Как выверить остаток средств по расчетному счету — Acatia

Выверение остатка по расчетному счету: пошаговое руководство

С помощью выверения остатка по расчетному счету подтверждается, что деньги, которые, по вашему мнению, должны быть на счете, действительно находятся там, когда вам это нужно. Для выполнения этой важной задачи необходимо выполнить всего четыре этапа и быть спокойным по поводу своих финансов.

1. Понять, что означает выверение остатка по расчетному счету

Когда вы выверяете остаток по расчетному счету, вы оцениваете деньги, поступающие на счет и выходящие со счета, и убеждаетесь, что остаток по расчетному счету такой, каким он должен быть.

Цели выверения остатка по расчетному счету заключаются в следующем:

вы выясняете, сколько денег у вас имеется на расходы;
вы сопоставляете свои зафиксированные данные с зафиксированными данными банка;
вы находите ошибки, которые могут привести к необходимости уплаты банковских комиссий или к краже личных данных.

Причины для выверения остатка по расчетному счету

Выверение остатка по расчетному счету помогает вам следующим образом:

составление бюджета для предстоящих расходов;
исключение возврата чеков (и управление комиссиями за пользование овердрафтом);
обнаружение ошибок, которые допустили вы или банк (например, ваш банк мог потерять деньги или взять с вас лишние деньги);
не допустите кражи личных данных;
проверьте, довольны ли вы процентами, которые вы получаете, и можете ли вы получить более высокую процентную ставку в другом банке.

Когда следует выверять остаток по вашему расчетному счету

Важно регулярно выверять остаток по расчетным счетам, по крайней мере, один раз в отчетном периоде. Но если вы обнаружите, что возвращаете чеки, вам следует выверять остаток по расчетному счету каждый раз, когда вы собираетесь потратить деньги со счета (например, перед оплатой счетов или проведением дебетовой карты в магазине).

2. Выверить остаток по расчетному счету

Чтобы начать выверение остатка по расчетному счету, соберите все, что вам нужно для сведения баланса.

Если вы используете ручку и бумагу, вам понадобится следующее:

самая последняя банковская выписка (самый простой способ получить ее — войти в свой банковский счет в Интернете. Вам просто понадобится ваш компьютер и информация о счете);
реестр чеков;
калькулятор (или просто используйте свой компьютер);
чистый лист бумаги и письменные принадлежности.

Существует несколько шаблонов, которые помогут вам вручную выполнить расчеты, необходимые для выверения остатка по расчетному счету. Если вы предпочитаете выполнять расчеты в электронном виде, вы можете построить электронную таблицу или использовать основное бухгалтерское программное обеспечение.

Оцените свой остаток

Когда вы начнете выверять остаток по расчетным счетам, запишите свой остаток по счету на конец месяца из банковской выписки на листе бумаги рядом с фразой «остаток по банковским сведениям». Вы можете легко проверить остаток по своему счету в Интернете с помощью приложения (если оно есть в вашем банке), в банкомате, по телефону или с помощью смс-сообщений.

Сравните данные вашего реестра чеков с данными вашей выписки

Просмотрите каждый пункт в вашем реестре чеков и убедитесь, что он включает все данные из вашей банковской выписки. Поставьте галочку (как в банковской выписке, так и в реестре чеков) рядом с соответствующими позициями.

Если не хватает каких-либо позиций из вашего реестра чеков, добавьте их (если, конечно, вы не считаете, что это банковская ошибка, в случае чего вам следует оспорить их). Сюда входит комиссия за пользование банкоматом, комиссия за пользование овердрафтом и проценты, которые вы заработали. Если что-то покажется вам подозрительным, напишите дату и сумму внизу вашего листа бумаги, чтобы не забыть изучить этот момент.

Сложите все внесения и снятия средств, чтобы знать, сколько денег, по вашему мнению, у вас должно быть.

Найдите незавершенные операции

Затем просмотрите реестр чеков на предмет какой-либо операции, рядом с которой не стоит галочка. Эти операции — это позиции, которые не были указаны в вашей банковской выписке.

Скорее всего, это непогашенные чеки. Непогашенные чеки — это чеки, которые вы кому то выписали, но они не были депонированы (или непогашенный чек не прошел через банковскую систему к тому времени, когда была напечатана ваша выписка).

Добавьте все неисполненные внесения средств (например, прямое зачисление средств из вашего фонда заработной платы, вносимые средства, которые вы отправили по почте в банк, но которые еще не появились). Запишите эти цифры на листе бумаги рядом со словом «Внесения».

Затем сложите все неисполненные снятия средств (например, непогашенные чеки, которые вы выписали, и автоматические электронные снятия, которые, по имеющимся у вас сведениям, были приняты банком с момента печати выписки). Запишите эти цифры на листе бумаги рядом со словами «Снятие средств».

Займитесь цифрами

К этому моменту у вас уже будет несколько цифр на листе бумаги. А теперь займитесь математикой.

Используя калькулятор, выполните следующие действия:

Начните с нуля;
Добавьте «Остаток по данным банка»;
Добавьте «Внесения средств»;
Вычтите «Снятия средств».

Результатом должна быть точная сумма, указанная в вашем реестре чеков.

3. Исправьте ошибки и устраните проблемы

Если цифры не совпадают, вам нужно будет выяснить, почему. Если вы обнаружите мошенничество или банковскую ошибку, немедленно свяжитесь с банком, чтобы оспорить проблемную операцию. В противном случае вам, возможно, придется жить с этой проблемой.

Вы обычно защищены от операций, которые вы не инициировали. Однако вам, возможно, придется действовать быстро: чем дольше вы ждете, тем больше становится ваша ответственность. Как правило, если вы ждете более двух месяцев, чтобы найти проблему и сообщить о ней, вам, возможно, придется смириться с потерей.

К счастью, ошибки и мошенничество встречаются относительно редко. В большинстве случаев цифры не совпадают, потому что:

вы сделали арифметические ошибки;
вы пропустили выплату комиссии или процентов;
вы указали одну позицию дважды;
вы переставили цифры местами (например, 345 вместо 354).

4. Придерживайтесь работающей системы

Теперь, когда вы выверили остаток по своему расчетному счету, вам необходимо будет поддерживать его в выверенном состоянии. Главная цель сохранения остатка в выверенном состоянии — облегчить себе жизнь. Это означает, что нужно выбрать соответствующий способ выверения остатка по расчетным счетам и сразу же браться за дело, когда обнаружите ошибку.

Если вам каждый месяц приходится тратить время на повторное ознакомление с процессом и подготовку всего, у вас меньше шансов выполнить выверение остатка по вашему расчетному счету. Нет лучшего способа сделать это, поэтому выясните, какая система вам подходит, будь то ручка и бумага или создание электронной таблицы с помощью программного обеспечения.