Выбор и открытие банковского счета могут отпугнуть, учитывая огромное количество вариантов. К счастью, большинство банков и кредитных союзов используют простой процесс, аналогичный указанному ниже. Открытие вашего счета — это всего лишь вопрос выбора банка, предоставления определенных данных и пополнения вашего счета. После выполнения формальностей вы можете начать пользоваться своим счетом и экономить время и деньги.
Выберите банк или кредитный союз
Возможно, вы уже знаете, где желаете держать свои деньги, даже если не знаете, как открыть там счет. Если нет, подыскивайте. Начните с поиска наилучшего соответствия вашим насущным потребностям (например, для расчетного счета или сберегательного счета). Когда вы сравниваете учреждения, помните об ограничениях на использование счета и комиссиях, которые могут съесть ваши сбережения.
Существует три основных категории финансовых учреждений:
- Банки, в том числе местные банки и крупные банки: это могут быть бренды, известные в вашем местном сообществе (или по всей стране). Они предлагают большинство основных услуг, которые вам нужны. Местные и региональные банки, как правило, имеют более благоприятные структуры комиссий, но может также существовать возможность отмены комиссии в крупных банках.
- Кредитные союзы: кредитный союз — это финансовое учреждение, принадлежащее клиенту и предоставляющее те же услуги и продукты, что и банки. Если вы присоединитесь к одному из этих некоммерческих учреждений, вам будут часто предоставляться конкурентные ставки, потому что максимизация прибыли не является обязательной целью данных учреждений. Но это не всегда так, поэтому внимательно изучите прейскурант комиссий.
- Интернет-банки и кредитные союзы: эти учреждения работают исключительно в Интернете. У них нет филиала, который можно посетить (или в котором можно совершить оплату), и вы будете обрабатывать большинство запросов на обслуживание самостоятельно. Если вы умеете пользоваться компьютером или мобильным устройством и выполняете основные банковские операции, Интернет-банк может помочь вам снизить комиссию, повысить процентные ставки по сберегательным счетам и даже получить бесплатный расчетный счет.
Совет: вам не нужно выбирать только один тип банка. Например, было бы целесообразно открыть счет в Интернет-банке, а также пользоваться услугами обычного банка, чтобы платить низкие комиссии и иметь возможность посещать банк в случае чрезвычайной финансовой ситуации.
Посетите отделение или сайт банка
Самый простой способ открыть счет — это посетить веб-сайт учреждения. Выполните поиск банка в Интернете или посетите веб-сайт, указанный в рекламных материалах банка (будьте осторожны при вводе веб-адреса — могут существовать сайты-самозванцы с похожими названиями).
Преимущество открытия счетов в Интернете заключается в том, что вы можете сделать это в любое время и в любом месте. Но если вам удобно открывать счета только лично, приходите в отделение в рабочее время. Прежде чем выйти из дома, подготовьте следующее:
- государственный документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение, паспорт или военный билет);
- ваш номер социального страхования;
- ваш номер социального страхования;
- первоначальную сумму вклада (если требуется).
Выберите продукт, который вам нужен
Когда вы примите решение по поводу банка, в котором хотите открыть счет, у вас, как правило, будет выбор из различных типов счетов и услуг, в том числе:
- Расчетные счета: используйте их для осуществления платежей и получения прямых переводов на счет.
- Сберегательные счета: эти счета позволяют вам получать проценты.
- Депозитные счета денежного рынка: эти продукты иногда позволяют получать немного более высокие проценты, чем сберегательные счета (при этом у вас сохраняется доступ к наличным деньгам).
- Депозитные свидетельства (ДС): эти продукты позволяют получать намного больше, чем сберегательные счета, но требуют, чтобы вы заблокировали свои средства на определенный период.
- Кредиты: вы можете выбрать один из нескольких типов кредитов (например, автокредит, ипотека, на личные нужды).
В рамках одной из вышеуказанных категорий банк может предлагать несколько продуктов, каждый из которых имеет свое название и уровень обслуживания. Премиум-счета с большим количеством функций имеют соответственно более высокие комиссии (например, ежемесячные сборы за обслуживание, комиссия за банкоматы и плата за овердрафт) и более высокие предельные суммы, чтобы избежать платы за обслуживание.
Выберите вариант, который предусматривает сочетание функций и комиссий, соответствующее вашим потребностям и бюджету. Например, если у вас будет маленький остаток на счете, вам, возможно, потребуется открыть банковский счет без комиссии или с небольшой комиссией.
При просмотре банковских продуктов через Интернет вам, возможно, придется подробно изучить продукт, который подходит именно вам. Например, вам может быть необходимо нажать «Открыть счет», а затем нажать «Расчетный счет» и внимательно просмотреть варианты расчетного счета с бесплатным обслуживанием. Если вы открываете свои счета лично, поговорите с банковским сотрудником, чтобы найти лучший счет соответственно вашим потребностям. Конечно, вы захотите пользоваться услугами только того банка, в котором ваши деньги защищены страховкой FDIC (или страховкой NCUSIF, если вы пользуетесь услугами кредитного союза).
Совет: не открывайте счета, которые предусматривают наличие большого остатка для отмены комиссий, если только вы не можете позволить себе хранить эту сумму на счете и не намерены использовать специальные функции счета. Но имейте в виду, что и «бесплатный» счет может предусматривать некоторые комиссии, даже если не требует ежемесячной платы за обслуживание.
