Что такое банкротство?

Определение и примеры процедур банкротства

Банкротство — это юридический процесс, призванный помочь физическим лицам и компаниям начать финансовую жизнь с чистого листа, списав долги или приняв меры для погашения неуправляемого долга. Это также может быть способом для компаний прекратить свою коммерческую деятельность и упорядоченным образом ликвидировать активы.

Иногда могут наступить такие времена, когда гору долгов становится слишком тяжело преодолеть. Банкротство предлагает выход из этой ситуации, в то же время учитывая интересы кредиторов, стремящихся взыскать долги. Хотя факт банкротства останется в вашем отчете о кредитной истории надолго, иногда это лучший вариант для того, чтобы начать все с начала в финансовом отношении.

Что такое банкротство?

Когда человек, пара или компания чувствуют, что они больше не в состоянии выплачивать все свои долги, они могут подать заявление о банкротстве. Хотя существует несколько различных типов банкротства и разные квалификационные факторы для каждого, конечная цель одна: получить освобождение от обязательств по уплате долгов и начать новую финансовую жизнь.

Освобождение от обязательств — это постановление суда по делам о банкротстве, которое на постоянной основе запрещает любому кредитору предпринимать попытки взыскания списанной задолженности с должника. Оно также известно как судебный запрет в рамках дела о банкротстве. Такое освобождение от обязательств происходит только после того, как должник выполнил все условия соглашения в рамках процедуры банкротства и графика платежей, или если суд вынес иное предписание. Эти условия будут варьироваться в зависимости от главы Кодекса о банкротстве, в соответствии с которой подавалось заявление.

Виды банкротства

Существует шесть видов банкротства, известных как Главы:

• Ликвидация в соответствии с Главой 7 — безусловно, самая распространенная глава Кодекса о банкротстве для физических лиц. Она предусматривает продажу имущества должника, не входящего в перечень неприкосновенного. Затем вырученные средства распределяются между его кредиторами. Ликвидация в соответствии с Главой 7 подходит для лиц, которые не имеют постоянного дохода и не могут или не хотят использовать систему графиков платежей согласно Главе 13.
• Банкротство в соответствии с Главой 13 — вторая по распространенности глава Кодекса для физических лиц. Она позволяет должнику, который получает регулярный доход, погасить хотя бы часть долгов в течение 3–5 лет.
• Глава 11 используется предприятиями для реорганизации сложных структур долгов.
• Глава 9 используется муниципалитетами и другими политическими образованиями, такими как коммунальные предприятия, больницы, аэропорты или школьные округа.
• Глава 12 предназначена для семейных ферм и семейных рыболовных предприятий.
• Глава 15 применяется иностранными должниками, которые обычно являются компаниями, в отношении которых дела о банкротстве или конкурсном производстве ожидают рассмотрения в других странах.

Совет: банкротство может иметь долгосрочные финансовые и правовые последствия. Если вы задумываетесь о подаче заявления о банкротстве, то разумным решением будет проконсультироваться с юристом, который специализируется в этой области. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, узнайте в Американской ассоциации юристов, имеете ли вы право на бесплатную юридическую помощь.

Как работает процедура банкротства

Если должник подает заявление о банкротстве, он должен иметь хорошую репутацию в судах и получить консультацию по вопросам кредитования от утвержденного агентства в период в течение 180 дней до подачи заявления. Он также должен будет пройти курс обучения для должников, прежде чем их долги будут окончательно списаны. Помимо этих требований, каждая глава о банкротстве будет иметь свои собственные квалификационные требования, пошлины и необходимые к подаче документы.

Несколько других единых требований в разных главах включают в себя всеобъемлющую систему банкротства, использование услуг конкурсных управляющих и конечную цель процедуры, заключающуюся в освобождении от обязательств.

