При необходимости в получении консультации по финансовым вопросам у Вас может возникнуть дилемма в выборе между наймом бухгалтера или специалиста по финансовому планированию. В зависимости от обстоятельств Вам может понадобиться тот или другой, или оба специалиста.
Может возникнуть ситуация, когда, например, будет иметь смысл получить дополнительную помощь в подборе наиболее оптимального варианта подачи налоговой декларации. В этом случае Вам понадобится бухгалтер. Вы также можете столкнуться с ситуацией, когда Вам понадобится кто-то, кто поможет управлять своими деньгами, спланировать инвестиции или получить значительное наследство. В этом случае Вам понадобится специалист по финансовому планированию.
Чтобы понять разницу, необходимо знать, какие основные виды услуг предлагает каждый их этих консультантов.
Когда вам следует нанять бухгалтера
Большинству людей бухгалтер не нужен. Однако в некоторых случаях Вам могут понадобиться их знания. Подумайте о найме бухгалтера, если Вы:
- являетесь владельцем собственного бизнеса;
- зарабатываете более 200 000 долларов США;
- планируете оставить своим детям наследство;
- владеете сдаваемым в аренду недвижимым имуществом;
- ожидаете получение крупного прироста капитала.
Проще говоря, бухгалтер поможет Вам с конкретными проблемами, которых нет у большинства людей. Они могут проанализировать Вашу налоговую ситуацию и помочь структурировать Ваши финансы. Есть также ситуации, когда использование услуг бухгалтера может помочь Вам сэкономить деньги.
Если Вы очень богаты или владеете бизнесом, Вы можете подумать о том, чтобы нанять бухгалтера, который поможет разобраться в требованиях законодательства, имеющих непосредственное отношение к Вашей бухгалтерии и налогам.
Владение арендуемой недвижимостью во многом похоже на владение собственным бизнесом, поэтому бухгалтер сможет помочь Вам с бухгалтерскими книгами и разобраться с налоговыми последствиями.
Вы также можете нанять бухгалтера, если у Вас сложная налоговая ситуация. Большинство людей могут оплачивать налоги, используя программное обеспечение для подготовки налоговой декларации, но, если Вы владеете собственным бизнесом или несколькими крупными инвестициями, Вам следует задуматься о поиске сертифицированного бухгалтера или специалиста по налогам, который будет подготавливать для Вас налоговую декларацию.
Кроме того, если у Вас произошли большие перемены в жизни, которые повлияли на Ваши финансы, такие как усыновление ребенка, покупка недвижимости или получение крупной суммы денег, то бухгалтер поможет найти правильные решения и успокоиться. Вам может понадобиться посетить бухгалтера только один раз или поговорить с ним только один раз в год в период подготовки декларации для уплаты налогов. В любом случае, с финансовой точки зрения разумно иметь эксперта, к которому Вы можете обратиться на случай, если у Вас возникнут вопросы.
Когда Вам следует обратиться к специалисту по финансовому планированию
Услуги специалиста по финансовому планированию отличаются от услуг бухгалтера. Если Вам нужна консультация по составлению бюджета, выплате долгов или инвестированию, любому виду денежного планирования, возможно, пришло время нанять специалиста по финансовому планированию.
Наем специалиста по финансовому планированию возможен двумя разными способами. Один из способов нанять специалиста по финансовому планированию — заплатить ему фиксированную плату, чтобы он помог Вам разработать финансовый план для формирования благосостояния. Консультант, который работает исключительно в Ваших интересах, а не для того, чтобы набивать себе карманы, считается фидуциарным управляющим.
Или же Вы можете нанять специалиста по финансовому планированию, который будет получать комиссию за продукты, которые он будет продавать Вам, или за конкретные инвестиции, адаптированные к Вашей ситуации. Однако в такой ситуации Вы рискуете, что специалист сосредоточится на своей прибыли, а не на том, что лучше для Вас в Вашей ситуации.
Совет: хороший специалист по финансовому планированию будет побуждать Вас расплатиться с долгами до того, как Вы начнете серьезно заниматься инвестированием своих денег.
Специалист по финансовому планированию может помочь Вам в следующих ситуациях:
- составление бюджета и погашение долгов;
- накопление сбережений на обучение;
- пенсионное планирование;
- разумное инвестирование;
- составление плана страхования;
- имущественное планирование.
Ваш банк может предложить услуги финансового планирования, или Вы можете попросить у друзей рекомендации для поиска подходящего специалиста. Перед наймом такого специалиста Вам следует проверить его квалификацию. Поинтересуйтесь его опытом и знаниями, уточните, имеет ли он соответствующий сертификат и как он получил этот сертификат. Однако остерегайтесь слишком большого количества сведений, подтверждающих его профессиональную квалификацию, и недостоверной информации.
Когда Вам могут понадобиться оба специалиста
Если у Вас есть собственный бизнес, Ваш бухгалтер и специалист по финансовому планированию должны работать вместе с Вами, чтобы помочь не сбиться с пути в финансовом отношении. Кроме того, некоторые бухгалтеры также работают специалистами по финансовому планированию.
Важно, чтобы Вы могли доверять как своему специалисту по финансовому планированию, так и своему бухгалтеру. Они должны быть в состоянии объяснить любые вопросы, касающиеся Ваших финансов, понятным Вам языком. Вы также должны осознавать риски каждой инвестиции, прежде чем ее совершать. И Ваш бухгалтер должен помочь разобраться с Вашими бухгалтерскими книгами, а также объяснить, какую информацию Вам нужно вносить в них каждый день.
Вам следует очень внимательно выбирать и бухгалтера, и специалиста по финансовому планированию. Попросите совета у друзей и родственников и наймите наиболее подходящего для Вашего бизнеса и личной ситуации специалиста, чтобы Вы могли контролировать свое финансовое будущее.