Если мы не говорим о байдарке, владение лодкой точно не считается доступным для всех. Если вы мечтаете иметь супер-яхту, или даже просто скромную парусную лодку или понтонную лодку, сколько это будет стоить вам, и насколько дорогую лодку вы можете себе позволить?
Вам, вероятно, придется получить кредит на лодку, если вы не планируете платить полную стоимость лодки из своего кармана. Предоставление кредита на покупку лодки — это процесс, подобный получению любого другого вида кредита, и его можно подробно рассмотреть, ответив на несколько простых вопросов.
Насколько дорогую лодку я могу себе позволить?
Если вы не планируете жить в плавучем доме круглый год, то лодка — это предмет роскоши или досуга, а не необходимость. Таким образом, вы должны установить реалистичные ожидания относительно того, сколько вы можете позволить себе платить ежемесячно, и какую сумму вы должны установить в качестве первоначального взноса. Учитывая, что вам также придется учитывать расходы на швартовку, техническое обслуживание и топливо, вам определенно необходимо обеспечить некоторую финансовую подушку в вашем бюджете.
Какой размер первоначального взноса мне необходим для покупки лодки?
В отличие от дома, процент, который вас могут попросить внести, в значительной степени зависит не только от вашей кредитоспособности, но и от стоимости самой лодки. Если вы покупаете лодку менее чем за 150 000 долларов, вам, вероятно, придется внести первоначальный взнос в размере 10 %.
Если вы ищите роскошную лодку, стоимость которой до 250 000 долларов, вам нужно будет внести 15 %. Яхта или плавучий дом, стоимость которых до 500 000 долларов? Ожидается первичный взнос 20 %.
Примечание: конечно, если финансовое агентство считает вас рискованной инвестицией, вам будет необходимо внести более высокий первичный взнос (и платить более высокий процент), чем в противном случае.
Сколько я могу одолжить на лодку?
Это зависит от вашего отношения задолженности к доходу, которое вы можете найти, разделив общую сумму всех ваших ежемесячных платежей по задолженностям (ипотека, школьные кредиты, кредитные карты и т. д.) на ваш ежемесячный доход до вычета налогов. Например, если у вас есть ежемесячный платеж по кредиту за обучение в размере 250 долларов США, ежемесячный платеж по ипотеке в размере 800 долларов США и ежемесячный доход до вычета налогов в размере 4000 долларов США, ваше отношение задолженности к доходу составляет 26,25 %.
Если ваше отношение задолженности к доходу превышает 40 %, то вы, вероятно, не будете соответствовать требованиям для получения кредита на покупку лодки, и вам необходимо сосредоточиться на оплате текущих счетов, прежде чем пытаться оплатить такую значительную покупку.
Совет: в идеале, даже с учетом лодки, вам необходимо попытаться сохранить соотношение задолженности к доходу не выше 43 %. В приведенном выше сценарии это означает, что вы можете позволить себе около 670 долларов в месяц в виде платежей по кредиту на покупку лодки.
Нужна ли мне хорошая кредитная история? Какой будет моя процентная ставка?
Подача заявки на получение кредита на покупку лодки с плохой кредитной историей — это главный тревожный звонок: почему вы пытаетесь сделать большую покупку предмета роскоши, сказал бы себе кредитор, когда вы даже не можете справиться со своими финансами? Кроме того, если даже вы найдете кредитора, это все равно не очень хорошая идея.
Предполагая, что у вас хорошая кредитная история, ваша вероятная процентная ставка будет составлять около 3,4–8 % по кредиту на покупку лодки на срок от 12 до 20 лет.
Где я могу найти кредит на покупку лодки?
Ваш лучший выбор — это свериться с вашим финансовым учреждением. Мало того, что это будет более естественный процесс с точки зрения поиска, но вы также можете немного сэкономить на ненужной бумажной работе. Если ваш актуальный банк или кредитный союз не предлагает кредиты на покупку лодки, спросите других авторитетных владельцев лодок, которых вы знаете, а не просто нашли сами, и, по крайней мере, выберите авторитетное финансовое учреждение. Продавцы лодок также могут предлагать кредиты, хотя в некоторых случаях условия могут быть менее выгодными, чем те, которые вы получили бы в банке.
Как и когда мне искать кредит на покупку лодки?
Вам следует искать кредит на покупку лодки после того, как выясните, насколько дорогую лодку вы можете себе позволить, и прежде чем искать лодку. Получение предварительного одобрения кредита позволит вам реально осмотреться в поисках лодки только в вашем ценовом диапазоне. Просто помните, что сумма, которая вам одобрена, является потолком, а не полом — если вы найдете отличную лодку за меньшую сумму, чем сумма кредита, непременно идите по этому пути.