30-минутная еженедельная программа заботы о своем финансовом благополучии

Правильные денежные привычки могут улучшить Ваше финансовое здоровье

Забота о себе и благополучие выходят за рамки простого ухода за своим психическим, эмоциональным или физическим здоровьем. Забота о своем финансовом благополучии также важна для того, чтобы контролировать свои денежные средства, когда Вы работаете над достижением финансовых целей, таких как накопление сбережений или погашение долга. И это также может помочь избежать неприятных сюрпризов, таких как пропущенная дата платежа по кредиту или предстоящие расходы. Формирование положительных денежных привычек в долгосрочной перспективе начинается с разработки еженедельной программы заботы о своем финансовом благополучии.

Наука заботы о себе, привычки и программа

Забота о своем финансовом благополучии означает формирование привычек, которые работают на Вас и отражают то, чего Вы пытаетесь достичь с помощью своих денег. Такие денежные привычки могут быть разными у разных людей, но самое важное — это постоянство в их применении.

Один из моментов, который может помешать Вам в достижении финансового благополучия, — это плохие денежные привычки. Чарлз Дахигг, лауреат Пулитцеровской премии и автор бестселлера о привычках, говорит, что ключом к формированию новой привычки является выявление сигналов (триггер привычки) и получаемых в результате вознаграждений (привычка). Например, имеете ли Вы чрезмерную склонность к просмотру шоу и фильмов (вознаграждение), когда испытываете стресс (сигнал) при мысли о состоянии своих финансов.

Вместо того, чтобы злоупотреблять просмотром Netflix, модель Дахигга предлагает противостоять денежному стрессу с помощью чего-то столь же простого, как пересмотр бюджета или проверка своих расходов на неделю. Хотя сигналы, скорее всего, будут такими же (стресс и беспокойство по поводу денег), Ваш выбор вознаграждения, связанного с таким сигналом, поможет сформировать новые привычки, которые приведут к формированию новых программ заботы о своем финансовом благополучии.

Советы по формированию 30-минутной еженедельной программы заботы о своем финансовом благополучии

Создание еженедельной программы заботы о своем финансовом благополучии может помочь в формировании хороших денежных привычек. Но если у вас мало времени, возможно, вам не захочется каждую неделю тратить несколько часов на управление своими финансами.

Хорошая новость в том, что Вы можете оказать положительное влияние на свое финансовое здоровье всего за 30 минут в неделю. Есть два способа подойти к решению этого вопроса: Вы можете распределить 30 минут на всю неделю, выполняя короткие ежедневные задачи, или Вы можете выделить полчаса, чтобы проанализировать свое финансовое положение, раз в неделю в один определенный день.

Вот самые важные задачи, которые следует добавить в свою программу заботы о своем финансовом благополучии, независимо от того, выполняете ли Вы небольшие задачи каждый день или все задачи в один день:

Проверка банковских счетов: 10 минут в неделю

Проверка Ваших банковских счетов — хороший способ отслеживать свои расходы и любые потенциально мошеннические транзакции. Для понимания того, как часто другие люди практикуют эту денежную привычку: согласно опросу, проведенному компанией Lexington Law, 36 % американцев ежедневно проверяют свои банковские счета.

Это небольшая задача в рамках заботы о своем финансовом благополучии, которую Вы можете выполнить менее чем за 5 минут. Если Вы входите в свой личный кабинет ежедневно, Вы можете быстро просмотреть данные по любым новым денежным поступлениям или списаниям на Ваших счетах, а также узнать остаток денежных средств.

Примечание: если Вы обнаружите какие-либо необычные транзакции, немедленно обратитесь в свой банк и подумайте о проверке счетов кредитной карты на предмет любых несанкционированных покупок, которые могут оказаться признаками мошенничества.

Проверка сроков оплаты счетов и платежей: 10 минут в неделю

Самый простой способ сэкономить время на оплате счетов — автоматизировать этот процесс.

Автоматизация процесса оплаты счетов означает, что Вам не нужно будет беспокоиться о выписке чеков или пропуске сроков оплаты. Если есть счета, оплату которых Вы не можете автоматизировать через свой банк, попробуйте автоматизировать процесс их оплаты через компанию, выставляющую Вам счет. Если все остальные методы не помогают, Вы можете зарезервировать примерно 10 минут в неделю или полчаса в месяц, чтобы организовать оплату этих счетов онлайн или выписать чеки.

Совет: настройте оповещения о сроках оплаты в своем банке и у компаний-эмитентов кредитных карт, чтобы Вы всегда знали, когда необходимо оплатить следующий счет.

Анализ финансовых целей: 10 минут в неделю

Наличие ясных финансовых целей может помочь Вам в приобретении мотивации в формировании и поддержании хороших денежных привычек. Бюро финансовой защиты потребителей активно выступает за SMART-подход к постановке финансовых целей, которые имеют следующие характеристики:

• Specific (конкретная),
• Measurable (измеримая),
• Achievable (достижимая),
• Relevant (значимая),
• Time-bound (ограниченная во времени).

Например, используя эту схему, Ваши денежные цели могут представлять собой следующее:

• выплата 10 000 долларов США задолженности по кредиту на обучение в течение года;
• отчисление сбережений с целью формирования фонда непредвиденных расходов в размере 5000 долларов США в течение следующих шести месяцев;
• накопление сбережения в размере 30 000 долларов США на первоначальный взнос за дом в следующие 2 года;
• ежегодное инвестирование 15 % своего дохода в пенсионный план 401 (k).

Если Вы еще не установили никаких финансовых целей, Вы можете использовать от 10 до 15 минут в рамках еженедельной программы заботы о своем финансовом благополучии на мозговой штурм для поиска идей и планирование. А если у Вас уже есть финансовые цели, Вы можете выделять несколько минут каждую неделю, чтобы проверить, как Вы продвигаетесь к их достижению.

Пересмотр бюджета: 30 минут в месяц

Составление бюджета может стать краеугольным камнем прочного финансового фундамента. Примерно 80 % американцев ведут бюджет, и, если Вы один из них, важно поддерживать его в актуальном состоянии.

Поскольку для составления бюджета требуется немного больше времени, чем для входа в Ваш банковский счет или проверки сроков оплаты счетов, Вы можете зарезервировать для этой задачи 30 минут последней недели месяца. Проанализируйте свой бюджет на текущий месяц и используйте его для планирования на следующий месяц с учетом любых изменений в Ваших доходах и расходах.

Обратите внимание на любые повторяющиеся расходы, которые Вы можете сократить или исключить, или любые предстоящие непостоянные расходы. Например, если пришло время платить взносы по автострахованию за шесть месяцев, убедитесь, что Вы внесли в бюджет дополнительные средства на эти расходы.

Совет: подумайте о том, чтобы синхронизировать свои банковские счета и счета кредитной карты с приложением для составления бюджета, например Mint или YNAB, чтобы Вы могли легко просматривать балансы и транзакции в одном месте.