Когда вы внезапно получаете непредвиденный доход в виде наследства, в результате урегулирования спора, выигрыша или в качестве подарка, вы можете задаться вопросом о том, как лучше всего потратить эти деньги. Такой дополнительный доход — это возможность улучшить свое финансовое положение, но многие люди растранжиривают эти деньги, потому что у них нет конкретного плана, как их сохранить.
Если вам посчастливилось оказаться в такой ситуации, есть несколько рекомендаций, которыми вы можете воспользоваться, чтобы сохранить эти деньги и подготовить себя к возможному досрочному выходу на пенсию, при этом получая немного дополнительных удовольствий от своего новообретенного богатства.
Оцените налоговые последствия
Во-первых, узнайте о налоговых последствиях в связи с получением вами этих денег, которые зависят от того, откуда получены деньги, и облагаются ли они налогом. Поговорите со своим налоговым бухгалтером или другим финансовым специалистом, чтобы узнать, можно ли считать эти деньги освобожденными от налогообложения. В большинстве случаев они не будут освобождены от налогообложения, поэтому вам следует отложить достаточно денег, чтобы покрыть расходы на выплату налогов или заплатить налоги сразу же.
Рассмотрите разные варианты выплат
Если у вас есть возможность получать деньги ежемесячными или ежегодными платежами, а не единовременно, это может помочь вам обуздать соблазн растратить все и сразу. Инфляция образа жизни — это реальный риск, когда у вас внезапно появляются дополнительные средства и вы со временем начинаете тратить немного больше здесь или там. Если вы можете получать эти деньги в виде ежегодных платежей, вы сможете распределить свои налоговые обязательства с течением времени, но поговорите со специалистом по налогам для получения дополнительной информации.
Отложите небольшую часть на развлечения
Позвольте себе потратить небольшой процент на удовольствия или развлечения. Как правило, такой процент не должен превышать 10 % от суммы. Потратьте эти деньги с умом. Делайте покупки на распродажах, ждите, пока упадут цены, и ищите другие выгодные предложения, чтобы вы могли получить больше выгоды от расходуемых вами средств. Вы можете поддаться давлению со стороны сверстников, и потратить все свои деньги на развлечения, вместо того, чтобы использовать их с умом. Важно получать удовольствие от жизни, но вы должны отслеживать свои траты и прекратить их, как только вы достигнете суммы, которую отложили на удовольствия.
Большую часть денег следует использовать для покрытия других расходов и инвестирования в свое будущее.
Составьте финансовый план
Прежде чем принимать какие-либо дополнительные решения в отношении своих денег, вам необходимо создать финансовый план, если у вас его еще нет. Если вы уже имеете план, возможно, вы захотите скорректировать свои цели. Попробуйте актуализировать свои цели и направить большую часть денег на долгосрочный финансовый план. Таким образом, вы сможете ускорить процесс и быстрее достичь своих целей.
Создайте или обновите свой план распределения наследуемого имущества
Если у вас уже есть план распределения наследуемого имущества, имеет смысл периодически пересматривать его, но вы можете внести в него значительные изменения после получения непредвиденного дохода. Очень важно иметь план распределения наследуемого имущества, чтобы гарантировать, что после вашей смерти ваши деньги будут распределены точно в соответствии с вашими желаниями. Подробный план распределения наследуемого имущества также может сделать процесс распределения богатства менее расстраивающим и для ваших скорбящих бенефициаров.
Выплатите долги
Если у вас все еще есть выплаты по долгу, вы можете использовать эти деньги для погашения долга. Однако, если у вас нет намерения полностью избавиться от долгов, вам следует инвестировать большую часть денег. В противном случае вы просто погасите свой долг через несколько лет, и у вас ничего не останется от внезапно полученного неожиданного дохода. Если у вас уже есть продуманный финансовый план, первым делом нужно выбраться из долгов. После того, как вы погасите задолженность по своим кредитным картам, закройте эти счета.
Создайте фонд на непредвиденные расходы
После того, как вы погасите все свои долги, вам следует создать фонд на непредвиденные расходы в размере примерно шестимесячного дохода. Эти деньги следует положить на высокодоходный сберегательный счет. К этим деньгам можно прибегать только в случае действительно непредвиденных ситуаций, таких как потеря работы или оплата неотложной медицинской помощи. Когда вы берете деньги из своего фонда на непредвиденные расходы, вам необходимо пополнять его из средств вашего ежемесячного дохода. Все остальные расходы следует планировать и откладывать на них.
Инвестируйте свои деньги
После того, как вы пополните свой счет непредвиденных расходов, инвестируйте оставшиеся деньги. Найдите хорошего финансового консультанта, который поможет вам в этом. Один из способов инвестировать деньги — это выбрать качественные паевые инвестиционные фонды с хорошей репутацией и низкими комиссиями, которые соответствуют вашему уровню толерантности к риску и целям инвестирования. Вы можете найти финансового консультанта, воспользовавшись услугами своего банка или по рекомендации друга. Паевые инвестиционные фонды распределяют риск по нескольким пакетам акций, но вам также следует диверсифицировать свои инвестиции по нескольким различным паевым инвестиционным фондам и типам паевых инвестиционных фондов, чтобы минимизировать свой риск.
Выплатите ипотеку или подумайте о покупке дома
Если у вас еще нет дома, эти деньги могут стать первоначальным взносом за дом или полной суммой для его покупки. Вы можете инвестировать большую часть денег, а оставшуюся часть использовать в качестве первоначального взноса. Если вы покупаете дом полностью за свои средства и у вас остаются деньги, инвестируйте сумму, которая была бы ежемесячной платой за ваш дом, если бы вы взяли ипотеку, чтобы вы могли начать наращивать благосостояние. Кроме того, покупка дома полностью за свои собственные средства может высвободить вам сумму с каждой зарплаты, которую вы можете использовать в качестве дополнительных средств в своих инвестициях.
Помните о своих финансовых обязательствах
Вы можете обнаружить, что несете финансовую ответственность за другого человека в связи с получением непредвиденного дохода. Например, скончались ваши родители и вы стали опекуном своих братьев и сестер, поэтому вам нужно планировать с учетом этих обязательств.
Важно обеспечить, чтобы их потребности удовлетворялись так же, как и ваши собственные, через траст или аналогичный финансовый механизм, который защитит и сохранит деньги, которые по праву принадлежат им. Это также может изменить ваши долгосрочные карьерные планы и планы на образование. Вы можете проконсультироваться с юристом и создать денежный траст, который поможет покрыть ваши расходы на образование. Правильно структурированный траст может помочь защитить деньги различными способами, особенно если они примут не самые лучшие решения по достижении 18 лет.