Предоставьте информацию о себе
Когда вы открываете новый банковский счет, вам необходимо предоставить банку конфиденциальную информацию. Чтобы обезопасить себя и соблюсти такие нормы, как Закон о борьбе с терроризмом в США, банки не могут открыть счет без подтверждения вашей личности.
Вам будет необходимо предоставить простые данные, такие как ваше имя, дата рождения и почтовый адрес, а также идентификационные номера (в США это, вероятнее всего, ваш номер социального страхования). Вас также попросят предоставить действительный государственный документ, удостоверяющий личность (например, водительское удостоверение или паспорт).
Если вы открываете банковский счет через Интернет, вы вводите эту информацию в текстовое поле. Если вы открываете счета лично, будьте готовы передать свой документ, удостоверяющий личность, банковскому сотруднику, который, вероятно, снимет с него копию.
Ваша финансовая история
Ваша история для открытия счета не должна быть чистой, как стеклышко, но это все же помогает. Многие банки проверяют вашу кредитную историю, чтобы узнать, не возникали ли у вас проблемы с погашением кредитов в прошлом. Эти проверки кредитной истории обычно не влияют на рейтинг кредитоспособности, и не могут повредить вашей кредитной истории, но лучше всего спросить, если вас это беспокоит. Вам не обязательно иметь хорошую кредитную историю, чтобы открыть банковский счет, но плохая кредитная история иногда может привести к отказам.
Согласие с условиями
Вам будет необходимо предоставить свое согласие на соблюдение определенных правил и принять на себя ответственность за определенные действия по вашим счетам. Когда вы открываете счет в банке, вы формируете отношения, основанные на важном предмете: ваших деньгах. Поэтому вы должны знать, во что вы ввязываетесь. Если вы открываете банковские счета через Интернет, вы выполните данный этап, нажав кнопку «Я согласен» (или аналогичную) и перейдя к следующему этапу.
Нет 18?
Если вам не исполнилось 18 лет, вам понадобится помощь кого-то старше 18 лет, чтобы открыть счет вместе с вами. Вы все еще можете пользоваться дебетовой картой и банковскими услугами по Интернету, и в конечном итоге вы сможете получить свой собственный счет. Но банкам нужен хотя бы один взрослый, способный открыть счет, чтобы вы смогли начать им пользоваться.
Совместные счета
Если вы открываете какой-либо совместный счет, вам потребуется личная информация всех владельцев счета и подпись каждого из них. Лучше всего собрать всех в одном месте, чтобы заполнить заявку.
Несмотря на усовершенствованный со временем порядок предоставления информации, при открытии банковского счета в мелком шрифте скрывается много важных деталей. В частности, вы захотите узнать о любых комиссиях, применимых к вашему счету, а также о том, когда ваши средства станут доступны для снятия.
В дополнение к договорам с банком, федеральный закон диктует ваши права и обязанности как владельца счета. Например, если кто-то обманным путем снимает деньги с вашего счета, вы можете быть защищены от потерь. Тем не менее, вам может быть необходимо быстро проинформировать банк о снятии денег для обеспечения полной защиты.
Распечатайте, подпишите и отправьте по почте (если требуется)
Если вы открываете банковский счет в Интернете, вам может потребоваться распечатать, подписать и отправить документ по почте в банк до открытия счета. Некоторые банки используют форму предоставления информации и согласие в электронном виде, чтобы сделать банковские отношения юридически обязательными, и вы сможете осуществить все по Интернету. Другим по-прежнему требуется подписанный документ для открытия счета. Ваш счет не будет активирован, пока они не получат документы.
Пополните счет
Если вы открываете расчетный или сберегательный счет, зачастую требуется внести первоначальную сумму на счет. Иногда это требуется в рамках процесса открытия, а в других случаях вы можете сделать это после того, как счет будет введен в действие и запущен. Существует несколько способов пополнить свой счет:
- Вносите наличные: они должны быть доступны для оплаты с помощью вашей дебетовой карты на следующий день.
- Вносите чек или денежный перевод: средства должны быть доступны в течение нескольких рабочих дней после внесения на счет.
- Настройте прямое внесение денег на счет с вашим работодателем: вместо зарплатного чека ваш заработок будет отправлен непосредственно на ваш новый счет.
- Переводите средства в электронном виде: переводите деньги с внешнего банковского счета, чтобы сделать свой первоначальный вклад.
Начните пользоваться счетом
Если вы выполнили все этапы у вас должен быть новый банковский счет на ваше имя. Он должен быть готов к использованию в течение периода от нескольких минут до нескольких дней. В случае расчетных и сберегательных счетов, следите за дебетовой картой (или картой банкомата) в почте. Вы также можете получить чековую книжку, чтобы вы могли выписывать чеки. Чтобы максимально использовать свой счет, подпишитесь (обычно бесплатно) на функции счета, которые помогут вам управлять вашими деньгами:
- Оплата счетов по Интернету: эта функция позволяет оплачивать счета в электронном виде.
- Удаленное депонирование чека: мобильное приложение вашего банка может позволить вам депонировать чеки удаленно, так что вам не придется посещать отделение или заполнять бланки о внесении депозита.
- Оповещения: подпишитесь на оповещения по смс или электронной почте, чтобы знать, когда заканчивается остаток по вашему счету (или когда происходят снятия крупных сумм).