Шесть мер по борьбе с несанкционированными транзакциями
Если вы отслеживаете движения по своему банковскому счету и регулярно проверяете свои транзакции, может случиться так, что в один день вы обнаружите признаки несанкционированной транзакции по своей дебетовой карте. Как правило, это означает, что кто-то украл вашу дебетовую карту или каким-то образом украл ее номер и получил доступ к вашему текущему счету.
В такой ситуации важно действовать быстро, чтобы защитить себя и предотвратить дальнейшие несанкционированные списания средств. Примите следующие шесть мер в случае обнаружения вами несанкционированного списания средств с вашего счета.
1. Свяжитесь со своим банком
Во-первых, немедленно обратитесь в свой банк и сообщите о несанкционированном списании. Если вы делаете это по телефону, вам также следует направить письмо в письменной форме (и сохранить себе его копию). Всегда сообщайте в банк о мошеннических списаниях денежных средств, как только вам становится о них известно.
Во время телефонного звонка представитель банка должен сообщить вам, была ли транзакция совершена с дебетовой карты или это была транзакция через автоматизированную расчетную палату (или электронная). Если это была транзакция по дебетовой карте или через торговый терминал, вам следует аннулировать свою карту и заменить ее на новую. Если это была транзакция через автоматизированную расчетную палату, вам надо будет закрыть счет, чтобы прекратить дальнейший доступ к вашим денежным средствам.
Важно: ваш банк может аннулировать дебетовую карту по телефону, но чтобы закрыть счет, скорее всего, потребуется ваше физическое присутствие в отделении банка.
Для того, чтобы провести расследование и изучить проблему, у вашего банка есть 10 рабочих дней с момента уведомления. А пока попросите свой банк временно заблокировать ваш счет, чтобы не происходило дальнейшего списания средств в то время, пока вы решаете эту проблему.
2. Свяжитесь с продавцом
Затем свяжитесь с торгово-сервисным предприятием, чтобы начать процесс оспаривания списания. Некоторые продавцы могут посодействовать вам в предъявлении обвинений в мошенничестве и составлении заявления, которое вы сможете подать в полицию.
Если средства уже были списаны с вашего счета, вам, возможно, придется подождать несколько дней, пока оспариваемая транзакция будет пересмотрена, и деньги будут зачислены обратно на ваш счет. Если вы проверяете свои транзакции ежедневно, вы можете заметить списание средств до того, как транзакция будет завершена.
3. Оспорьте транзакцию по списанию средств у вашего банка или компании-эмитента кредитной карты
Зачастую вы можете оспорить транзакцию по списанию средств у своего банка или компании-эмитента кредитной карты, заполнив онлайн-форму и предоставив определенную информацию о мошенническом списании. Возможно, вам также потребуется прийти в отделение банка лично и заполнить форму для оспаривания транзакции по списанию средств.
У вас есть 60 дней на то, чтобы официально оспорить транзакцию по списанию денежных средств. Тем не менее нужно действовать как можно быстрее, особенно если вы хотите вернуть деньги, снятые с вашего счета. Это одна из причин, почему так важно регулярно сверять движения по счету с данными из банковской выписки. Вы можете делать это ежемесячно или еженедельно.
4. Сообщить о мошенничестве или подать заявление в полицию
В зависимости от количества списаний и серьезности ситуации вы можете подать заявление о мошенничестве в местное отделение полиции. Обязательно сохраните копию заявления на случай, если оно понадобится вам в будущем.
Другой вариант — заявить о краже личных данных в Федеральную торговую комиссию (ФТК) на сайте: IdentityTheft.gov. Используя этот метод, вы можете не подавать заявление в местное отделение полиции, потому что ФТК является федеральным правоохранительным органом. Они помогут вам, предложив составить персональный план действий по ликвидации последствий случившегося. Они также предоставят вам предварительно заполненные формы писем, которые вы можете отправить в свой банк или в адрес пострадавшего торгово-сервисного предприятия, а также официальный отчет, который вы можете использовать для возврата средств на ваш счет.
5. Переведите все банковские чеки на новый счет или карту
Если вы закроете свой счет в связи с мошенническими действиями, вам необходимо будет обновить реквизиты всех своих обычных банковских чеков, чтобы они отражали реквизиты вашего нового счета.
Примечание: сюда могут относиться такие транзакции, как абонемент в тренажерный зал, потоковые сервисы и счета за коммунальные услуги.
Для того, чтобы упростить этот процесс, полезно вести список автоматических списаний по вашей дебетовой карте, чтобы вы могли сразу внести необходимые изменения, если что то пойдет не так. В противном случае вам придется иметь дело с возвратом платежей, отменой услуг или неоплатой счетов.
6. Внимательно следите за своим счетом и кредитной историей
Наконец, вам необходимо продолжать внимательно следить за своим счетом и кредитной историей. Помните: важно положить конец любым мошенническим списаниям средств, прежде чем ситуация перерастет в полномасштабную кражу личных данных.
Обязательно проверяйте свою кредитную историю раз в каждые четыре месяца и проверяйте свой текущий счет как можно чаще, даже ежедневно, чтобы отслеживать любые новые мошеннические списания средств. Если ваш банк предлагает услугу оповещений, вы можете подписаться на нее; они помогут вам следить за движениями по вашим счетам.
Будьте осторожны при совершении покупок в Интернете и будьте бдительны в отношении скиммеров кредитных карт в банкоматах и торговых автоматах. Защитите себя от фишинга и никому не сообщайте информацию о своем счете, в особенности если контакт был инициирован не вами. И последнее, храните свой кошелек в безопасном месте и уничтожайте документы, содержащие информацию о вашем счете, когда они вам больше не нужны.
Если мошенник имел прямой доступ к вашему текущему счету, а не только к вашей дебетовой карте, вы можете временно заблокировать свою кредитную историю, чтобы усилить защиту от кражи личных данных.
Вы можете сильно расстроиться, когда обнаружите, что к вашим личным данным был получен несанкционированный доступ, но это заставит вас понять на будущее, как важно отслеживать ситуацию, связанную со своими данными.