Такой «безопасный» платеж может стать проблемой
Банковские чеки имеют репутацию безопасных, и именно поэтому они идеально подходят для мошенничества. Независимо от того, продаете ли вы что-то онлайн или офлайн, банковские чеки заслуживают особого внимания. Ознакомившись с наиболее распространенными тревожными признаками, вы можете значительно снизить вероятность потери денежных средств в результате мошеннических действий с такими чеками.
Безопасность и мошенничество с банковскими чеками
Почему банковские чеки считаются «безопасными»? Когда они выписаны на законных основаниях, они предполагают гарантированное получение денежных средств: получателям платежа не нужно беспокоиться о возможном возврате чека, как в случае с персональными чеками. Кроме того, денежные средства по чеку, как правило, можно получить в течение одного рабочего дня (первоначальное зачисление предполагает сумму в размере не менее 5000 долларов США).
Важно: к сожалению, банковские чеки — не такой безопасный способ оплаты, каким они были раньше. Если вы не знаете своего покупателя и не доверяете ему, вы не можете рассчитывать на то, что оплата банковским чеком будет такой же безопасной, как и получение наличных.
Типичная афера с банковскими чеками
Наиболее распространенная афера с банковскими чеками выглядит примерно так: «покупатель» хочет приобрести товар по банковскому чеку или денежному переводу. По какой-то причине покупатель отправляет чек на сумму выше покупной цены. Покупатель хочет, чтобы продавец «просто пошел» и депонировал чек на неправильную сумму. Затем покупатель попросит продавца вернуть переплату, как правило, наличными, банковским переводом или через компанию «Вестерн Юнион» (Western Union). Такой платеж может быть возвращен непосредственно покупателю или передан третьей стороне.
Обратите внимание на ключевые моменты:
- Покупатель использует банковский чек или денежный перевод. У него может быть наготове несколько оправданий, почему это единственно возможный способ оплаты для него;
- Продавец или получатель получает чек на сумму, превышающую запрашиваемую цену;
- Продавец должен отправить излишек обратно покупателю или передать его «помощнику».
Если вы столкнулись с подобной ситуацией, вы почти наверняка имеете дело с мошенником.
Время играет важную роль
Не отправляйте деньги или товары, пока не будете на 100 % уверены, что банк-плательщик отправил денежные средства. Такой период ожидания часто называют периодом «клиринга» чека, но этот термин может сбивать с толку даже банковских служащих.
Денежные средства по банковскому чеку, как правило, доступны для снятия в течение одного рабочего дня после его депонирования. Но это не означает, что средства по нему зачислены на ваш счет или что деньги переведены в ваш банк. Этот процесс может занять несколько рабочих дней или даже больше. Чем меньше вы знаете своего покупателя, тем дольше вам следует ждать.
Как происходит возврат банковского чека?
Такие виды мошенничества работают, потому что все считают, что банковские чеки безопасны. Если банк позволяет вам снять наличные, значит чек гарантированно обеспеченный, верно? К сожалению, ваш банк предполагает, что чек будет обеспеченным, но ответственность за его депонирование в конечном итоге лежит на вас.
Если вы расходуете эти деньги (например, чтобы отправить их «грузоотправителю»), вам, возможно, придется вернуть их обратно. Как только ваш банк обнаружит, что чек поддельный, депонирование будет отменено, что может привести к отрицательному остатку по вашему счету. С пустым банковским счетом вам будут возвращаться выписанные вами чеки и вы не сможете провести другие важные платежи.
Важно: жертвы такого мошенничества могут потерять сотни или тысячи долларов и более.
Как защитить себя?
