Никогда не стоит превращать необеспеченный долг в обеспеченный. Многие люди делают это, когда используют вторую ипотеку или кредитную линию под залог жилой недвижимости для погашения долга по кредитной карте. Обычно люди просто смотрят на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж и не принимают во внимание тот факт, что они переводят необеспеченный долг и привязывают его к своему жилью.
Разница между обеспеченным и необеспеченным долгом
Обеспеченный кредит — это кредит, привязанный к чему-либо. Это гарантирует кредит и означает, что если вы не сможете выплачивать кредит, то собственность, обеспечивающая долг, может быть использована для кредита. Банки берут на себя меньший риск, когда они предоставляют обеспеченные кредиты, и поэтому предлагают более низкие процентные ставки по ним.
Необеспеченный кредит не имеет залога. Это означает, что процентная ставка будет выше, потому что банк принимает на себя больший риск по кредиту. Когда вы не платите, у банка нет предмета, на который можно было бы напрямую обратить взыскание задолженности по кредиту. Он может подать на вас в суд за неуплату и, возможно, лишить вас заработной платы в будущем, но он не может забрать у вас жилье.
Опасность превращения необеспеченного долга в обеспеченный долг
Если с вами что-то случится, и вы не сможете оплатить счета по кредитной карте, банки могут взыскать с вас оплату через суд, но ваше жилье будет в безопасности до тех пор, пока вы будете своевременно платить за дом. Если вы оплатили эти счета с помощью второго ипотечного кредита или кредитной линии под залог жилой недвижимости и не смогли справиться с выплатами, то банк может обратить взыскание и забрать у вас ваше жилье, чтобы погасить долги.
Если вы объявите о банкротстве, вы, как правило, сможете решить эту проблему, чтобы сохранить свое жилье, но это происходит, когда вы повторно берете на себя долги, привязанные к жилью. Если вы не переведете свой долг в кредит, который обеспечен жильем, и если вы действительно объявите о банкротстве, кредит будет полностью погашен. Причина, по которой вам не следует переводить необеспеченный долг в обеспеченный долг, заключается в том, что вы пытаетесь защитить себя от наихудших возможных сценариев. Вам необходимо работать, чтобы выплатить деньги, которые вы должны, но тем не менее, вам необходимо защитить себя в случае, если вы потеряете работу или попадете в другую непредвиденную финансовую ситуацию.
Альтернативы контролю над долгом
Вам следует держать свое жилье в безопасности и привязывать к нему только основную ипотеку. Если у вас накопился большой долг, вам следует начать с установки плана выплаты долга, чтобы таким образом погасить свой долг. Если вы примите решение в пользу консолидированного кредита, вам следует использовать этот вариант, который не привязывает ваше жилье к кредиту. Первый шаг в получении контроля над ситуацией — составление письменного бюджета. Затем вам нужно найти дополнительные деньги, чтобы погасить свои долги. Это не даст вам увеличить суммы по своим кредитным картам.
Вам следует быть осторожным при консолидации, потому что, если вы не измените свои привычки в отношении расходов, ваши долги будут накапливаться дальше.
Вы также можете рассмотреть возможность получения консультации по вопросам долга как способ справиться с вашей ситуацией. Одна из опасностей консолидации заключается в том, что люди продолжают использовать свои кредитные карты и в конечном итоге исчерпывают их в дополнение к консолидированному кредиту. Если вы действительно хотите изменить свою ситуацию, вам нужно начать с изменения размера ваших ежемесячных трат. Консультации по вопросам долга могут помочь вам начать эти изменения.
Вы также можете рассмотреть вопрос об урегулировании долга, если считаете, что ситуация вышла из-под контроля. Это может негативно повлиять на вашу кредитную историю, потому что в ней будет указано, что долг урегулирован, а не полностью погашен. Это должно быть подходящим вариантом только в том случае, если вы уже на несколько месяцев просрочили выплаты по долгу. При урегулировании долга вы связываетесь с компаниями, выпускающими кредитные карты, и предлагаете частичную выплату долга в обмен на признание долга полностью выплаченным. На любую из прощенных вам задолженностей будет начисляться налог, и вы должны планировать это при урегулировании долга.
Эти варианты будут работать только в том случае, если вы возьмете под контроль текущую ситуацию. Начните со своего бюджета и не залезайте в долги каждый месяц. Если вы не зарабатываете достаточно денег для оплаты текущих счетов, вам следует подумать о том, чтобы устроиться на вторую работу или найти способ сократить свои расходы, чтобы не тратить столько денег каждый месяц. Подумайте о том, чтобы найти соседа по комнате или больше готовить дома. Чем больше вы будете работать над сокращением своих расходов, тем легче будет справиться с долгом и улучшить свое финансовое положение.