Как вы, наверное, уже догадались, долг играет большую роль в вашей финансовой жизни. Он не только влияет на вашу способность тратить, но также оказывает прямое влияние на ваш кредитный рейтинг, а также на вашу способность брать займы и платить по низкой страховой ставке.
Сумма вашего долга — один из важнейших факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг. Ваш уровень долга составляет 30 % от вашего кредитного рейтинга. При расчете кредитного рейтинга учитывается ваш коэффициент использования кредита (отношение между задолженностью по вашей кредитной карте и вашим кредитным лимитом) для каждой из ваших кредитных карт и ваш общий коэффициент использования кредита. Чем выше ваши задолженности по кредитным картам по отношению к вашему кредитному лимиту, тем больше это влияет на ваш кредитный рейтинг. Хуже всего — задолженности по кредитной карте с достигнутым максимумом и превышенным лимитом.
Ваш кредитный рейтинг также учитывает, насколько близок остаток по вашему кредиту к первоначальной сумме кредита. Погашение остатков по кредиту лучше для вашего кредитного рейтинга.
Наличие множества долгов, особенно большого долга по кредитной карте, вредит вашему кредитному рейтингу и вашей возможности получить одобрение для новых кредитных карт, кредитов и увеличенного кредитного лимита. Даже если у вас небольшое значение отношения задолженности к доходу, но ваш долг ухудшает ваш кредитный рейтинг, вам все равно могут отказать. Обратите внимание, что ваш доход не учитывается в вашем кредитном рейтинге.
Работа с вашим долгом
То, как вы работаете с долгом, также влияет на ваш кредитный рейтинг. Быстрое погашение задолженностей помогает поднять ваш кредитный рейтинг, потому что вы снижаете коэффициент использования кредита. Если ваш долг слишком велик, чтобы с ним справиться, то ваш кредитный рейтинг может пострадать. Например, если вы пропустите платежи из-за того, что не можете позволить себе выплачивать долг, вы потеряете баллы кредитного рейтинга.
Выбор урегулирования долга или банкротства для решения вопроса по вашему долгу приведет к ухудшению кредитного рейтинга, на восстановление которого уйдет несколько месяцев или даже лет.
Консультирование по кредитам само по себе не может повредить вашему кредитному рейтингу, а процесс консолидации долга может.
На вас может быть наложен штраф за открытие нового счета — действие, которое снижает ваш средний возраст кредитной истории. Возраст кредитной истории составляет 15 % от вашего кредитного рейтинга. Несмотря на то, что некоторые решения проблемы долгов могут повредить вашему кредитному рейтингу, их все же стоит рассмотреть. Вы можете со временем восстановить свой кредитный рейтинг, и отсутствие долгов по-прежнему хорошо для вашего общего финансового здоровья.
Кредитный рейтинг
Один из мифов о создании кредитного рейтинга состоит в том, что вам нужно иметь задолженность по кредитной карте, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Это неправда. Как вы узнали выше, наличие слишком большой задолженности по кредитной карте вредит вашей кредитной истории. Вы можете использовать кредитную карту, полностью погашать задолженность каждый месяц и сформировать хороший кредитный рейтинг, не влезая в долги.
В 10 % вашего кредитного рейтинга учитываются типы ваших счетов. Опыт работы с различными типами счетов — кредитными картами и кредитами, помогает повысить ваш кредитный рейтинг. Так, если у вас никогда не было ипотеки, ваш кредитный рейтинг может повыситься при добавлении ипотеки в ваш отчет о кредитной истории. Но никогда не стоит брать кредиты только для того, чтобы повысить свой кредитный рейтинг. Это может иметь неприятные последствия. Позвольте своему кредитному рейтингу расти естественным образом, беря только те займы, которые вам нужны.