Четыре способа более эффективно распоряжаться своими деньгами
Деньги — это инструмент, который поможет вам достичь ваших целей. Они могут обеспечить комфорт и стабильность для вашей семьи, упростить планирование на будущее и позволить вам накопить для важных этапов. Но чтобы добиться этого, вам нужно знать, как заставить деньги работать на вас.
Что значит заставить ваши деньги работать на вас?
Заставить деньги работать на вас — значит взять под свой контроль свои финансы, а затем использовать этот контроль для постоянного повышения своей финансовой стабильности и безопасности.
Со временем вы сможете обрести финансовую независимость или разбогатеть за счет инвестиций. Но ни одно из этих событий не может произойти без предварительного понимания того, куда идут ваши деньги, и изучения лучших способов их использовать.
Научитесь планировать бюджет
Бюджет — жизненно важный инструмент для того, чтобы изменить способ распоряжения деньгами.
Когда вы планируете бюджет, вы понимаете, откуда берутся ваши деньги, и целенаправленно определяете, куда их потратить. Вы заставляете деньги делать то, что нужно вам, вместо того, чтобы тратить без какого-либо плана.
Важно: цель планирования бюджета — всегда тратить меньше, чем вы зарабатываете.
Создавая бюджет, вы относите каждый заработанный доллар к категории расходов. Вы можете использовать бюджет, чтобы:
- сократить свои расходы;
- понимать, куда уходят ваши деньги;
- выявлять плохие финансовые привычки;
- выплатить долг;
- избежать новых долгов;
- делать приоритетными расходы на важные для вас вещи;
- откладывать на будущее.
Планирование бюджета — это не разовое действие. Это должно быть то, чем вы активно занимаетесь каждый день. Возможно, вам придется корректировать свой бюджет из месяца в месяц, чтобы учесть крупные расходы или ваши собственные привычки в отношении трат.
Когда вы знаете, какой у вас доход, вы можете решить, куда его вложить. Когда вы обдумываете, куда потратить свои деньги, вы контролируете их. Это первый шаг к тому, чтобы заставить деньги работать так, как вы хотите, вместо того, чтобы чувствовать, как ваши финансы контролируют вас.
Избавьтесь от долгов
Если у вас есть долги, вы платите больше, чем стоимость первоначальной покупки. Вы также должны платить проценты, которые могут существенно сократить ваш доход.
Долг означает, что ваши деньги не работают на вас, а идут на выплату процентов. Это создает финансовое бремя и ограничивает вас в выборе
Напротив, выплата долга позволяет вам взять эти деньги и перенаправить их на то, что для вас важно. Вы можете направить их на другие финансовые цели, такие как сбережения на образование, создание фонда для выхода на пенсию, путешествие или улучшение вашей жизненной ситуации. Вы можете открыть свой бизнес. Вы можете начать инвестировать, что позволит вам приумножить свое состояние и создать более значительную финансовую стабильность и независимость.
Если у вас много долгов, и вы чувствуете себя перегруженным, вы можете использовать метод снежного кома, чтобы контролировать процесс выплаты долга.
- Делайте только минимальный платеж по всем своим долгам, кроме самого маленького.
- Направляйте лишние деньги на выплату наименьшего долга.
- Как только он будет выплачен, переходите к следующему наименьшему.
По мере того как вы расплачиваетесь со своими небольшими долгами, у вас будет больше денег для выплаты более крупных долгов. Этот темп помогает вам собрать все свои усилия и быстрее выбраться из долгов.
Создайте фонд на непредвиденные расходы
Сюрпризы пугают, когда вы не контролируете свои финансы. Неожиданный ремонт автомобиля, медицинская процедура, потеря работы или любая другая непредвиденная финансовая проблема может быстро привести к тому, что у вас возникнет новый или еще больший долг, сведя на нет любой прогресс, достигнутый вами в получении контроля над своими деньгами.
Создание фонда на непредвиденные расходы — еще один способ заставить ваши деньги работать на вас, потому что это означает, что у вас есть план на случай возникновения сюрпризов. Если возникнет непредвиденная ситуация, вы можете использовать деньги из своего фонда и восстановить контроль над ситуацией.
Создание фонда на непредвиденные расходы может занять время. В идеале вы должны накопить сумму, эквивалентную доходу за период от 3 до 6 месяцев. Но каждая мелочь, которую вы можете отложить, поможет. Если вы все еще выплачиваете долг, или в вашем бюджете мало места для маневра, откладывайте все, что вы можете, в категории «неожиданные расходы» в своем бюджете. В конце месяца переведите все, что находится в этой категории, на отдельный сберегательный счет.
