Фонд на непредвиденные расходы и фонд «на черный день» — вам нужно и то, и другое?
Скорее всего, вы знакомы с термином «Фонд на непредвиденные расходы». Эксперты предлагают откладывать сумму, способную покрыть расходы на проживание в течение не менее трех-шести месяцев, на случай непредвиденной финансовой ситуации, например, потери работы или внезапной болезни. Этот счет должен быть относительно ликвидным. Таким образом, вы можете быстро получить к нему доступ в случае необходимости.
Фонды «на черный день» могут казаться аналогичными, но они предназначены для оплаты случайных небольших расходов. Например, предположим, что ваш холодильник внезапно перестает работать, и вам нужно его заменить, или вашему питомцу требуется неожиданная операция. Однако в последнем случае страхование домашних животных может помочь уменьшить эти расходы.
Система поддержки фонда на непредвиденные расходы
Фонд на непредвиденные расходы предназначен для вашей защиты в случае возникновения непредвиденной финансовой ситуации. Эти непредвиденные ситуации включают в себя, помимо прочего, потерю работы, серьезную болезнь или травму.
Вам следует стремиться к формированию фонда на непредвиденные расходы, способного покрыть расходы на проживание в течение не менее трех–шести месяцев, включая счета, выплаты по долгам и повседневные расходы, такие как счета за продукты, расходы по уходу за детьми и транспортные расходы. Но если вы семья с единственным работающим супругом, у вас серьезное заболевание, вы являетесь владельцем дома, вы работаете на себя или пытаетесь не влезать в долги, фонд на непредвиденные расходы станет еще более важной частью вашего финансового плана.
Фонд «на черный день» для небольших расходов
Фонд «на черный день» предназначен для оплаты единовременных небольших расходов. Например, сюда входят отдых в летнем лагере или брекеты для вашего ребенка, замена разбитого окна в вашем доме и другие краткосрочные непредвиденные расходы.
Фонд «на черный день» поможет вам избежать долгов, покрывая все те небольшие неудобства, которые, кажется, возникают всегда. Несмотря на то, что ремонт вашего автомобиля за 250 долларов может показаться не таким уж и дорогим, он может испортить весь ваш бюджет или даже заставить вас залезть в долги, если вы не подготовитесь.
Создание вашего фонда на непредвиденные расходы
Чтобы создать свой фонд на непредвиденные расходы, вам сначала нужно решить, какую сумму вы хотите иметь в своем фонде. Для некоторых трехмесячные расходы на жизнь — это максимум, на который они способны. Другие могут выделить сумму, способную покрыть расходы в течение шести месяцев. Помните, самое главное, чтобы у вас было хоть что-то в фонде на непредвиденные расходы. Затем вы можете постепенно работать над достижением своей цели.
Тот же принцип применим к вашему фонду «на черный день». Выясните, сколько денег вы хотели бы иметь в своем фонде, а затем отталкивайтесь от конечной даты. Разделите сумму, которая вам понадобится для достаточного финансирования вашего счета, на сумму, которую вы можете себе позволить откладывать каждый месяц. Тогда у вас получится количество месяцев, которое вам понадобится, чтобы достичь своей цели.
Например, предположим, что ваши ежемесячные расходы составляют около 3000 долларов США, и вы хотите создать фонд на непредвиденные расходы, способный покрыть расходы в течение трех месяцев. Это означает, что вам нужно отложить около 9000 долларов. Если вы откладываете 500 долларов в месяц, вы полностью профинансируете свой фонд на непредвиденные расходы примерно за 18 месяцев. Несмотря на то, что этот срок может показаться долгим, не забывайте о неожиданных поступлениях средств, таких как возврат налогов, денежные подарки или даже денежное наследство. Вы можете использовать часть этих поступлений, чтобы пополнить свой фонд на непредвиденные расходы и помочь сократить время, необходимое для его полного финансирования.
Создание фонда «на черный день»
Затем вам нужно будет решить, сколько денег вам необходимо для фонда «на черный день». В этом случае обдумывание некоторых из ваших ожидаемых расходов в долгосрочной перспективе поможет вам решить, какая сумма вам необходима. У вас есть стареющий питомец? Вашим детям нужны брекеты? Вы живете в регионе, где часто случаются ураганы или торнадо? У вас не работает кондиционер? Учтите все это при принятии решения.
Затем, как и в случае с вашим фондом на непредвиденные расходы, разделите общую сумму на сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц. Итак, если вам нужен фонд «на черный день» в размере 2000 долларов США, и вы можете позволить себе выделить 75 долларов в месяц, вам понадобится чуть менее 27 месяцев, чтобы достичь своей цели. Вы также можете немного сократить свой бюджет или даже собирать мелочь, чтобы профинансировать свои сбережения «на черный день».
Планирование бюджета для ваших фондов
Наконец, вам нужно будет учесть оба этих расхода в своем бюджете. И добавьте строку для средств, которые нужно выделить для каждого счета, и настройте автоматическое списание каждый месяц, чтобы не отставать от своих целей.
Вам следует держать свои фонды на непредвиденные расходы и «на черный день» относительно ликвидными. Эта ликвидность означает, что вы можете легко получить к ним доступ без уплаты каких-либо штрафов. Высокодоходный банковский счет и депозитный счет денежного рынка — это два хороших варианта. Вы также можете хранить свой фонд на непредвиденные расходы на обычном сберегательном счете.
Несмотря на то, что сбережения на непредвиденные расходы или «на черный день» могут показаться не самым интересным способом разместить с трудом заработанные деньги, когда вы столкнетесь с настоящей непредвиденной финансовой ситуацией или неожиданным счетом, вы будете счастливы, что сделали это.