Примите меры, чтобы защитить себя от мошенничества:
- Никогда не принимайте чек на сумму, превышающую запрошенную вами сумму;
- Если возможно, сходите в банк с тем, кто вам платит, и проследите лично за тем, как он получит банковский чек у кассира. Встаньте рядом с ним, чтобы не допустить подмену чека;
- Проверяйте наличие средств по любому полученному вами чеку или денежному переводу. Такая тактика не гарантирует полной безопасности, но поможет избавиться от некоторых неосторожных мошенников;
- Настаивайте на других способах оплаты, которые, как вы считаете, более надежны (например, банковский перевод), но будьте осторожны при раскрытии информации о своем банковском счете;
- Работайте с местными покупателями только на Craigslist и аналогичных сайтах и настаивайте на оплате наличными, если вы не можете вместе с покупателем пойти в банк;
- Проверяйте любой полученный чек на наличие признаков подделки. Ошибки в написании слов и бумага плохого качества без каких-либо элементов защиты — самые распространенные признаки поддельных чеков;
- Если вам приходится принять чек на сумму, превышающую запрашиваемую вами цену, сообщите продавцу, что вам придется подождать не менее двух недель, прежде чем отправлять деньги или товары;
- Поговорите с менеджером банка, когда депонируете подозрительные чеки. Объясните ситуацию и свои опасения и спросите, когда вы сможете быть на 100 % уверены, что оплата будет произведена. А еще лучше не принимайте подозрительные чеки.
Предупреждение: прежде чем принимать банковский чек, отстранитесь от ситуации и доверьтесь своей интуиции. Взглянув на ситуацию свежим взглядом, вы сможете заметить странности, указывающие на наличие проблем.
Тревожные признаки
Аферисты хорошо знают свое дело, но часто допускают проколы. Спросите себя, выглядит ли ситуация логичной.
Например, если покупатели не задают типичных вопросов или мало знают о товаре, который вы продаете, почему они так стремятся его купить? Может выясниться, что они не собираются использовать то, что вы продаете.
Почему человек, которого вы никогда не встречали, доверил вам тысячи долларов? Если они смогли связаться с вами, они наверняка могут дать соответствующие инструкции своему банку и выписать банковский чек на нужную сумму. Если бы излишне указанная сумма на чеке была на самом деле ошибкой покупателя, не лучше ли было бы покупателю заплатить 8 долларов США (или немного больше) за напечатанный чек, вместо того, чтобы дать вам, незнакомцу, возможность украсть наличные денежные средства?
Наконец, если у них есть дополнительные деньги, они, несомненно, могут позволить себе заплатить отдельную комиссию за банковский чек или выписать другой чек своему «агенту» или «партнеру», которому вы должны отправить деньги.
Другие примеры
Банковские чеки фигурируют во многих мошенничествах. Будьте особенно внимательны в любой из приведенных ниже ситуаций. Аферисты временами стараются менять свой подход, но это всего лишь часть «классики».
«Дроп»
Вы получаете платежи по чекам, и предполагается, что вы депонируете их на свой банковский счет, а затем пересылаете деньги кому-то другому. Такие схемы, которые часто встречаются в объявлениях как работа по обработке чеков на дому, как правило, очень сомнительные. В некоторых случаях вы оказываетесь замешанными в отмывании денег для преступников. В других случаях первые несколько платежей проходят успешно, но в один прекрасный момент вы получаете поддельный чек (после того, как им удалось завоевать ваше доверие), и в конечном итоге вы теряете деньги.
Аферы с заграничным богатством
Кто-то, кого вы не знаете, обращается к вам и просит помочь перевести крупную сумму денег из коррумпированной страны. Взамен вы можете оставить себе крошечную часть перевода, то есть больше денег, чем вы зарабатываете за год. Конечно же, для завершения перевода вам придется отправить деньги кому-то еще.
Наследство и аферы с лотереями
Поздравляем, вы выиграли! Вы получите много денег, но вам нужно заплатить небольшую сумму в качестве налогов или расходов на правовые услуги, чтобы «высвободить» денежные средства. Это небольшая цена за то богатство, которое вам предстоит получить. Конечно же, такие богатства никогда не материализуются.
Афера с арендой недвижимости
Кто-то переезжает в ваш район на новую работу, и они хотели бы уплатить арендную плату за первый и последний месяцы, а также залоговый депозит банковским чеком. Они никогда не видели объект недвижимости. Вскоре после депонирования вами чека они говорят, что произошла непредвиденная ситуация и они больше не переезжают в ваш город, поэтому им не нужно жилье. Они готовы оставить вам залоговый депозит, но хотели бы вернуть часть арендной платы. Но как только вы отправите возмещение, вы обнаружите, что чек был поддельный.
Иногда банковские чеки оказываются поддельными, и они являются излюбленным инструментом аферистов. Ищите тревожные признаки, доверяйте своей интуиции и поговорите с менеджером банка, прежде чем отправлять деньги или товары кому-то, кого вы не знаете и кому не доверяете.