Совет: положите свои сбережения на непредвиденные расходы на высокодоходный сберегательный счет, который будет приносить больше процентов, чем обычный сберегательный или расчетный счет. Это означает, что сэкономленные вами деньги будут приносить прибыль, пока они находятся на вашем банковском счете. Если ваш банк не предлагает высокодоходные счета, или вы живете в сельской местности, где нет банка, поищите варианты банковского обслуживания через Интернет, чтобы открыть счет.
После того, как вы избавитесь от долгов, или в вашем бюджете появится больше свободных денег, вы сможете установить более крупные регулярные взносы, чтобы еще быстрее увеличить свой фонд на непредвиденные расходы.
Копите и инвестируйте свои деньги
После того, как вы освободили все эти дополнительные деньги от выплаты долга, вы можете заставить их работать посредством сбережений и инвестиций. То, на что вы откладываете, будет зависеть от вашего возраста, образа жизни и целей.
Помимо фонда на непредвиденные расходы, вам также потребуются пенсионные счета. Также следует подумать, нужны ли вам:
- Сбережения на образование для вас или ваших детей.
- Сбережения на путешествия.
- Фонд на первоначальный взнос на покупку дома.
- Сбережения для открытия бизнеса.
- Фонд на автомобиль: на ремонт или на покупку нового.
- Фонд на внеклассные мероприятия для иждивенцев.
- Сбережения на долгосрочный уход для себя или иждивенцев.
Создавая специальные сберегательные фонды, вы можете отслеживать свой прогресс в достижении определенных целей. Вы также можете положить эти сбережения на высокопроцентный счет, депозитный счет денежного рынка или ДС (депозитное свидетельство), чтобы получать проценты на свои деньги.
Важно: помните, когда вы платите проценты, вы теряете деньги. Но когда вы зарабатываете проценты, ваши деньги приносят больше денег сами по себе.
Если вам не понадобятся сбережения в течение нескольких лет или десятилетий, один из лучших способов заставить деньги работать на вас — это инвестировать.
Когда вы направляете деньги в инвестиции, они растут сами по себе за счет процентов или увеличения стоимости того, во что вы инвестировали. Некоторые инвестиции также приносят дивиденды, которые вы можете использовать как дополнительный доход или реинвестировать, чтобы способствовать росту вашего портфеля.
Предупреждение: инвестирование — это долгосрочная стратегия накопления благосостояния. Наиболее успешные инвесторы вкладывают средства на раннем этапе, а затем позволяют своим деньгам расти годами или десятилетиями, прежде чем используют их в качестве дохода. Постоянная покупка и продажа инвестиций, вероятно, принесет меньше денег, чем стратегия долгосрочного инвестирования в долгосрочной перспективе.
Когда вы начинаете инвестировать, важно диверсифицировать свой портфель. Если вы направите все свои деньги на один вид инвестиций, вы увеличите риск. Если эта единственная инвестиция не будет иметь успеха, все ваши деньги могут исчезнуть. Вместо этого распределите данный риск, инвестируя в следующие сочетания:
- акции;
- биржевые инвестиционные фонды (ETF);
- государственные облигации;
- паевые фонды;
- недвижимое имущество;
- бизнес (ваш или чей-либо).
Совет: многие паевые фонды или брокерские фирмы устанавливают минимальную сумму для начинающих инвесторов. Возможно, вам придется накопить эту минимальную сумму, прежде чем вы начнете инвестировать. А пока вы можете начать с малого — с инвестиционных приложений, которые позволяют покупать дробные акции, инвестируя суммы от 1 доллара за раз.
Независимо от того, как вы экономите или инвестируете, имейте конкретный набор целей. Знайте, к чему вы стремитесь, например, оплачиваете образование своего ребенка, покупаете дом или досрочно выходите на пенсию. Это поможет сосредоточить ваши расходы и даст вам мотивацию, а также поможет вам решить, какие типы инвестиций лучше всего подходят для вас.
Acatia не предоставляет налоговые, инвестиционные или финансовые услуги и консультации. Информация представляется без учета инвестиционных целей, допустимого риска или финансовых обстоятельств какого-либо конкретного инвестора и может не подходить для всех инвесторов. Прошлые показатели не определяют будущие результаты. Инвестирование сопряжено с риском, включая возможную потерю основной суммы.