Пошаговое руководство по смене банков
Иногда единственное, что удерживает нас от смены банковских счетов, — это незнание того, как совершить прыжок. К счастью, легко менять банки, когда Вы разбиваете процесс на небольшие простые задачи.
Используйте приведенный ниже контрольный список, чтобы убедиться, что Вы все предусмотрели, и что Ваш переход в новый банк будет максимально быстрым и безболезненным.
Выберите банк
Если Вы еще не решили, услугами какого банка Вы хотите пользоваться, сосредоточьтесь на учреждениях, предлагающих тип банковского счета, который Вы хотите, будь то расчетный счет, сберегательный счет или депозитный счет денежного рынка. Затем внимательно ознакомьтесь с функциями банка и прейскурантом комиссий, а также с отзывами клиентов банков в Интернете. Выберите один из следующих типов банков:
- традиционные банки: это обычные учреждения, включая крупные и общественные банки. Они часто, но не всегда, устанавливают более высокие комиссии, чем кредитные союзы и Интернет-банки;
- кредитные союзы: это организации, которые принадлежат клиентам и работают во многом как банки, но могут иметь более гибкие прейскуранты комиссий;
- интернет-банки: эти банки, как правило, не имеют отделений, в которые Вы можете обратиться лично. Но они часто компенсируют недостаток присутствия более низкими комиссиями и более высокими процентными ставками.
Откройте свой новый банковский счет
Если Вы меняете банк, заведите новый счет, чем скорее, тем лучше. Нельзя менять банк, пока не найдете, куда пойти.
Открытие счета — это небольшой шаг, который Вы, как правило, можете выполнить в Интернете не более, чем за 10 минут. Внесите начальную сумму на свой новый счет (некоторые банки требуют определенную минимальную начальную сумму), подождите, пока средства будут приняты банком, а затем удостоверьтесь, что они поступили на новый счет. Воспользуйтесь приведенными ниже советами по открытию счетов, чтобы облегчить смену банковских счетов:
- сыграйте на опережение: откройте свой счет не менее, чем за неделю или две до того, как Вы планируете совершить окончательный переход. Это связано с тем, что получение Вашей новой дебетовой карты по почте может занять до 10 рабочих дней. В течение этого времени Вы также можете настроить свой счет в Интернете и создать учетные данные для входа в банк через Интернет. Когда Вы начнете непосредственно пользоваться своим новым счетом, Вы захотите иметь свою дебетовую карту вместе с доступом через Интернет, рабочим паролем и мобильным приложением вашего банка;
- предоставьте любые запрошенные формы: некоторые банки могут потребовать от Вас подписать и предоставить формы по почте для осуществления денежных переводов или активации других функций Вашего нового счета. Предоставив эти формы незамедлительно, Вы сразу же можете начать пользоваться всеми функциями нового счета;
- связь со старым счетом: установите электронную связь между новым счетом и счетом, который Вы собираетесь закрыть. Это самый простой и дешевый способ перевода денег, так как Вам может потребоваться перевести средства один или два раза, пока все не будет настроено. Если и новый, и старый банк используют платформу мобильных платежей с карты на карту, такую как Zelle, вам повезло — зачастую это самый быстрый способ осуществления бесплатного перевода денег.
Спросите о ресурсах смены банковского счета
Некоторые банки сегодня предлагают услуги по смене счетов, в результате чего персонал будет выполнять тяжелую работу по смене счетов за Вас. Например, они могут перевести Ваши автоматические платежи и прямое зачисление средств и даже уведомить Ваш старый банк о закрытии счета. Спросить в Вашем банке о предлагаемых им услугах по смене счетов стоит, чтобы максимально облегчить этот переход.
Даже если Ваш банк не предлагает эту услугу, он все равно может предложить набор для смены. Набор для смены — это информационный пакет, содержащий список основных задач, необходимых для перехода в банк, и формы, которые Вы можете заполнить (например, формы, содержащие пробелы для номеров счетов, и формы для настройки прямого зачисления средств), чтобы Вам было легче обновлять эти счета во время смены банка.
Определите ежемесячные расходы
Проведите инвентаризацию всех счетов, которые Вы автоматически оплачиваете со своего банковского счета, прежде чем менять банки. Вы не должны закрывать (или опустошать) свой старый банковский счет, пока не отмените эти платежи и не настроите их на оплату с Вашего нового счета.
Возможно, Вы захотите на некоторое время переключиться на старомодные бумажные счета, чтобы ничего не потерялось при перетасовке. Вы все еще можете использовать старый счет для оплаты счетов через Интернет, но обязательно «выталкивайте» деньги со счета, пока они все еще там, вместо того, чтобы Ваши поставщики услуг «вытягивали» платежи, когда Вы этого не ожидаете. Воспользуйтесь приведенными ниже советами, чтобы избежать просрочки платежей во время перехода:
- начните использовать свой новый счет: если Вы собираетесь выписывать чеки или использовать оплату счетов через Интернет, начните выписывать чеки с нового счета, чтобы привыкнуть к его использованию. Совершайте эти платежи, переводя деньги со своего старого счета;
- используйте параллельные счета: если Ваш старый банковский счет не предусматривает комиссии за обслуживание, или Вы можете позволить себе уплату этих комиссий, пополняйте оба счета на суммы, достаточные для того, чтобы покрыть непогашенные счета. Переводите платежи по счетам на новый счет по мере наступления срока оплаты каждого счета;
- изучите платежи в отчетах за прошедшие периоды: просмотрите весь год операций по вашему старому счету, чтобы убедиться, что Вы учитываете все предстоящие платежи, счета на осуществление которых обычно выставляются не так часто. Выписки за прошлый месяц недостаточно. Три месяца — это абсолютный минимум. Вы можете совершать только определенные платежи ежегодно или ежеквартально, и они, как правило, являются важными платежами (например, взносы по страхованию жизни). Другие платежи могут быть редкими, например снятие средств системой PayPal с Вашего расчетного счета для нечастых покупок на eBay.
