Важная часть любого финансового плана, которая необходима каждому
Фонд непредвиденных расходов — это счет, предназначенный для расходов только при возникновении срочных и незапланированных ситуаций. Он предназначен для использования только в наихудших сценариях.
Фонды непредвиденных расходов обычно хранятся на сберегательных счетах или депозитных счетах денежного рынка, однако они также могут храниться на расчетных счетах. Важно, чтобы они, по крайней мере, хранились на ликвидном счете, чтобы к ним можно было быстро получить доступ.
Кому он нужен?
Большинство экспертов сходятся во мнении, что фонд непредвиденных расходов нужен всем, независимо от социально-экономического класса. Банки и другие финансовые учреждения не помечают счета как «фонды непредвиденных расходов». Это обозначение существует только в сознании владельца фонда.
Насколько он должен быть большим?
Большинство финансовых экспертов рекомендуют накопить фонд непредвиденных расходов, который будет достаточно большим для оплаты расходов на протяжении периода от 3 до 6 месяцев. По их словам, это поможет вам пережить первые несколько месяцев после потери работы.
Другие финансовые эксперты идут еще дальше, рекомендуя фонд непредвиденных расходов, достаточный для оплаты расходов на протяжении периода от 6 до 12 месяцев. Он будет полезен, если одновременно произойдет несколько неприятных событий, например потеря работы в сочетании с огромным счетом из больницы.
Что делать, если я окажусь в долгах?
Эксперты так же разделились во мнениях о том, какой размер фонда непредвиденных расходов следует накопить человеку, если у него в настоящее время есть долг по кредитной карте. Некоторые эксперты говорят, что человек, у которого есть долг по кредитной карте под высокие проценты, должен сначала накопить фонд непредвиденных расходов в размере 1000 долларов США. После этого он может полностью сосредоточиться на погашении долга под высокие проценты, а затем сформировать оставшуюся часть своего фонда непредвиденных расходов после погашения долга.
Другие эксперты считают, что у всех людей должен быть фонд непредвиденных расходов для оплаты расходов на протяжении периода не менее трех месяцев, даже если они имеют долг по кредитной карте под высокие проценты. Эти эксперты утверждают, что фонд непредвиденных расходов будет доступен в случае, если человек окажется в трудном положении, и для него будут закрыты кредитные линии.
(Кстати, пенсионные сберегательные счета обычно НЕ считаются фондами непредвиденных расходов, даже если вам разрешено снимать основной взнос.) Фонд непредвиденных расходов также известен как фонд наихудшего сценария, фонд на черный день, фонд на крайний случай, «ой-ей»-фонд и «упс»-фонд.
Как использовать фонд непредвиденных расходов
Джон Доу откладывает деньги в фонд непредвиденных расходов. Он «забывает» об этих деньгах, игнорируя их существование. Он никогда не думает об использовании этих денег для оплаты обычных расходов, таких как праздничные подарки, детский сад или новый ноутбук.
Позже возникает серьезное непредвиденное обстоятельство. Возможно, он потеряет работу, его машину украдут, или он сломает ногу, а его страховка не покроет счет.
При других обстоятельствах Джон Доу должен был бы залезть в долги, чтобы оплатить расходы в данных непредвиденных обстоятельствах, взяв взаймы у друзей или членов семьи, либо воспользовавшись кредитной картой. Но вместо этого Джон использует свой фонд непредвиденных расходов, чтобы покрыть счет и избежать долгов. Как только кризис минует, главной целью Джона по сбережениям станет восстановление суммы в его фонде непредвиденных расходов.