Система банкротства

Систему банкротства приводят в исполнение суды США по делам о банкротстве, как указано в Кодексе о банкротстве США. Суды по делам о банкротстве являются подразделениями окружных судов в рамках федеральной судебной системы. В результате в каждом федеральном округе США есть суды по делам о банкротстве. Однако, в зависимости от количества населения в округе, в разных городах может быть несколько судов. Руководство деятельностью судов по делам о банкротстве осуществляют судьи по делам о банкротстве, которые назначаются федеральными судебными комитетами.

Конкурсные управляющие

В подавляющем большинстве дел о банкротстве конкурсный управляющий назначается автоматически при возбуждении дела. Конкурсный управляющий ведет дело о банкротстве, анализируя документацию должника.

В деле согласно Главе 7, конкурсный управляющий попытается продать любое имущество, не входящее в перечень неприкосновенного, чтобы заплатить кредиторам. В других делах конкурсный управляющий будет контролировать исполнение графика платежей и распределять платежи между кредиторами. Конкурсный управляющий также обязан отслеживать мошеннические действия и нераскрытие должником какой-либо информации. Они несут фидуциарную ответственность перед кредиторами и должны взыскать как можно больше активов для них.

Меры защиты и освобождение от обязательств

После того, как должник получает одобрение на инициацию процедуры банкротства, он, как правило, получает защиту от кредиторов до тех пор, пока он придерживается условий соглашения в рамках процедуры банкротства. Как только все условия будут выполнены, все оставшиеся долги, которые были включены в заявление о банкротстве, будут списаны.

Хотя освобождение от обязательств окончательное, оно не всеобъемлющее. Некоторые долги не подлежат списанию. Например, большая часть долгов по уплате налогов, алиментов на детей и алиментов на супруга не может быть списана.

Предупреждение: в зависимости от вида факт банкротства останется в вашем отчете о кредитной истории в течение 7–10 лет. Это может оказывать длительное влияние на вашу способность открывать новые кредитные карты или брать другие кредиты.

Банкротство в соответствии с Главой 7 в сравнении с Главой 11

Банкротство в соответствии с Главой 7, также известное как ликвидация, — это то, о чем большинство людей думает, когда дело доходит до банкротства. Она включает в себя продажу активов и использование вырученных средств для выплаты долгов. Однако для предприятия продажа активов часто приводит к прекращению деятельности. Если владелец предприятия не планирует закрываться, Глава 11 зачастую является лучшим выбором для предприятий, которые могут продолжать получать доход для выплаты своих долгов.

Процедура банкротства в соответствии с Главой 7	Процедура банкротства в соответствии с Главой 11
Ликвидируются активы не из перечня неприкосновенных для выплаты долгов	Сохраняются активы, долги выплачиваются из доходов
Освобождение от обязательств наступает через 4–6 месяцев	Может длиться несколько лет
Не уменьшает остатки задолженности по кредитам	Реорганизация долгов с целью их погашения в соответствии с графиком платежей
Отсутствуют ежемесячные платежи	Более высокие сборы

Фиктивное банкротство

Поскольку банкротство — это федеральная система, кодифицированная Конгрессом в рамках Кодекса о банкротстве США, фиктивное банкротство относится к сфере ведения федерального правительства. В частности, фиктивное банкротство, которое включает в себя ложные показания под присягой, не раскрытие информации о задолженности или активов и другие виды мошенничества, является федеральным преступлением. Фиктивное банкротство может привести к потере права на освобождение от обязательств. Вы также можете приговорены к тюремному заключению на срок до пяти лет или к уплате штрафа до 250 000 долларов США или и к тому, и другому.

Хотя федеральное правительство внимательно отслеживает случаи фиктивного банкротства, любой кредитор объявившего себя банкротом должника может подать на него жалобу. Жалоба может быть направлена на отказ должнику в освобождении от обязательств в связи с фиктивным банкротством. Кроме того, жалоба может требовать принятия судом по делам о банкротстве решения о том, что задолженность перед кредитором не подлежит списанию в случае объявления его банкротом. Долг может не подлежать списанию в соответствии с законодательством о банкротстве или потому, что кредит был получен мошенническим путем. Банкротство, безусловно, не является безопасным убежищем для недобросовестного должника.