Составьте список всех Ваших расходов и отмечайте их один за другим, пока готовитесь перевести их на свой новый банковский счет.
Перенаправьте свои доходы
Если у Вас настроено прямое зачисление средств, поступающих на Ваш старый счет, попросите своего работодателя обновить платежи на новый счет. Опять же, будьте готовы переводить деньги между старым и новым счетами (возможно, выписав чек или сделав электронный перевод) несколько раз, прежде чем Вы закончите смену банков.
Для настройки платежей на новый банковский счет может потребоваться несколько периодов оплаты или циклов выставления счетов. Спросите своего работодателя, сколько времени занимает этот процесс, и запланируйте все соответствующим образом.
Обязательно учитывайте все свои источники дохода, в том числе:
- социальные пособия;
- пенсия и доход по аннуитету;
- инвестиционные доходы и систематические выплаты.
Свяжите новый счет с другими активными счетами
Свяжите свой новый счет и другой расчетный или сберегательный счет в том же банке или в другом банке через онлайн-интерфейс нового банка. Это позволит Вам совершать разовые или повторяющиеся переводы с одного счета на другой, чтобы Вам было легче достичь своих финансовых целей.
Например, привязка счетов позволяет планировать автоматические переводы с расчетного счета на пенсионный счет или сберегательный счет, который Вы используете в качестве фонда непредвиденных расходов или фонда для первоначального взноса.
Ожидайте ошибок
Существует большая вероятность, что кто-то (возможно, Вы) совершит ошибку, меняя банковские счета. Например, Вы можете не оставить достаточно денег в старом банке, и Вам начислят комиссию за пользование овердрафтом по платежу, который Вы пропустили.
Вот почему важно держать небольшую сумму на Вашем старом счете, чтобы минимизировать потенциальный ущерб. Если потребуется еще один месяц, чтобы Ваш электронный счет переместился, так тому и быть. Лучше заплатить со старого счета, чем пропустить платеж или заплатить с опозданием. Просроченные платежи по кредитам, в частности, могут привести к штрафам (от вашего банка и поставщиков услуг) и даже повлиять на Ваш кредитный рейтинг.
Многие ошибки обусловлены несвоевременной сменой банковских счетов. Есть два подхода, которые Вы можете использовать при выборе времени перехода на обслуживание новым банком:
- Установите дату для смены банков в одно время: Вы можете попытаться идеально рассчитать время входящих и исходящих операций и осуществить полное и абсолютное изменение в определенную дату. Но легко забыть о предстоящем платеже или непогашенном электронном чеке и сорвать весь план.
- Дождитесь завершения важных операций: просмотрите свою историю операций и найдите дату, в которую у Вас будет достаточно времени на подготовку. Например, если у Вас нет никаких автоматических операций между 2-м и 12-м числами каждого месяца, осуществите все изменения 2-го, чтобы Ваши поставщики услуг (например, Ваша электрическая компания, ипотечная компания и страховая компания) и Ваш работодатель имели время, чтобы обновить информацию о Вашем счете.
Примечание: не закрывайте свой старый счет слишком быстро. Обновление инструкций по прямому зачислению средств на счет и автоматическому выставлению счетов может занять больше времени, чем Вы ожидаете.
Держите свой старый счет открытым (некоторое время)
Не закрывайте свой старый счет слишком быстро. Обновление инструкций по прямому зачислению средств на счет и автоматическому выставлению счетов может занять больше времени, чем Вы ожидаете. Подождите, по крайней мере, месяц или два, чтобы убедиться, что все используют Ваш новый счет.
Если Вы меняете банки по причине комиссий, Вы, вероятно, хотите закрыть свой счет. Однако, если изменения обусловлены другими причинами (например, переезд), безопаснее всего оставить свой старый счет открытым на некоторое время.
Прежде чем закрыть свой старый счет, сверьте остаток по своей чековой книжке в последний раз, чтобы убедиться, что на Вашем старом счете нет непогашенных чеков или пропущенных электронных платежей.
Опустошите и закройте старый счет
Когда все ожидаемые дебеты и кредиты будут проверены на старом счете, выведите все оставшиеся деньги. Вы можете сделать это наличными (если это небольшая сумма) или запросив чек кассира. Выписывать себе персональный чек не так безопасно, потому что Вы можете не успеть обработать чек до того, как Ваш банк закроет счет. В любом случае, сделай это официально. Дайте банку официальные инструкции, чтобы он прекратил выплачивать проценты, составлять выписки и взимать комиссии, и сообщите, куда отправить оставшиеся деньги.
Последний этап смены банков — это закрытие счета. Некоторые банки предоставляют возможность закрыть счета через Интернет. Если нет, обратитесь в банк и спросите, как закрыть счет окончательно. Во многих случаях Вы можете запросить закрытие счета по телефону или отправить письмо, но совместные счета могут предусматривать дополнительные требования. После того, как банк подтвердил, что 0412аш счет закрыт, смена банка считается завершенной успешно.