Многие банки предлагают своим клиентам инвестиционные услуги в дополнение к другим, более стандартным, потребительским банковским услугам. Эти внутренние инвестиционные услуги могут быть в первую очередь ориентированы на людей с высоким достатком. Если вы только начинаете инвестировать, то ваш банк может не связаться с вами, чтобы предложить эти услуги, но вы все еще можете воспользоваться ими.
Что же это за инвестиционные услуги? Они похожи на те, которые предоставляет специалист по финансовому планированию или финансовый консультант. В зависимости от ваших счетов и политики банка вы можете оплачивать эти услуги по часовой ставке.
Однако некоторые финансовые консультанты работают за комиссию, поэтому обязательно учитывайте это, когда они рекомендуют вам продукты и услуги. Ваш банк также может предложить вам эти услуги без комиссии, что означает, что специалист по финансовому планированию не работает за комиссию.
Распространяется ли на инвестиции страховка FDIC (Федеральной корпорации страхования банковских вкладов)?
Инвестиционные услуги и счета, предлагаемые через ваш банк, не застрахованы Федеральной корпорацией страхования банковских вкладов (FDIC), поскольку ее страховка распространяется только на ваши депозитные счета в банке. В связи с изменчивым характером фондового рынка Федеральная корпорация страхования банковских вкладов не распространяет свои гарантии на ваши инвестированные средства.
Однако вы все еще можете использовать свой банк для инвестирования. На ваши деньги не распространяется гарантия от потерь на рынке, когда вы их инвестируете, независимо от того, какую инвестиционную фирму вы выберете.
К счастью, ваши инвестиционные средства все еще защищены, если банк столкнется с мошенничеством или обанкротится. Если у вашего банка возникнут проблемы, вмешается корпорация по защите инвесторов в ценные бумаги (SIPC), чтобы обеспечить безопасность. Однако, как и FDIC, SIPC не предоставит вам страховку, если вы потеряете деньги из-за падения рыночной стоимости ваших инвестиций.
Ваша защита в рамках SIPC аналогична страхованию FDIC, поскольку у вас будет 250 000 долларов США страхового покрытия наличными на вашем инвестиционном счете. Общая сумма страхового покрытия, предоставляемого SIPC, включая покрытие наличными в размере 250 000 долларов США, составляет 500 000 долларов США на каждого клиента для всех счетов, которые вы держите в любом банке или брокерской компании. Это может помочь вам чувствовать себя в большей безопасности при инвестировании, а не просто держать свои средства на сберегательном счете, получая минимальные проценты.
Как работают инвестиционные услуги?
Инвестиционные услуги посредством вашего банка, скорее всего, будут сопоставимы с услугами, которые вы получите через инвестиционную фирму.
Главное — найти специалиста по финансовому планированию или консультанта, с которым вам удобно работать. Ваш финансовый консультант должен быть готов ответить на любые ваши вопросы о продуктах, которые вы покупаете. Если он не хочет или не может ответить на все ваши вопросы о доступных продуктах и о том, как они могут вписаться в ваш общий инвестиционный план, подумайте о выборе другого консультанта.
Выбор подходящей инвестиционной услуги и специалиста по финансовому планированию
Поиск специалиста по финансовому планированию — это важный процесс, и вы должны рассмотреть несколько различных кандидатов в дополнение к тем, которые находятся в вашем банке, прежде чем выбрать подходящего для вас. Кроме того, возможно, вы пожелаете ознакомиться с политикой банка, если ваш специалист по финансовому планированию уходит в другую компанию.
Если вы работаете с консультантом в вашем банке, и он увольняется, будет ли ваш счет назначен другому специалисту по планированию? И если вы хотите остаться с этим банком или фирмой, сможете ли вы выбрать нового специалиста по планированию или вам придется работать с тем, кого вам назначат?
Проще говоря, специалист по финансовому планированию — это тот, к кому вы можете обратиться за консультацией по инвестициям, а последовательность — важная часть управления вашими деньгами.
Когда вы ищете специалиста по финансовому планированию, спросите об услугах, предлагаемых посредством вашего банка, опросите специалистов по планированию, а затем примите решение. Несмотря на то, что вы не должны выбирать своего специалиста по финансовому планированию только потому, что он работает в вашем банке, не исключайте этот вариант, пока не проведете некоторое расследование, чтобы увидеть, предлагает ли он вам какие-либо преимущества по сравнению с отдельной фирмой.
Сначала изучите основы фондового рынка
Если вы ничего не знаете об инвестировании или фондовом рынке, обратитесь за советом к специалисту по финансовому планированию, который разбирается в рынках и доступных продуктах. Взаимные фонды уменьшают ваш общий инвестиционный риск, потому что они распределяют риск по акциям нескольких разных компаний, а не только одной. Любые отдельные акции, которые вы покупаете, подразумевают больший риск, потому что если компания потерпит неудачу, акции могут очень быстро практически полностью обесцениться, нанося сокрушительный удар по вашему портфелю. Короче говоря, убедитесь, что вы готовы инвестировать и знаете, что вы покупаете, прежде чем начать.
Деньги, которые вы инвестируете, должны быть деньгами, которые вам не нужно использовать для оплаты расходов на проживание или оплаты предстоящих больших расходов. Не тратьте средства из своих сбережений каждый месяц, если вы инвестируете деньги, и убедитесь, что ваш бюджет позволяет достаточно маневрировать, чтобы защитить ваши сберегательные и инвестиционные счета, все еще выполняя все ваши обычные финансовые обязательства.