделении банка может быть ограничено. Существуют также ограничения по количеству переводов средств со сберегательного на расчетный счет.

Как правило, нельзя совершать платежи непосредственно со сберегательного счета, поскольку действует федеральный закон под названием Положение D, ограничивающий некоторые операции по снятию средств. При этом потратить деньги, находящиеся на расчетном счету, довольно просто: снять их в банкомате, выписать чек, воспользовавшись дебетовой картой или электронным платежом. Если Вам нужен счет для денег на текущие расходы, то расчетный счет будет оптимальным вариантом.

Такие счета рассчитаны на постоянное изменение остатка, поэтому для них, как правило, нет необходимости сохранять большой остаток средств и по ним не выплачиваются проценты, как в случае со сберегательными счетами.

Что необходимо знать, прежде чем выбрать расчетный счет

Вы увидите, что большинство банков предлагают различные варианты, поэтому при выборе расчетного счета подумайте, какие функции Вам необходимы.

Обратите особое внимание на требования к сохранению минимального остатка средств и убедитесь в том, что Вы сможете их соблюдать. Вы ведь не хотите каждый месяц оказываться в долгу у банка из-за того, что не смогли сохранить минимальный остаток средств на счете.

Для некоторых счетов также установлено ограничение на количество чеков или дебетовых операций, которые можно совершать ежедневно. На других счетах ограничено количество платежей. Вы должны знать об этих ограничениях и быть уверены, что они соответствуют Вашим расходам. Если ограничения кажутся Вам слишком строгими, задумайтесь о переводе счета.

Кроме того, необходимо учитывать ежемесячную комиссию за обслуживание и овердрафт по каждому счету. Кредитные союзы обычно устанавливают более низкие сборы. Помимо этого, не забывайте, что многие банки не взимают ежемесячную комиссию за обслуживание, если у Вас предусмотрено автоматическое пополнение счета или если Вы соблюдаете требование в отношении минимального количества операций в месяц. При этом существует множество расчетных счетов без комиссий.

Наконец, следует учитывать, предлагает ли банк дополнительные возможности, такие как пополнение счета с помощью мобильного устройства, которые делают банковское обслуживание более удобным. Многие банки сейчас предлагают услуги, для получения которых личное присутствие требуется редко, а то и не требуется вовсе.

Как открыть расчетный счет

Как только Вы определились с подходящим расчетным счетом, Вам необходимо его открыть, посетив отделение банка или зарегистрировавшись на сайте. При обращении непосредственно в банк или прохождении регистрации на сайте банка для открытия нового расчетного счета необходимо будет указать Ваш номер социального страхования и предъявить действительный документ, удостоверяющий личность.

Большинство банков не открывают расчетные счета для несовершеннолетних, поэтому, если Вам еще не исполнилось 18 лет, Вам необходим совладелец счета. При открытии расчетного счета банк также проведет небольшую проверку кредитоспособности. Если Вы попали в поле зрение ChexSystems или аналогичной службы, Вы не сможете открыть счет до тех пор, пока все не будет улажено, так как банк не будет рисковать своими деньгами.

Как извлечь максимальную пользу из вашего расчетного счета

Когда Вы впервые открыли расчетный счет, Вам необходимо вести текущий учет всех операций, чтобы отслеживать сумму на Вашем счете и избегать овердрафта. Помните, что остаток средств, который можно узнать в банкомате или посмотреть онлайн, может быть неактуальным, потому что еще не все комиссии были списаны с Вашего счета, и банк может некоторое время удерживать средства. Если Вы не любите возиться с бумагами, воспользуйтесь онлайн-программами для составления бюджета.

Кроме того, важно каждый месяц знать остаток средств на Вашем счете. Это поможет отследить Ваши ошибки или ошибки банка, например, зачисление средств на другой счет или несанкционированные операции.

Другие способы извлечь максимальную пользу из вашего расчетного счета:

• используйте в целях удобства все функции онлайн-банкинга и мобильного банка;
• всегда сохраняйте минимальный остаток средств на счете, чтобы не платить сборы;
• настройте пополнение счета и другие автоматические операции, чтобы минимизировать личное присутствие в отделении банка.

Что такое защита от овердрафта

Вам также следует узнать о защите от овердрафта, которую предлагает Ваш банк. Раньше многие банки автоматически предоставляли клиентам эту услугу, но теперь согласно федеральным законам клиент должен дать свое разрешение.

Некоторые банки или кредитные союзы позволяют привязать другой счет к денежным средствам и автоматически переводить деньги в случае, если Вы ушли в минус. Другие банки могут привязать кредитную линию или кредитную карту к Вашему расчетному счету и переводить на него деньги в случае необходимости. Другие учреждения позволят Вам превысить определенный лимит, затем начнут возвращать чеки.

Если Вы часто сталкиваетесь с овердрафтом, Вам следует узнать, какие варианты защиты от овердрафта предлагает Ваш банк, а также о комиссиях, которые за это взимаются. Имейте в виду, что, если Вы стали участником программы, овердрафты будут происходить автоматически, и любые соответствующие комиссии будут взиматься автоматически. По данным Бюро финансовой защиты потребителей, средний размер комиссии за овердрафт составляет 34 доллара США.

Советы по управлению денежными средствами

Федеральная корпорация страхования депозитов страхует расчетные счета на сумму до 250 000 долларов США. Однако, если у Вас много денег, Вам лучше разместить большую часть средств на сберегательный счет или воспользоваться другим видом инвестиционного инструмента.

На расчетном счету должны быть только те средства, которые необходимы для ежедневных операций в течение месяца. Хотя некоторые банки предлагают расчетные счета с процентным доходом, ставки по ним, как правило, ниже, чем по сберегательным счетам. Положив деньги на другой счет, Вы сможете быстрее их приумножить.

Если Вашу чековую книжку или дебетовую карту украли, Вы должны немедленно сообщить об этом. Банк может приостановить платежи по Вашему счету и не допустит потерю большой суммы денег. Сегодня многие банки даже предлагают клиентам возможность быстро «заморозить» дебетовую карту на время ее поиска. Эта мера предотвращает любые попытки мошенничества, но не блокирует карту безвозвратно.