Как получить чек кассира, и зачем он Вам может понадобиться
Чеки кассира — это чеки, которые выдают и гарантируют банки. Ваш банк или кредитный союз печатает документ с указанием имени принимающего лица (или получателя платежа) и суммы, и принимающее лицо использует этот документ для получения средств из Вашего банка. По сравнению с персональными чеками, чеки кассира безопаснее для продавцов, потому что такие чеки не должны возвращаться. Но поддельные чеки могут вызвать серьезные проблемы.
Зачем нужен чек кассира
Несмотря на более современные альтернативы, чеки кассира по-прежнему популярны для осуществления достаточно крупных платежей. Предполагая, что чек выписан законно (подробнее об этом ниже), чеки кассира являются одним из самых безопасных способов получения оплаты.
Совет: чеки кассира обычно требуются, когда продавцу нужна определенность, и они относительно недороги.
Гарантированные средства: банки и кредитные союзы получают деньги перед печатью чека кассира. Банк либо снимает деньги со счета владельца счета, либо требует наличные у того, кто запрашивает чек. Банки откладывают эти деньги в сторону и, как следствие, могут гарантировать, что чек будет принят. Это обеспечивает безопасность для принимающего лица, которое, как правило, что-то продает. С другой стороны, что касается персонального чека, он будет принят только в том случае, если средства доступны на счете лица, выписавшего чек, когда принимающее лицо пытается депонировать или обналичить чек.
Быстрая доступность: после депонирования чека кассира принимающее лицо или продавец могут использовать средства практически сразу. Первые 5000 долларов США, как правило, должны быть доступны в течение одного рабочего дня (по сравнению с первыми 200 долларами США в случае персональных чеков). Банкам разрешено блокировать суммы выше 5000 долларов США или любую сумму, которая, как они подозревают, может показаться подозрительной, но чеки кассира обычно принимаются банком гораздо быстрее, чем персональные чеки.
Как получить чек кассира
Закажите чеки кассира в своем банке или кредитном союзе.
Запросите чек: спросите в своем банке о требованиях к заказу чека. Как правило, Вам нужны средства, доступные на Вашем счете, или Вам нужно принести наличные в банк:
- лично: Вы можете зайти в большинство обычных банков, чтобы получить чек. В течение нескольких минут у Вас на руках должен быть чек, и Вы можете немедленно совершить оплату в пользу принимающего лица;
- по Интернету: некоторые банки, особенно Интернет-банки, позволяют Вам запрашивать чеки кассира через Интернет. Банк может отправлять чеки только на проверенный почтовый адрес, поэтому Вам нужно дождаться чека, а затем переслать его конечному получателю платежа.
Будьте готовы: Ваш банк нуждается в нескольких деталях, чтобы выдать чек:
- сумма чека: Вам нужно сообщить банку, на какую сумму точно выписан чек. Эта сумма напечатана на чеке, ее нельзя изменить;
- получатель платежа: укажите имя получателя платежа (лицо или предприятие, которому должна быть выплачена сумма по чеку);
- другие детали: Вы можете добавить «памятку» или примечания на чеке. Например, можно указать свой счет или идентификационный номер;
- удостоверение личности: если Вы лично посещаете отделение банка, возьмите с собой действительное удостоверение личности (водительское удостоверение, паспорт или другое удостоверение личности государственного образца);
- комиссии: имейте в виду, что вам необходимо будет уплатить небольшую комиссию за чеки кассира. Банки и кредитные союзы обычно взимают около 10 долларов США за чек. Чтобы покрыть эти расходы, Вам нужна дополнительная сумма наличными или на счете.
Важно: если Вы производите платеж со своего счета, банк снимает средства со счета сразу же после печати чека. Опять же, чек кассира — это форма гарантированных денежных средств, поэтому Ваши деньги переходят на банковский счет до тех пор, пока чек не будет обналичен или депонирован.
Участники кредитного союза: если Вы пользуетесь услугами кредитного союза, Вы, как правило, можете получить чеки кассира практически из любого кредитного союза по всей стране (а не только из вашего собственного кредитного союза) в системе общих отделений. Принесите документ, удостоверяющий личность, и информацию о Вашем «домашнем» кредитном союзе. Позвоните заранее, чтобы убедиться, что кредитный союз, в который Вы планируете обратиться, предоставляет чеки кассира.
Если у Вас нет банковского счета: Вы можете зайти в любой банк или кредитный союз и попросить чек кассира. Однако некоторые учреждения выдают чеки только для клиентов, поэтому Вам, возможно, придется попробовать обратиться в несколько разных мест (или открыть счет). Вы также можете вместо этого попробовать осуществить денежный перевод, если получатель платежа допускает это.
Совет: чеки кассира иногда называют банковскими траттами.
Безопасны ли чеки кассира?
Если чеки кассира являются законными документами, выданными банком или кредитным союзом, то они относительно безопасны. Как правило, продавцы смотрят на эти чеки с доверием, потому что банк обещает заплатить (не только человек, который вручает Вам чек). Но эта надежная репутация в плане безопасности позволяет аферистам красть деньги.
