Начните с отказа от кредитных карт
Если Вы изо всех сил пытаетесь уложиться в свой бюджет или тратите больше денег, чем следовало бы, было бы неплохо вернуться к использованию наличных для ежедневных покупок. Нет ничего удивительного в том, что большинство из нас начинает отходить от наличных денег для повседневных расходов. Удобство дебетовых и кредитных карт очень заманчиво, а некоторые карты даже предлагают вознаграждение или кэшбек, что делает использование наличных еще менее привлекательным. Проблема этого удобства заключается в том, что Вы можете легко начать забывать истинную ценность денег, которые Вы тратите, и в конечном итоге Вы столкнетесь с проблемами, касающимися соблюдения разумных или предусмотренных бюджетом пределов. Здесь может помочь использование наличных денег.
Чем наличные деньги отличаются от кредитных
Когда Ваши повседневные операции выполняются с помощью карты, Вы физически не видите, как деньги переходят из рук в руки. Я уверен, что все знают, что такое тратить 2 доллара на чашку кофе, но тот факт, что Вы видите эту цифру только в форме чека или на дисплее кассового аппарата, не имеет такого же эффекта, как если бы Вы открыли Ваш кошелек или портмоне и физически передали деньги кому-то другому.
Проблема заключается в том, как мы думаем о деньгах в каждом сценарии. Когда Вы используете электронную форму оплаты, Вы ограничены только суммой денег в банке или доступным кредитом на карте, который должен быть больше, чем Вы тратите или должны тратить. В течение недели, когда Вы тратите деньги на продукты, бензин, утренний кофе или обед в кафе или ресторане с коллегами, Вы не понимаете, сколько составляет каждая небольшая покупка, если только не проверяете баланс по своей чековой книжке сразу после каждой покупки. Вы спросите, что такое чековая книжка? В этом-то и проблема. Несмотря на то, что чековые книжки сейчас почти устарели для большей части населения, единственная их функция, которую они выполняют даже при своей бесполезности, — это обеспечение того, что Вы всегда точно знаете, сколько денег имеется на банковском счете, что Вы потратили и где.
С другой стороны, если бы Вы использовали наличные для тех же покупок, Вы бы имели четкое представление о последствиях этих расходов, даже не задумываясь об этом. Если бы Вы начали неделю с 40 долларами в кошельке и использовали бы их для всех своих покупок, Вы бы увидели, как эти 40 долларов превращаются в 35, 25, 10 долларов и так далее. Каждый раз, когда Вы заглядываете в свой кошелек, Вы видите, сколько потратили и сколько денег у Вас осталось. Уже одно это может заставить дважды подумать, прежде чем совершить покупку, что является первым шагом к получению контроля над своими расходами.
Тридцатидневное испытание наличными
Кредитные карты — это не зло. Фактически, они могут быть отличным финансовым инструментом для создания хорошей кредитной истории, получения беспроцентного кредита (если Вы погашаете остаток каждый месяц) и получения льгот, вознаграждений и даже кэшбека. Кроме того, они очень удобные. Но это именно то удобство, которого нужно опасаться, когда Ваши траты выходят из-под контроля. Так что попробуйте пройти 30 дневное испытание наличными.
Несмотря на то, что Вы можете продолжать оплачивать определенные фиксированные счета с помощью кредитной или дебетовой карты или автоматически снимать средства со своего банковского счета, испытание состоит в том, чтобы использовать наличные для всех обычных ежедневных покупок в течение 30 дней. Утренний кофе? Используйте наличные. Продукты? Используйте наличные. Обедаете в кафе или ресторане? Используйте наличные. Посиделки? Используйте наличные. Идея состоит в том, чтобы ограничить операциями наличными все Ваши переменные и дискреционные расходы, то есть расходы, которые Вы контролируете. Вы можете обнаружить, что более внимательно относитесь к деньгам, которые тратите. В результате Вы даже можете обнаружить, что тратите меньше.
Чтобы приступить к 30-дневному испытанию наличными Вы должны сначала составить недельный бюджет, определяющий, сколько денег, по Вашему мнению, Вам понадобится в течение недели. Вы все еще собираетесь купить это особенное кофейное творение или будете пить чашку дома или в офисе? Собираетесь ли Вы обедать в кафе или ресторане каждый день или в некоторые дни будете брать обед из дома? Подумайте обо всех расходах, которые Вам предстоят и которые Вы хотите учесть, снимите эту сумму в банкомате и начинайте свою неделю. Будь то 20 или 100 долларов, возьмите только ту сумму, которую Вы заложили в бюджет, и используйте эти деньги для всех своих повседневных расходов. Вы даже можете разложить эти деньги по отдельным конвертам, предназначенным для определенных типов расходов, таких как продукты, еда вне дома, развлечения и т. д. Так Вы получите четкое представление о том, где у Вас в первую очередь закончатся деньги!
После 30-дневного испытания наличными
Как поживаете через неделю? Вы обнаружили, что у Вас остались деньги, или Вам пришлось брать обед из дома в пятницу, потому что Вы потратили свой последний доллар в четверг? Попробуйте делать это еще несколько недель, чтобы выработать ритм или привычку. Независимо от результата испытания, у Вас должно быть реальное представление о том, куда идут Ваши деньги в течение недели, и в результате Вы сможете составить реалистичный и разумный бюджет.
Конечно, есть причина, по которой это 30-дневное, а не 30-летнее испытание наличными. В долгосрочной перспективе использование только наличных — не лучший финансовый шаг. После того, как Вы к своему удовлетворению прошли испытание, пора составить бюджет и решить, как Вы будете поддерживать контроль над своими расходами. Вы можете решить, что хотите продолжать совершать определенные повседневные покупки наличными, чтобы ограничить расходы в этой «категории». Или Вы можете выбрать систему личных финансов, чтобы регистрировать и классифицировать все Ваши расходы по кредитным картам и наличными. В любом случае, один месяц использования наличных должен помочь вернуть Ваши расходы в нужное русло.