Долг — это не то, что случается по стечению обстоятельств или случайно, пока Вы занимаетесь повседневными делами. К долгам приводят определенные привычки в расходовании денежных средств. Распознавание этих привычек сейчас поможет Вам сэкономить много денег и избавиться от стресса в будущем. Если Вы хотите избежать долга по кредитной карте и сократить имеющуюся у вас задолженность, Вы должны избавиться от этих вредных привычек.
1. Тратить больше денег, чем зарабатываешь
Ваше логически мыслящее Я думает, что невозможно тратить 2000 долларов США в месяц, когда Ваша зарплата составляет всего 1500 долларов США. Тратить больше, чем Вы зарабатываете, проще, чем Вы думаете. Залезать в накопленные сбережения, занимать у других и использовать кредитные средства — это способы потратить больше денег, чем Вы заработали.
Рано или поздно последствия Ваших привычек в расходовании денежных средств, следуя которым Вы сами себе роете яму, выйдут Вам боком. Вскоре Вы исчерпаете свои сбережения, достигните лимита по своим кредитным картам и у Вас больше не будет возможностей занять деньги.
Держите свои расходы в рамках своего ежемесячного дохода, чтобы Вы могли жить по средствам и не создавать долгов. Начните тратить меньше, чем зарабатываете и используйте оставшиеся деньги для выплаты долга.
2. Тратить деньги, которых у вас нет
Тратить больше денег, чем Вы зарабатываете, можно за счет денег, которых у Вас нет или денег, которые Вы еще не заработали. Вы тратите деньги, которых у Вас нет, используя кредитные карты и беря кредиты, кредиты до зарплаты, денежные авансы, овердрафты по счетам и т. д.
Когда Вы используете эти методы для оплаты счетов и совершения покупок, вы формируете задолженность. Если Вы не будете полностью погашать задолженность каждый месяц, она будет продолжать расти.
Вы можете избавиться от этой вредной привычки, сократив свои расходы и полагаясь только на свой доход для оплаты своих желаний и потребностей, акцентируя внимание на потребностях.
3. Использовать кредитные средства для совершения повседневных покупок
Для совершения повседневных покупок, таких как продукты питания, бензин, одежда и развлечения Вам следует использовать наличные деньги (или доступные денежные средства на вашем расчетном счете). Привлекательность кредитных карт заключается в возможности расплачиваться позже за товары, которые Вы покупаете сейчас.
Нюанс заключается в том, что Вы с меньшей вероятностью будете оплачивать задолженность по кредитной карте за уже потребленные товары, а это большинство «повседневных» покупок. Использование кредитных средств вместо наличных — плохая привычка, особенно если вы не оплачиваете задолженность по кредитной карте полностью каждый месяц.
Некоторые кредитные карты имеют бонусные программы, которые позволяют зарабатывать денежные средства, мили или баллы, если вы совершаете больше покупок по кредитной карте. Если Вы решите максимизировать свой бонусный доход за счет совершения большего количества покупок, покупайте только то, что Вы купили бы за наличный расчет, и сразу же погашайте задолженность.
4. Использовать кредитные средства, когда у Вас есть наличные денежные средства
Еще одна плохая привычка, которая приводит к долгам, — это выбирать оплату кредитными средствами вместо наличных, когда у Вас есть наличные денежные средства. За удобство хранения денег в кошельке приходится платить. Скорее всего, если Вы не хотите платить за это сегодня, Вы не захотите платить за это и завтра.
Чтобы избавиться от этой вредной привычки, Вы должны быть готовы платить за то, что Вы хотите приобрести, заработанными деньгами. Хотя Вы можете отложить оплату, используя кредитные средства, в конечном итоге Вы заплатите больше, чем если бы Вы потратили свои деньги.
5. Использовать долг для погашения другого долга
Когда Вы используете кредитные карты для погашения задолженности по другим картам и кредиты для погашения других кредитов, Вы на самом деле ничего не погашаете. Вы просто перетасовываете свои долги и каждый раз накапливаете их еще больше.
За переводы баланса взимается комиссия за транзакцию, а для большинства кредитов предусмотрены первоначальные взносы или комиссии за выдачу кредита. Итак, когда Вы используете один долг для погашения другого долга, Вы оказываетесь в конечном итоге в худшем положении, чем были до этого.
Использование одного долга для «погашения» другого долга может быть выгодным, если Вы можете перевести баланс с кредитной карты с высокой процентной ставкой на карту с более низким лимитом. Однако обратите внимание на то, чтобы комиссия за перевод баланса не сводила на нет экономию на процентах, и чтобы Ваша процентная ставка после завершения льготного периода не стала выше, чем Ваша предыдущая ставка.
Перевод баланса один или пару раз, чтобы воспользоваться выгодной ставкой, отличается от постоянного перевода балансов с целью уклонения от платежей по кредитной карте.