Что означает просрочка платежа, и почему это плохо для моего кредитного рейтинга?

What Does It Mean to Be Past Due on an Account

Когда дело касается вашего счета кредитной карты, статус «просрочка» — это не очень хорошо. Чем дольше по вашему счету есть просрочка, тем хуже для статуса вашего счета и вашего кредитного рейтинга.

Что означает просрочка?

Если считается, что по счету имеется просрочка платежа, это означает, что на последнюю дату внесения платежа по счету не был совершен минимальный необходимый платеж. Технически просрочка по вашему счету возникает в тот момент, когда вы пропускаете платеж. Некоторые эмитенты кредитных карт немедленно взимают штраф за просрочку платежа с вашей кредитной карты. Счет остается в статусе просрочки до тех пор, пока вы не сделаете необходимый минимальный платеж для активации счета.

Предупреждение: сумма, необходимая для приведения вашего счета обратно в действующее состояние, увеличивается с каждым месяцем, когда вы пропускаете платеж в дату внесения платежа.

Как только по вашему счету появится просрочка, с вас может быть снята комиссия за просрочку платежа, может быть увеличена процентная ставка, или вы потеряете возможность совершать покупки со своего счета. В случае с кредитной картой, предусматривающей вознаграждения, вы можете потерять все вознаграждения, которые вы заработали на сегодняшний день. Статус просрочки платежа может применяться к любому счету, для которого требуется совершать регулярные ежемесячные платежи к определенной дате.

Что происходит, если вы просрочили платеж

Даже если по вашему счету может возникнуть просрочка в тот день, когда вы пропустите платеж, у вас будет время, прежде чем это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Ваш отчет о кредитной истории не покажет, что по вашему счету имеется просрочка, пока ваш платеж не просрочен на 30 дней. Как только статус просрочки будет сообщен в бюро кредитных историй, именно тогда это повлияет на ваш кредитный рейтинг. Чем больше вы медлите, тем больше это вредит вашему кредитному рейтингу.

По истечении 180 дней (или шести месяцев) просрочки ваша кредитная карта будет списана. У вас не будет возможности наверстать упущенное по сумме задолженности к оплате и возобновить регулярные минимальные платежи. Вместо этого у вас будет только возможность оплатить задолженность в полном объеме. Кроме того, эмитент вашей кредитной карты может уступить или продать счет коллекторскому агентству для дальнейшего взыскания. Списание долгов как безнадежных очень вредно для отчета о кредитной истории, и вам будет необходимо как можно скорее удалить эту информацию.

Кроме того, каждый месяц с вас может взиматься штраф за просрочку платежа. Поскольку эти штрафы быстро накапливаются, чем дольше период просрочки платежа, тем дороже вам обойдется возвращение к действующему статусу по вашим платежам. После того, как вы просрочили платеж по своему счету кредитной карты на 60 дней, ваш кредитор может увеличить вашу процентную ставку до самой высокой штрафной ставки. В некоторых случаях штрафная ставка может оставаться в силе для любой новой задолженности даже после того, как вы погасили существующую задолженность по счету.

Предупреждение: эмитенты кредитных карт могут применить штрафную ставку к любой другой кредитной карте, которая у вас есть в их организации, даже если вы не допускаете просрочек в отношении платежей по другим кредитным картам.

Льготный период

Некоторые кредиторы предусматривают льготный период по платежам помимо даты внесения платежа. В течение этого периода ваш платеж может быть принят без штрафных санкций. Например, если ваш платеж должен быть внесен пятого числа, и у вас есть 10 дневный льготный период, ваша просрочка начнется с пятнадцатого числа. Стоит отметить, что этот период отличается от льготного периода кредитной карты, который дает вам возможность избежать процентных платежей, полностью оплатив свою задолженность.

Что включено в сумму просроченного платежа?

В выписке по вашей кредитной карте указывается сумма просроченного платежа. Эта сумма будет намного больше, чем ваш обычный ежемесячный платеж, в зависимости от того, на сколько просрочен платеж по вашему счету. Сумма просроченных платежей — это сумма минимальных платежей, которые вы пропустили, плюс штрафы за просрочку платежа, которые были добавлены на ваш счет с момента последней даты внесения платежа. Данная общая сумма — это сумма, которую вы должны заплатить, чтобы снова сделать свой счет действующим.

Как избавиться от статуса просрочки

Вы можете вывести свой счет из статуса просрочки, внеся минимальный платеж плюс любые начисленные вам штрафы за просрочку платежа и проценты. Как только вы оплатите просроченную задолженность, вы перестанете накапливать штрафы за просрочку платежа. Эмитент вашей кредитной карты сообщит в бюро кредитных историй о том, что счет имеет статус «действующий» на этот месяц и в дальнейшем. Если эмитент вашей кредитной карты повысит вашу годовую процентную ставку до уровня штрафной, она вернется к обычной годовой процентной ставке после того, как вы произведете следующие шесть платежей вовремя.

Если вы не можете позволить себе платить полную сумму, необходимую для поддержания счета в действующем состоянии, поговорите со своим кредитором или кредитной организацией о вариантах оплаты. Эмитент вашей кредитной карты может предложить схему оплаты, которая упростит процесс поднятия вашего счета из ямы. Некоторые кредиторы могут применить отсрочку к вашему счету, добавить просроченную сумму к остатку по вашему кредиту и вывести вас из статуса просрочки.

Юлия Зорина

Юлия Зорина посвятила большую часть своей карьеры финансовому образованию. В начале 2019 года она присоединилась к Acatia в качестве редакционного директора, где она курирует контент-стратегию и операции.

Недавние посты

link to 11 прав клиента, которые вам необходимо знать на случай, если позвонят коллекторы

11 прав клиента, которые вам необходимо знать на случай, если позвонят коллекторы

Закон «О добросовестной практике взыскания долга» определяет, что сторонние коллекторы могут и что не могут...