Сберегательные счета — отличное место для хранения наличных денег: вы получаете проценты и при необходимости имеете доступ к деньгам, но насколько широк этот доступ? Пример:
- Можете ли вы выписать чек со сберегательного счета?
- Как насчет совершения покупок в Интернете на эти деньги?
- Можете ли вы настроить повторяющиеся платежи по счетам?
Ответ на эти вопросы, как правило, отрицательный. Банки не выпускают дебетовые карты для сберегательных счетов, и они редко позволяют вам выписывать чеки для платежей и покупок.
Почему вы не можете совершать платежи со сберегательных счетов
Сберегательные счета не предназначены для операций. Они предназначены для длительного хранения денег. В связи с этим федеральный закон устанавливает лимиты на снятие средств со сберегательных счетов (положение D).
Важно: 24 апреля 2020 г. Федеральная резервная система приняла временное правило об устранении нижеуказанного лимита на шесть операций в месяц. В результате клиенты могут неограниченно снимать и переводить средства со сберегательных счетов во время пандемии коронавируса, но нет никаких официальных указаний относительно того, будет ли это правило постоянным. Проверьте в своем банке, приближаетесь ли вы к лимиту.
Когда вы имеете дело с расчетным счетом, вы можете снять столько средств, сколько захотите, выписав чек, используя дебетовую карту, совершая электронные платежи по счетам или снимая средства. Для сберегательного счета эти виды платежей, наряду с электронными платежами и автоматическими переводами, ограничены до шести в месяц. Это объясняет, почему вы не можете использовать дебетовую карту или выписывать чеки со сберегательных счетов, а также использовать их для покупок в Интернете. Без лимитов от вашего банка вы, скорее всего, превысите федеральный лимит, что навлечет неприятности на ваш банк.
Примечание: сберегательные счета ограничены шестью снятиями или переводами в месяц, но при этом отсутствуют ограничения на количество внесений, которые вы можете сделать на данные счета.
Другие опции
Если вам нужен счет, который предусматривает выплату процентов, а также предлагает возможность легко тратить эти деньги, у вас есть несколько вариантов: процентные расчетные счета и депозитные счета денежного рынка.
Процентные расчетные счета полностью соответствуют своему названию: расчетные счета, которые предусматривают выплату процентов на ваши наличные деньги без ежемесячного лимита по операциям. Процентные ставки часто ниже, чем те, которые вы можете получить по сберегательному счету, но по процентным расчетным счетам в Интернете предлагают конкурентоспособные ставки.
Депозитные счета денежного рынка похожи на сберегательные счета с дополнительными опциями. По ним платят больше, чем по обычным сберегательным счетам, и вам разрешено выписывать чеки с них, а также вы также вы можете получить дебетовую карту для расходов. Как и на сберегательных счетах, у вас есть лимит, предусматривающий шесть операций в месяц (некоторые банки снижают лимит до трех), поэтому эти счета не предназначены для повседневного использования. Если вам нужно только время от времени выписывать чеки на свой сберегательный счет, эти счета могут вам подойти.
Что вы можете сделать
Правило шести операций в месяц не означает, что вам нужно ехать в банк, чтобы использовать деньги на своих сберегательных счетах. У вас есть шесть шансов вывести столько средств, сколько вам нужно, в течение месяца. Вот несколько способов сохранить доступ к вашим наличным деньгам.
- Перевод на расчетный счет: переводите столько средств, сколько вам нужно, на свой расчетный счет и тратьте с этого счета. Данные типы переводов ограничены шестью в месяц, если вы не совершаете их лично или в банкомате, но при небольшом планировании вы сможете выводить достаточно средств каждый месяц. Если у вас нет расчетного счета, откройте его. Попробуйте воспользоваться предоплаченным счетом, если вы не можете открыть расчетный счет в банке или кредитном союзе.
- Получение наличных денег: федеральных лимитов на то, как часто вы снимаете наличные со сберегательного счета с помощью банкомата или в кассе, не предусмотрено.
- Получение чека: если вам неудобно пользоваться наличными, вы можете попросить банк распечатать чек с вашего сберегательного счета. Если чек выписан для оплаты вам (владельцу счета), эта операция не будет засчитываться в ваш ежемесячный лимит. Вы также можете запросить чек, подлежащий оплате кому-то другому, но сначала проверьте, есть ли такая возможность в вашем банке: если это разрешено, вам, вероятно, нужно будет подписать формы, и этот чек будет засчитан в ваши шесть операций.