10 признаков того, что Вас ждут неприятности
Согласно данным Федеральной резервной системы американцы имеют непогашенную задолженность на сумму более 4,2 триллиона долларов США, при этом задолженность по кредитным картам составляет более 25 % от этой суммы. Доверие потребителей часто приводит к увеличению расходов по кредитным картам, и не всегда очевидно, когда долговая нагрузка становится слишком высокой. К счастью, есть несколько способов понять, когда расходы по кредитной карте выходят из-под контроля.
1. Вы используете кредитку для удовлетворения основных потребностей
Для повседневных расходов, таких как еда, одежда и бензин должны использоваться средства Вашей заработной платы и прочих доходов, а не средства кредитной карты. Использование кредитных карт для оплаты таких покупок является признаком наличия финансовых проблем. Придерживаясь ежемесячного бюджета и стараясь жить по средствам, Вы можете обратить вспять тенденцию к увеличению задолженности по кредитной карте.
2. Вы переводите баланс, чтобы избежать платежей по кредитной карте
Бывают случаи, когда перевод баланса по кредитной карте имеет смысл, например, для консолидации балансов по кредитным картам или для получения более низкой процентной ставки. Однако частый перевод баланса вместо выплаты образовавшейся задолженности — это признак наличия проблемы. Вы должны найти способ производить регулярные платежи по кредитной карте, прежде чем у Вас закончатся кредитные карты, на которые Вы можете перевести баланс с других карт.
Предупреждение: каждый раз, когда Вы переводите баланс, начисляется комиссия за перевод баланса, тем самым увеличивая общую сумму задолженности. Повторные переводы баланса становятся дороже, так как Вы продолжаете добавлять к своей задолженности комиссию за перевод баланса.
3. Вы пропускаете один платеж по кредитной карте, чтобы оплатить другой
Приоритизация платежей по кредитным картам является разумным решением, позволяющим гарантировать, что Вы платите по кредитным картам наиболее эффективным способом. Однако приоритизация платежей не означает отказ от одних платежей в пользу других.
Если Вы постоянно оказываетесь в ситуации, когда Вам не хватает денег на внесение платежей по кредитной карте, скорее всего, у Вас уже есть проблемы с кредитной картой. Слишком много пропущенных платежей повредят Вашу кредитную историю и оставят Вам меньше возможностей справиться с образовавшейся задолженностью.
Совет: чтобы не пропустить платеж по кредитной карте или любой другой платеж, обратитесь к эмитенту кредитной карты и обсудите с ним возможные варианты на случай трудных жизненных ситуаций. Многие из них будут готовы временно снизить размер платежей или отменить их на какое-то время.
4. Вы удаляете или игнорируете выписки по кредитной карте
Пока Вы делаете вид, что вашей задолженности по кредитной карте не существует, она только увеличивается за счет комиссий и процентов. Если Вы начнете решать проблемы с задолженностью по кредитной карте, это даст Вам возможность решить проблему до того, как она выйдет из-под контроля.
5. Вы тратите больше, чем вносите
Если Вы тратите больше, чем вносите, задолженность по кредитной карте всегда будет расти. Это простая математика — Ваш баланс никогда не уменьшится, потому что Вы продолжаете накапливать долги. Чтобы не влезть в большую задолженность по кредитной карте необходимо исключить возможность совершения новых покупок по кредитной карте.
6. У вас нет фонда непредвиденных расходов
Если у Вас нет фонда непредвиденных расходов, Вы будете вынуждены в экстренных ситуациях использовать свою кредитную карту. Задолженность по кредитной карте, возникшая из-за больших непредвиденных расходов, бывает трудно погасить, особенно если Ваш бюджет и так уже растянут. Вы можете создать фонд непредвиденных расходов, постоянно откладывая небольшую сумму каждый месяц.
7. У вас нет плана погашения задолженности по кредитной карте
Пословица гласит: «Кто не планирует свою победу, тот планирует чужую». Если Вы не начнете активно работать над тем, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, Вы можете в конечном итоге затянуть этот процесс на долгие годы. Независимо от того, чрезмерная ли у Вас задолженность по кредитной карте или нет, у Вас всегда должен быть план погашения задолженности.
8. Вы используете кредитку, чтобы «позволить себе» дорогие покупки
Очарование кредита в том, что он обманывает нас, заставляя думать, что мы можем позволить себе покупать больше, чем на самом деле можем. В действительности же, только дополнительный доход или более низкие расходы (или и то и другое) позволяют Вам позволить себе более дорогие покупки. Формировать задолженность по кредитной карте для поддержания образа жизни, который Вы в действительности не можете себе позволить, — не лучшее решение для Вашего будущего дохода.
9. У вас есть счета с просроченными платежами
Если у Вас есть кредитные карты с просроченными платежами, Вы, вероятно, столкнулись с неприятной финансовой ситуацией, которая не дает Вам возможности вносить платежи. Помните, что чем больше просроченных платежей будет накапливаться на Ваших счетах, тем сложнее будет погасить задолженность по мере увеличения суммы комиссий. Взгляните на свой ежемесячный бюджет и расходы, и подумайте, как Вы можете выправить ситуацию и догнать график платежей.
10. Вы исчерпали лимиты кредитных карт
Если лимиты всех Ваших кредитных карт исчерпаны, Вы не следуете по пути образования задолженности по кредитным картам, Вы уже в долгах. Что теперь? Примите решение выплатить долг по кредитной карте и каждый раз в будущем делать более разумный выбор при использовании своих кредитных карт.