Банковская тратта — это чек, который выписывается на средства банка и гарантируется банком-эмитентом. Как и чек кассира, законная банковская тратта безопаснее персонального чека при приеме крупных платежей. Чтобы получить банковскую тратту, клиент банка должен иметь доступные средства (или наличные). Банк заморозит необходимую сумму или переведет эти средства на банковские счета для осуществления платежа.
Примечание: термин «банковская тратта» используется в других ситуациях, и его использование варьируется от страны к стране. Например, электронные платежи по счетам, при которых средства переводятся непосредственно с банковского счета поставщику услуг (например, поставщику электроэнергии или Интернет-магазину), также называются траттами. Обсуждение данного типа тратты представлено ниже.
Базовые банковские тратты
Традиционная банковская тратта — полезный инструмент, когда безопасность стоит превыше всего.
Крупные суммы: для операций на большие суммы в долларах последствия возвращенного или отклоненного чека значительны. Рискованно отправлять дорогие товары или заключать сделку, если Вы не уверены, что Вам заплатят. Законная банковская тратта — это гарантированная форма платежа, которая повышает вероятность успешного проведения платежа.
Доступные средства: передача персональных и деловых чеков через банковскую систему до их появления на Вашем счету может занять несколько рабочих дней. Получение чека не означает, что Вы действительно получите деньги или сразу сможете снять средства.
Банковские тратты обычно доступны для расходования на счете получателя в течение одного рабочего дня, и маловероятно, что банк сможет отменить депозит через несколько дней или недель. В результате банковские тратты популярны для таких вещей, как международная торговля или покупка дома.
Термин «чек кассира» иногда используется вместо банковской тратты, особенно в Соединенных Штатах. Чек кассира похож на банковскую тратту: это чек, который банк распечатывает и гарантирует после того, как получит деньги от лица, выставившего тратту (человека, который хочет произвести платеж). Банки могут гарантировать банковские тратты, потому что клиент уже «заплатил».
Проведите сравнение со стандартными чеками
Пониманию особенностей банковской тратты может помочь сравнение и сопоставление с персональными и деловыми чеками.
Когда человек или предприятие выписывает чек, ему не обязательно нужны деньги, имеющиеся на его счете. Кто угодно может выписать чек на любую желаемую сумму, и получатель не может с уверенностью сказать, вернется чек или нет. Конечно, проведение необеспеченных чеков влечет за собой последствия, но чеки всегда возвращаются. Иногда это честная ошибка, и никто не пытается никого обмануть — легко забыть о других операциях, проводимых по счету.
В случае банковской тратты банк обычно переводит средства со счета плательщика на счета банка сразу после того, как банк выдает тратту. Другими словами, человек или организация, осуществляющие оплату банковской траттой, не могут даже получить ее, если у них нет необходимых средств. У них нет возможности потратить эти деньги до внесения банковской тратты, потому что банк уже снял деньги с их счета.
Вместо того, чтобы полагаться на всех, кто выписывает чек, Вы можете рассчитывать на то, что банк сделает резерв платежа. Предполагается, что у банков есть значительные активы и строгие процедуры по оплате согласно чеку. Если банк обанкротится, Вам могут не заплатить, но этот риск относительно невелик.
Безопасны ли платежи по банковским траттам?
Если кто-то заплатит Вам банковской траттой, Вы не всегда можете рассчитывать, что получите деньги. Мошенники регулярно используют поддельные чеки кассира для обмана своих жертв.
Вы можете полагать, что Вам платят проверенными средствами, но Вы всегда должны сверяться с банком и проверять действительность чека, прежде чем потратить деньги или продать что-то ценное. Вы даже можете пойти дальше и проверить средства в банке-эмитенте, прежде чем передавать товар или депонировать банковскую тратту.
Будьте особенно осторожны с теми, кто переплачивает и просит Вас отправить деньги обратно — это серьезный предупреждающий знак, и Вы, вероятно, имеете дело с вором:
- дополнительные сведения и примеры представлены в разделе «Как действуют аферы с чеками кассира»;
- узнайте, как долго необходимо ждать после депонирования чека, прежде чем можно тратить деньги.
Чтобы депонировать или обналичить банковскую тратту, выполните такую же процедуру, как и с любым другим чеком. Отнесите ее в свой банк или кредитный союз и поставьте индоссамент на обратной стороне документа. Ваш банк может быстрее зачислить средства на Ваш счет, если Вы внесете средства лично с помощью сотрудника банка, а не через банкомат или мобильное устройство. Кроме того, Вы можете сразу получить большую часть суммы (или всю сумму) наличными.
Как получить банковскую тратту
Чтобы получить банковскую тратту, попросите ее в своем банке или кредитном союзе. В США Вы обычно получаете «чек кассира», но в других странах используется термин «банковская тратта». Вы можете зайти в отделение и получить ее у кассира, а также можете запросить тратты через Интернет. Ваши шансы увеличиваются, если Вы обращаетесь в банк, в котором у Вас в настоящее время есть счет: многие учреждения предоставляют эту услугу только клиентам.
Решили попутешествовать? Если Вы находитесь вдали от дома или у Вас нет банковского счета, Вы можете попробовать пойти в отделение другого банка и спросить. Будьте готовы заплатить полную сумму чека (плюс комиссии) наличными или аванс наличными с помощью дебетовой карты. Вместо получения банковской тратты Вы можете попробовать произвести оплату платежным поручением, которое должно быть доступно в многочисленных продуктовых и универсальных магазинах. Однако платежные поручения могут быть неприемлемой формой оплаты, поэтому сначала спросите получателя.
Участники кредитного союза: если Вы пользуетесь услугами кредитного союза, Вы можете получить официальный чек в отделении другого кредитного союза (при доступе к своему счету в домашнем кредитном союзе). Тысячи отделений кредитных союзов участвуют в системе общих отделений. Обязательно возьмите с собой документ, удостоверяющий личность, и ожидайте, что Вам будет необходимо заплатить небольшую комиссию (чеки на сумму более 1000 долларов могут подразумевать более высокие комиссии).
Автоматические платежи
Термин «банковская тратта» может также относиться к автоматическим электронным платежам. Эти платежи позволяют предприятиям и поставщикам услуг переводить средства непосредственно с расчетного счета клиента. Вместо того, чтобы выписывать чек или оплачивать дебетовой или кредитной картой, клиенты предоставляют предприятиям информацию о банковском счете (в частности, номер счета и маршрутный номер), чтобы настроить платежи посредством тратты.
Эти переводы обычно происходят через сеть Палаты автоматизированных расчетов (ПАР), и они позволяют клиентам совершать повторяющиеся (или разовые) платежи. Для клиентов это выгодно, потому что им не нужно ежемесячно выписывать чеки или вводить данные кредитной карты. Предприятия также выигрывают, потому что им не нужно депонировать чеки, ждать, пока средства будут проведены, или платить комиссию за обработку платежей по кредитным картам.
Компании могут начать предлагать оплату банковской траттой, открыв коммерческий счет или установив партнерские отношения с платежным оператором, который принимает платежи ПАР. Эти платежи обычно обходятся дешевле для продавцов, чем платежи по кредитным картам (всего несколько центов каждый), и они менее подвержены возвратам.