Постановка четких целей является ключом к финансовому успеху
Есть ли у вас четкие финансовые цели? Постановка целей, которых вы хотите достичь с помощью своих денег, может обеспечить вам действенный план и основание для сохранения мотивации. Но какие финансовые цели наиболее важны для достижения в жизни?
Планируя свой финансовый список, подумайте о том, чтобы включить в него эти высокие финансовые устремления.
Живите по средствам
Жизнь по средствам просто означает, что вы не тратите больше, чем зарабатываете каждый месяц. Эта цель может показаться относительно небольшой для включения в список ваших финансовых целей, но она может иметь огромное влияние на ваши финансы.
Когда вы живете по средствам, следуя бюджету каждый месяц, вы не допустите перерасхода. Если вы не допускаете перерасхода, вы не несете на себе бремя долгов. Если вы не увязли в ежемесячных выплатах по долгам, у вас есть деньги, которые вы можете использовать для достижения своих других жизненных и финансовых целей.
Стремитесь к отличной кредитной истории
Ваш кредитный рейтинг — это число, которое содержит больше трех цифр. Это важный показатель вашего финансового здоровья. Идеальный кредитный рейтинг 850 может показаться труднодостижимым, но, тем не менее, получение балла выше отметки 800 может обеспечить ценные преимущества.
Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем легче получить одобрение на получение кредитов. Что еще важнее, высокий кредитный рейтинг позволяет получить заем под более низкие проценты. Это может обеспечить снижение ежемесячных платежей по кредитам и позволит вам платить меньше процентов в течение всего срока кредита.
Чтобы достичь идеального или почти идеального кредитного статуса, следуйте этим правилам:
- оплачивайте все свои счета вовремя каждый месяц, без каких-либо исключений;
- поддерживайте незначительный остаток по всем вашим кредитным картам (а еще лучше, оплачивайте полностью каждый месяц);
- используйте сочетание кредитных карт и кредитов;
- держите старые счета открытыми;
- реже подавайте заявки на получение новых кредитов.
Будьте готовы к непредвиденным финансовым ситуациям
Даже если вы живете с ограниченным бюджетом и имеете небольшой долг, вы не всегда можете предвидеть жизненные перипетии. Если болезнь или травма лишают вас возможности работать в краткосрочной перспективе, или вы попадаете в автомобильную аварию и вынуждены оплачивать ремонт, спасти ваше положение может фонд на непредвиденные расходы.
Сумма, равная как минимум сумме расходов в течение шести месяцев, на высокодоходном сберегательном счете, депозитном счете денежного рынка или депозитном свидетельстве — это хорошая цифра, к которой нужно стремиться.
Совет: если вы более амбициозны или хотите быть готовым к любой, значительной или незначительной, непредвиденной финансовой ситуации, вы можете увеличить эту сумму до суммы сбережений на девять или двенадцать месяцев.
Максимально увеличьте взносы в пенсионный план
Чем раньше вы начнете откладывать деньги на пенсию, тем лучше, так как у вас будет больше времени, чтобы воспользоваться сложным процентом. Вы можете выжать еще больше со своих пенсионных сберегательных счетов, делая взносы до полного разрешенного годового лимита.
Планируя свои финансовые цели, подумайте, по какому из пенсионных счетов вы хотели бы достичь предела в первую очередь, если у вас есть как индивидуальный пенсионный счет, так и 401(k) или аналогичный план через вашего работодателя. Если вы можете полностью финансировать обычный индивидуальный пенсионный счет или индивидуальный пенсионный план Рота в январе, не истощая свои сбережения на непредвиденные расходы, вы можете сделать это, а затем сосредоточиться на максимальном увеличении своих взносов по плану 401(k) до конца года.
С другой стороны, вы можете сначала финансировать свой план 401(k), а затем сосредоточиться на индивидуальном пенсионном счете. Хороший способ планирования взносов — разделить годовой лимит взносов для каждого счета на 12, а затем сложить два значения. Таким образом вы узнаете, сколько вам нужно будет откладывать каждый месяц для выхода на пенсию. Помните, что после 50 лет вам разрешается делать дополнительные взносы как в план 401(k), так и на индивидуальный пенсионный счет.
Помогите своим детям избежать ужесточения условий предоставления кредитов на обучение
Задолженность по кредитам на обучение достигла эпических размеров в США, поскольку цены на обучение в колледже растут все выше и выше. Если вы использовали кредиты на обучение, чтобы оплатить учебу в учебном заведении, вы можете помочь своим детям избежать этого долгового бремени. Как и при планировании выхода на пенсию, лучший способ достичь этой финансовой цели — начать рано. Но даже если вы начинаете позже, вы все равно можете помочь своим детям пойти учиться с минимальными долгами, накопив сбережения на сберегательном счете для обучения в колледже 529.
План 529 предлагает преимущества роста без налогов в сочетании с выводом средств со счета без налогов, когда деньги используются для оплаты соответствующих расходов на образование. И сделать взнос по плану 529 могут не только родители. Вы также можете попросить бабушек и дедушек ваших детей сделать свои взносы.
Важно: помните, что взносы по плану 529 могут подразумевать уплату налога на подарки, если вы превысите годовой лимит освобождения от налогов.
Ввести пенсионную ипотеку без долгов
После того, как вы сделали приоритетами свои пенсионные накопления и планирование учебы в колледже, подумайте, входит ли погашение ипотеки в список ваших финансовых целей. Ускорение погашения ипотеки может помочь вам сократить расходы, связанные с выходом на пенсию, что позволит накопленным деньгам растянуться на еще более долгий срок.
Проанализируйте свои временные рамки для погашения ипотеки, а затем используйте ипотечный калькулятор, чтобы определить, сколько дополнительных средств вам нужно будет платить каждый год, чтобы уложиться в срок. Кроме того, тщательно производите вычисления, если вы думаете о рефинансировании. Рефинансирование может привести к более низкой ставке, но, если вы не рефинансируете на более короткий срок ипотеки, вы можете в конечном итоге заплатить больше процентов в течение срока кредита.
Создайте свое финансовое наследие
Если вы систематически откладываете деньги и выплачиваете долги, есть вероятность, что к моменту выхода на пенсию вы накопите некоторое реальное состояние. Вопрос, который вы должны задать себе, заключается в том, что произойдет с ним, когда вас не станет?
Вы можете захотеть передать свое состояние целиком или его часть своим детям или внукам. Кроме того, вы можете создать наследие с целями благотворительности. Если подумать о том, что вы хотели бы сделать заранее, это может гарантировать, что ваши желания будут выполнены, и будет возможность провести эффективное с точки зрения налогообложения планирование, чтобы всем хватило вашего состояния.
Планируя свои финансовые цели, не забывайте учитывать, как каждый из этих приоритетов вписывается в общую картину. И поговорите со своим финансовым консультантом о том, каким образом вы можете воплотить эти цели в жизнь.