Что такое «метод составления бюджета 50/20/30»?

Как рассчитать расходы с помощью метода составления бюджета 50/20/30

Метод составления бюджета 50/20/30 — это план расходов, в котором вы откладываете 50 % своей чистой зарплаты на необходимые цели, 20 % — на сбережения и погашение долга и 30 % — на желания. Это делает составление ежемесячного бюджета более гибким и устойчивым, поскольку данный метод фокусирует ваши расходы на широких категориях и позволяет избежать необходимости составлять бюджет для отдельных расходов каждый месяц.

Если ваши приоритеты расходования средств не сбалансированы, предпримите действия, чтобы скорректировать их, поняв, как работает метод 50/20/30, и как его использовать, чтобы сделать составление ежемесячного бюджета быстрее, проще и эффективнее.

Что такое «метод составления бюджета 50/20/30»?

Метод составления бюджета делит вашу чистую зарплату на три легко запоминающиеся категории с фиксированными процентными долями:

• 50 % на потребности: не более половины вашей чистой зарплаты должно идти на потребности, определяемые как любые счета, которые вы должны оплатить, чтобы выполнить свои финансовые обязательства. Сюда входят основные необходимые категории или предметы первой необходимости, такие как арендная плата или ипотека, транспортные расходы (оплата автомобиля, страховка, деньги за бензин), коммунальные услуги (электричество, вода и отопление) и счета за продукты.
• 20 % — на сбережения и погашение долга: этот процент от вашего дохода оставлен для экономии денег, сокращения долга и достижения других финансовых целей. Сюда входят средства, которые вы откладываете, чтобы накопить на пенсию, создать фонд на непредвиденные расходы или погасить задолженность по кредитным картам.
• 30 % — на желания: с помощью метода планирования бюджета 50/20/30 вы распределяете оставшиеся 30 % своей чистой зарплаты на дискреционные расходы или желания. Эта категория включает в себя такие вещи, как посещение тренажерного зала, развлечения и рестораны.

Совет: воспользуйтесь гибкостью метода планирования бюджета 50/20/30. Несмотря на то, что желания должны составлять не более 30 % вашего бюджета, вы можете уменьшить этот процент, если предпочитаете экономить больше или не тратите много на досуг. Аналогичным образом, если вы много зарабатываете, вам, возможно, не нужно тратить все 50 % на предметы первой необходимости, и вы можете выделить больше либо на сбережения, либо на желания.

Как вам рассчитать свои расходы с помощью метода составления бюджета 50/20/30?

Если вы впервые составляете бюджет с помощью этого метода, начните с оценки вашего ежемесячного чистого дохода или дохода после уплаты налогов (также известного как чистый доход). Если у вас переменный доход, используйте свой среднемесячный чистый доход (годовой доход за прошлый год, разделенный на 12). Затем разделите свою чистую зарплату на потребности, сбережения и желания в соответствии с рекомендуемыми процентами, установленными правилом.

Допустим, вы приносите 3000 долларов США в месяц после уплаты налогов. Умножьте 3000 долларов США на 0,50, 0,20 и 0,30, чтобы рассчитать, сколько нужно потратить на потребности, сбережения и долги, а также желания в месяц, соответственно.

Как работает метод составления бюджета 50/20/30

После того как вы рассчитали свое ежемесячное распределение расходов, составьте бюджет в несколько этапов:

1. Откладывайте деньги для каждой категории: откладывайте выделенные суммы с интервалом, который вы выберете: либо один раз в месяц в каждую из трех категорий, либо по частям от каждой зарплаты. Если вы предпочитаете откладывать процент или сумму в долларах от каждой зарплаты, разделите ежемесячный процент или расчетную выделенную сумму в долларах на количество зарплат, которые вы получаете каждый месяц,чтобы определить, сколько нужно откладывать от каждой зарплаты для каждой категории. Например, если вы приносите домой 3000 долларов США каждый месяц и получаете две зарплаты в месяц, выделите 25 % (50 % делится на 2) или 750 долларов (1500 долларов на 2) из каждой зарплаты на потребности, 10 % или 300 долларов на сбережения и 15 % или 450 долларов на желания.
2. Классифицируйте и отслеживайте свои расходы в течение месяца: используя электронную таблицу, бюджетное приложение или программное обеспечение, точно классифицируйте и записывайте свои расходы (как потребности, сбережения и желания) по мере их возникновения, чтобы избежать перерасхода или недорасхода в любой из категорий.
3. Корректируйте свои расходы по мере необходимости: если вы обнаружите, что тратите слишком много или слишком мало в данной категории, внесите необходимые корректировки в свои расходы, чтобы они вошли в бюджет к концу месяца. Аналогичным образом, если ваши приоритеты расходов не сбалансированы, отрегулируйте их. Например, вам может потребоваться сократить свои расходы на нужды, если вы хотите более интенсивно откладывать на пенсию или погасить ряд непомерных долгов. Со временем вы сможете лучше расставить приоритеты по расходам, которые для вас наиболее важны.

Важно: не путайте потребности с желаниями, когда вы классифицируете расходы. Например, 50 % должны покрывать расходы на продукты (потребность), но не на питание вне дома (желание).

Разница между методом 50/20/30 и другими методами планирования бюджета

Метод 50/20/30 обеспечивает более гибкую альтернативу другим распространенным методам планирования бюджета, включая:

• Бюджет с нулем долларов: при таком типе бюджета ваша ежемесячная чистая зарплата за вычетом ежемесячных расходов равна нулю, поскольку каждый доллар, который вы зарабатываете, имеет определенную цель. Вы разделите свои расходы на большее количество категорий (например, продукты, бензин и развлечения) и будете вычитать их из своей чистой зарплаты до тех пор, пока не закончатся деньги. Этот метод является хорошим вариантом для тех, кто нуждается в большем структурировании своих расходов, но он более жесткий и требует больше работы, чем метод 50/20/30, поскольку он подразумевает планирование бюджета для отдельных расходов.
• Планирование бюджета методом конверта: этот метод планирования бюджета просит вас откладывать наличные деньги для каждой категории расходов в помеченных конвертах. Конечная сумма денег в конвертах удерживает вас от перерасхода так, как не может удерживать метод 50/20/30, но наличные деньги могут быть менее удобными и не дают возможности оплачивать определенные счета кредитной картой. Метод планирования бюджета 50/20/30 дает вам возможность производить платежи любым способом, который вы выберете.

Ограничения метода планирования бюджета 50/20/30

Как бы ни был универсален метод планирования бюджета, он имеет свои ограничения:

• Широкие категории расходов: гибкость определений категорий может работать против вас. Если вы неправильно классифицируете желания как потребности, вы можете перерасходовать на предметы роскоши значительную сумму и исчерпать деньги на предметы первой необходимости.
• Маленькая сумма, выделяемая на сбережения: 20 % на сбережения и погашение долга может побудить вас сэкономить меньше, чем вам нужно для достижения ваших будущих финансовых целей. Вы также можете меньше платить по долгам, что может заставить вас дольше оставаться в долгах.
• Отдельная система отслеживания расходов: несмотря на то, что философия планирования бюджета 50/20/30 является отличным инструментом для распределения ваших денег, она не устранит необходимость и не предоставит средства для отслеживания ваших ежедневных расходов, что является обязательным, если вы хотите оставаться в рамках бюджета. Для этого вам понадобится приложение для планирования бюджета или другая соответствующая система.