Узнать, вернется ли чек, будет непросто
Если у вас есть сомнения по поводу внесения полученного чека, стоит проверить наличие средств и выяснить, может ли чек вернуться. Если вы внесете необеспеченный чек, вам придется оплатить банковские комиссионные и совершить дополнительные действия, чтобы получить причитающиеся вам деньги.
Как проверить наличие средств
Чтобы проверить чек, необходимо связаться с банком, из которого поступают деньги.
- Название банка указано на лицевой стороне чека.
- Найдите банк в интернете, перейдите на его официальный сайт и уточните номер телефона службы по работе с клиентами. Не используйте номер телефона, указанный на чеке.
- Скажите представителю службы по работе с клиентами, что вы хотели бы проверить полученный чек.
- Назовите номер банковского счета и код банка, указанные внизу на лицевой стороне чека.
- Назовите сумму чека.
Используйте надежные источники информации
На чеке может быть указан номер телефона банка, а также название и логотип банка, но не стоит использовать этот номер для проверки сведений. Если чек поддельный, мошенники могли указать номер подставного «агента по обслуживанию клиентов», который скажет вам, что с платежом все в порядке. Вместо этого постарайтесь найти настоящий номер телефона банка.
Из-за политики банка могут возникнуть проблемы
В некоторых банках трудно или невозможно проверить чек. Может потребоваться личное присутствие в отделении банка. Или для защиты конфиденциальности своих клиентов банк может проверить только существование счета, а не наличие на нем средств. Исходя из этого вам придется решать, готовы ли вы пойти на риск и внести чек.
Что вам известно?
После того, как вы проверите наличие средств, у вас будет больше информации, но вы все еще не можете быть уверены, что чек является обеспеченным. В лучшем случае вы узнаете, что на момент (или, по крайней мере, на утро) вашего звонка средств на счету лица, выписавшего чек, достаточно. Так что же может пойти не так?
- Лицо, выписавшее чек, может снять средства со счета до того, как вы внесете чек.
- Вы можете внести чек сразу после его проверки, но на то, чтобы чек «дошел» до счета выписавшего его лица, может уйти день или два. Даже если вы внесете чек с помощью мобильного приложения вашего банка, этот процесс все равно может занять день или два.
- Человек, выдавший вам чек, мог дать вам украденный чек или использовать украденные реквизиты расчетного счета. У законного владельца счета может быть достаточно средств, но он может отменить платеж, как только узнает, что по его счету была проведена мошенническая операция.
- Другие снятия, списания или блокировки средств могут исчерпать все средства на счете выписавшего чек лица до того, как чек будет предъявлен.
Важно: когда вы проверяете наличие средств, нет никакой гарантии, что деньги вас дождутся. Средства доступны временно, но вы не можете их зарезервировать. За исключением случаев, когда чек является подлинным кассовым чеком (который банк выписывает на себя) или удостоверенным чеком, всегда есть риск, что чек могут вернуть.
Как избежать проблем
Самый безопасный способ убедиться в том, что вы получите деньги, — это обналичить чек лично в банке выписавшего его лица. Для этого вам необходимо посетить отделение банка лица, выписавшего чек. Если вы отнесете чек в свой банк (и это будет другой банк), ваш банк может сразу же выдать вам наличные деньги. Однако средства еще не были получены у другого банка. Если вы пойдете в банк, в котором будут сняты средства, деньги сразу же поступят с этого счета.
Используете свой банк?
Что произойдет, если вы внесете (или обналичите) чек в своем банке? Безопаснее всего подождать несколько недель, прежде чем тратить деньги, если вы не знаете наверняка, что чек обеспеченный. Вы несете ответственность за любые средства, которые вы снимаете со своего счета, поэтому вам придется компенсировать банку сумму снятых средств, если чек вернется. Политика вашего банка в отношении доступа к средствам (и федеральное законодательство) может позволить вам получить наличные, но это не значит, что чек будет покрыт.
Службы проверки чеков
Если ваша компания регулярно принимает чеки от клиентов, вам нецелесообразно связываться с банками по поводу каждого чека. Службы автоматической проверки чеков помогут вам понять, заплатят ли вам, но они не всегда проверяют актуальные балансы счетов. Вместо этого такие службы отмечают счета и лица, замеченные в выписке необеспеченных чеков, и эта информация может быть полезна. Некоторые службы даже гарантируют оплату, если они не предупредят вас о необеспеченном чеке.
Предупреждение: к сожалению, не существует простого бесплатного инструмента для потребителей, с помощью которого можно проверять чеки онлайн. Вам следует связаться с банком, из которого будут получены средства (или чекодателем). Банк должен быть готов удовлетворить ваш запрос.
Тревожные признаки
Помимо обращения в банки за информацией вы можете провести небольшое расследование, чтобы определить подлинность чека.
- Проверьте элементы защиты, которые часто можно найти на обороте чека. Затем проверьте каждый из этих элементов.
- Проверьте микропринт, подтверждающий, что чек был напечатан на настоящем чековом принтере (а не у мошенников дома).
- Обратите внимание на настораживающее поведение, например, когда кто-то просит вас обменять наличные на чек.
- Если вы принимаете чеки от клиентов, установите правила, чтобы с большей вероятностью не стать жертвой мошенничества.