Мошеннические схемы с использованием чеков кассира
К сожалению, не все чеки кассира являются законными. Они регулярно используются в мошеннических схемах, потому что продавцы полагают, что они на 100 % безопасны. Типичная мошенническая схема включает в себя следующее:
- кто-то посылает Вам чек кассира;
- происходит что-то странное (посылают слишком много, посылают дополнительную сумму за доставку, или их «планы меняются»);
- Вас могут попросить вернуть деньги или отправить излишки кому-то другому;
- Ваш банк предполагает, что чек действителен, и позволяет Вам вывести средства;
- чек в конце концов возвращается как поддельный;
- Ваш банк аннулирует внесенные средства, и Вы будете должны ему деньги.
Предупреждение: после того, как Вы посылаете деньги вору или тратите их, у Вас нет другого выхода, кроме как попытаться найти человека самостоятельно, что не так просто. Банк обычно не помогает.
Другие мошеннические схемы, в том числе программы тайных покупателей, также могут использовать чеки кассиров. Дополнительные сведения и примеры представлены в разделе «Как действуют аферы с чеками кассира».
В результате этих афер некоторые банки неохотно обналичивают чеки кассира. Федеральные правила позволяют банкам блокировать суммы, превышающие 5000 долларов США, и банки могут полностью отказаться от чека, если есть какие-либо основания полагать, что он поддельный. Банки также могут отклонить чеки кассира, полученные более 90 дней назад.
Сравнение с персональными чеками
Когда Вы выписываете персональный чек, у Вас должно быть достаточно денег на счете, чтобы покрыть расходы. Но ничто не мешает Вам выписать чек при отсутствии средств (помимо того, что это незаконно). Вы можете знать, что Ваш чек будет пересылаться по почте в течение нескольких дней, что принимающему лицу потребуется день или два, чтобы депонировать чек, и что обработка внесения займет еще несколько дней. Таким образом, чек не попадет на Ваш счет (что приведет к дебету) в течение нескольких рабочих дней после того, как Вы его выпишете.
Если у Вас нет доступных средств сегодня, Вы всегда можете надеяться, что у Вас будут деньги, когда это действительно важно — когда чек будет представлен в Ваш банк для оплаты. Так что Вы можете выписать чек в любом случае, и Вы, вероятно, можете уйти с товаром в руках. Эта практика называется плавающие чеки. Если это звучит противозаконно, значит, так оно и есть.
В отличие от персональных чеков, чеки кассира снимают деньги с Вашего счета, когда банк выдает чек. В результате Вы не можете получить чек кассира, если у Вас действительно нет достаточной суммы на счете, или Вы не принесли наличные в банк. Как только банк распечатывает чек, он становится ответственным за оплату получателю платежа, и отменить чек очень сложно.
Как продавец, что бы Вы предпочли получить: чек кассира или персональный чек? Ваши шансы на получение оплаты выше при использовании законного чека кассира.
Платежные поручения и чеки кассира
Платежные поручения похожи на чеки кассира. Они считаются «безопасными» формами оплаты, потому что приобрести их можно только за наличные (или с помощью инструментов, подобных наличным, таких как дебетовая карта или аванс наличными по кредитной карте). В результате они не должны возвращаться (или возвращаться неоплаченными), как персональные чеки.
Но платежные поручения поступают от разных эмитентов. Помимо банков и кредитных союзов, Вы также можете купить платежные поручения в почтовых отделениях, розничных магазинах и компаниях по денежным переводам.
Совет: платежные поручения предусматривают лимиты максимальной выдачи, поэтому они могут быть бесполезны в случае крупных расходов, таких как покупка жилья, но они могут стоить меньше в случае с небольшими платежами.
Более подробно читайте о различиях между платежными поручениями и чеками кассира.
Неопределенный получатель платежа
Бывают случаи, когда Вы не знаете, на кого выписать чек кассира. В таких случаях Вам может понадобиться дополнительный креатив или терпение. Банки могут не захотеть выдавать чек кассира без указания получателя платежа, и то же самое касается запроса чека, подлежащего оплате «наличными деньгами». Как только выдается чек кассира, банк принимает за него ответственность, и большинство банков неохотно выдают пустые чеки.
Обычное использование чеков кассира
По причине своей относительной безопасности чеки кассира обычно используются для крупных долларовых операций и платежей между физическими лицами (или компаниями), которые не знают друг друга. Вместо того чтобы надеяться, что у Вашего покупателя есть доступные средства на его расчетном счете, Вы можете быть более уверены в том, что у банка имеется достаточно наличных денег, чтобы выплатить Вам необходимую сумму.
Чеки кассира также эффективны при проведении операций, в которых необходимо быстро урегулировать вопрос с деньгами.
Когда Вы депонируете чек, Вы можете увидеть деньги на своем счете, но Вы не можете снять все эти деньги, пока банк не «примет» внесенные средства. В случае с персональными чеками это может занять несколько дней или недель, но в случае с чеками кассира и государственными чеками средства обычно доступны в течение одного рабочего дня.
При заключении сделок с недвижимостью никто не хочет ждать обработки персонального чека. Опять же, это значительная сумма денег, поэтому первоначальные взносы обычно осуществляются с помощью чека кассира или путем денежного перевода. Точно так же брокерские фирмы могут потребовать точную сумму в рамках проведения определенных операций, и для выполнения данного требования можно использовать чеки кассира.