Почему банк заблокировал средства на моем расчетном счете?

Если Вы когда-либо сталкивались с блокировкой средств на счете, Вы понимаете, как это неприятно. Не знаете, что это значит? По сути, блокировка — это временная задержка предоставления доступа к средствам на Вашем счете.

Средства на расчетном счете могут быть заблокированы по ряду причин. Как правило, банк блокирует чек или сумму, которую Вы вносите на свой счет, для того, чтобы убедиться в зачислении денежных средств до того, как они станут доступными на Вашем счете. Блокировка применяется для того, чтобы защитить не только банк, но и Вас. Если Вы потратите деньги, полученные по чеку, а чек будет возвращен в банк и не будет оплачен, Вам придется покрыть отрицательный остаток.

Как банк принимает решение о блокировке средств на счете?

Если чек выписан на крупную сумму или если он из другого штата, то банк с гораздо большей вероятностью заблокирует средства по нему. Обычно кассир звонит в банк, из которого выписан чек, и проверяет наличие средств.

Примечание: блокировка может длиться несколько рабочих дней, и время ее действия зависит от банка.

При этом денежные средства по чекам на небольшие суммы, чекам из того же штата, чекам из того же банка, чекам Казначейства США, прямые внесения средств на счет, а также средства по кассовым чекам, как правило, доступны на следующий рабочий день.

Денежные средства по чекам на крупные суммы (более 5000 долларов США), повторно размещаемым чекам, а также чекам по счетам с частыми овердрафтами зачастую бывают заблокированы на более длительный срок. Это относится и к чекам, в отношении которых у банка возникают «обоснованные сомнения», то есть, если банк сомневается в том, что средства будут зачислены на счет. Банк должен уведомить Вас, если он заблокировал средства на счете.

Учитывайте один момент, когда имеете дело с блокировкой средств на расчетном счете: иногда средства отображаются на Вашем расчетном счете, но могут быть Вам недоступны. Вы всегда должны знать остаток на расчетном счете и понимать разницу между фактическим остатком средств и доступным остатком на Вашем счете. Это две разные вещи.

Почему банки блокируют чеки?

Самая распространенная причина, по которой банки блокируют средства на вашем счете, — желание убедиться, что чек будет принят. Проще говоря, они хотят удостовериться в получении соответствующих средств до того, как эти средства будут предоставлены Вам. Зачастую причина, по которой для клиринга чеков на небольшие суммы требуется больше времени, заключается в том, что банки считают, что Вы сможете покрыть сумму такого чека, если он не будет принят.

При этом ситуация с чеками на более крупные суммы может складываться по-другому. Вы можете узнать больше о блокировке, связавшись с Вашим банком или ознакомившись с рекомендациями, полученными при открытии счета.

Как долго будет действовать блокировка?

Если говорить кратко, все зависит от обстоятельств. Но, в целом, средства, внесенные на счет наличными, и первые 200 долларов США, внесенные на счет в безналичной форме, будут доступны в течение одного рабочего дня. Остальная часть станет доступной на второй рабочий день при условии отсутствия блокировки соответствующих средств.

Как уже упоминалось, средства, вносимые на счет посредством чеков Казначейства США, прямого пополнения и кассовых чеков, будут доступны на следующий день после их внесения. Из этих правил также есть исключения, например, если Вы вносите на свой счет более 5000 долларов США в течение одного дня.

Могу я что-нибудь сделать, чтобы предотвратить блокировку?

Самый простой ответ — нет. Банк обладает определенной свободой при принятии решения о том, выделять ли Вам средства и когда. В федеральных законах также установлены сроки.

Совет: если Вы хотите провести операцию на крупную сумму быстрее, Вы можете прибегнуть к прямому зачислению средств на счет и переводу денег непосредственно Вам вместо получения чека.

Вы также можете предпочесть избежать блокировки средств на Вашем счете. Однако важно помнить о том, что перевод денег между банками не происходит мгновенно. Нужно время, чтобы деньги прошли по соответствующим каналам, поэтому всегда лучше перестраховаться при депонировании чеков.

Кроме того, Вам следует сохранять минимальный остаток средств на своем расчетном счете и иметь хороший резервный фонд, чтобы избежать овердрафта, если банк все-таки заблокирует средства по входящему чеку.