Все, что вам нужно знать
В основе любого финансового плана лежит процесс составления бюджета. Неважно, живете ли вы от зарплаты до зарплаты или зарабатываете шестизначную сумму в год, вам нужно знать, куда уходят ваши деньги, если вы хотите контролировать свои финансы. В отличие от того, как вы себе, возможно, это представляете, составление бюджета — это не только ограничение трат и не отказ от всех удовольствий в жизни. На самом деле это позволяет вам понять, сколько у вас денег и куда они уходят, а затем спланировать, как их лучше всего распределить. Вот все, что вам нужно знать для того, чтобы составить бюджет и следовать ему.
1. Основы составления бюджета
Вы знаете, почему так важно составлять бюджет? На первый взгляд кажется, что составление бюджета — это просто утомительное финансовое занятие, особенно если вы знаете, что ваши финансы и так в хорошем состоянии. Но вы можете быть удивлены тем, насколько ценным может оказаться составленный вами бюджет. Правильно составленный бюджет может помочь вам держать ваши траты в нужном русле и даже выявить некоторые скрытые проблемы с денежными потоками, которые могут высвободить еще больше денежных средств для других ваших финансовых целей.
2. Как составить бюджет
Самая сложная часть составления бюджета — это сесть и составить его. Это тоже самое, что смотреть на чистый лист бумаги, когда нужно что-то написать, и этот первый шаг кажется огромным препятствием. Но не волнуйтесь: я разбил процесс создания бюджета на несколько простых шагов. Вы сможете сесть и составить базовый бюджет всего за несколько минут.Самая сложная часть составления бюджета — это сесть и составить его. Это тоже самое, что смотреть на чистый лист бумаги, когда нужно что-то написать, и этот первый шаг кажется огромным препятствием. Но не волнуйтесь: я разбил процесс создания бюджета на несколько простых шагов. Вы сможете сесть и составить базовый бюджет всего за несколько минут.
3. Признаки успеха
Как только вы нашли время и составили бюджет, пришло время убедиться, что вы его соблюдаете. Составление бюджета можно сравнить с диетой: все начинается с хороших намерений, но через несколько недель или месяцев вы отходите от своего плана. Не позволяйте этому случиться с вами. Вот несколько основных моментов, которые обеспечат вам успех в соблюдении составленного вами бюджета.
4. Базовая таблица
Если у вас возникли трудности с определением всех категорий расходов для составления своего бюджета, воспользуйтесь этой таблицей бюджета, которая поможет вам все организовать. Эта таблица содержит наиболее распространенные виды расходов и может помочь вам должным образом отслеживать их.
5. Как перерасход разрушает ваш бюджет
Основная цель создания бюджета — помочь вам держать свои финансы под контролем, отслеживая, сколько денег вы тратите и на что вы их тратите. Если вы начинаете отклоняться от бюджета, как правило, это означает, что вы на что-то потратили слишком много денег. Но если у вас есть бюджет, в котором точно указано, сколько вы должны потратить, почему так легко происходит перерасход средств? Существует ряд причин, по которым мы перерасходуем средства, поэтому, когда вы понимаете, что вызывает перерасход, вы можете предпринять попытки положить этому конец и придерживаться своего бюджета.
6. Попробуйте пользоваться наличными, чтобы держать расходы под контролем
Прокатать карту через считывающее устройство стало невероятно легко. Наличие кредитных и дебетовых карт позволяет нам совершить покупку за считанные секунды. К сожалению, за это удобство приходится платить. Используя «пластик», мы можем потерять счет своим тратам. Конечно, два доллара здесь, четыре доллара там — на момент покупки это не так много, но если вы не будете внимательны, такие траты могут накапливаться и в конечном итоге разрушат ваш бюджет. Один из приемов, позволяющих контролировать ежедневные расходы, — это использовать наличные вместо кредитных или дебетовых карт. Возможно, процесс оплаты будет проходить не так быстро, но это поможет вам осознавать, сколько денег вы тратите.
7. Автоматизируйте процесс пополнения своего сберегательного счета
Иногда не забывать о необходимости откладывать денежные средства может оказаться не такой простой задачей. Автоматизация процесса пополнения своего сберегательного счета — это простой способ придерживаться своего плана накопления сбережений. Запланируйте автоматические переводы со своего расчетного счета на сберегательный счет, чтобы создать свой фонд непредвиденных расходов. Откройте индивидуальный пенсионный счет и настройте автоматические отчисления каждый день выплаты заработной платы, чтобы создать свой НЗ. Вы также можете использовать автоматические взносы для пополнения накопительного счета на образование 529 для обучения вашего ребенка. Автоматизация процесса пополнения разных счетов гарантирует, что вы экономите, а не тратите, и со временем сила сложных процентов приведет к неуклонному росту ваших денежных средств.
8. Обозначьте свои цели накопления сбережений
Если вы собираетесь экономить деньги, наличие конкретной цели, к которой нужно стремиться, может оказаться огромным подспорьем в сохранении вашей мотивации. Подумайте о том, чего вы хотите достичь с помощью экономии как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Например, вы можете копить денежные средства на отпуск, который вы планируете взять в ближайшие полгода. Или, возможно, вы планируете купить дом в следующем году и вам нужно накопить на первоначальный взнос. Подумайте, чего бы вы хотели достичь с помощью своих денег, а затем разбейте свои цели на конкретные действия. Установите график для достижения каждой цели и отслеживайте свой прогресс, чтобы сохранять мотивацию для накопления сбережений.
9. Найдите лучшие ресурсы для накопления сбережений
Процесс накопления сбережений становится менее сложной задачей, если у вас под рукой есть нужные инструменты. Например, мобильное приложение для составления бюджета, такое как Mint, может помочь вам управлять своим бюджетом на ходу и автоматически отслеживать свои расходы. Приложение позволяет синхронизировать все ваши банковские и кредитные счета в одном месте, чтобы вы могли сразу увидеть, насколько хорошо вы справляетесь со своими задачами по сбережению средств. Также важно выбрать подходящее предложение для хранения сбережений. Например, сберегательный счет с высокими процентами может быть удобным решением для накопления средств фонда непредвиденных расходов. В свою очередь, ИПС или ИПС с депозитным сертификатом — отличные средства для долгосрочных накоплений на пенсию.