Кредиты, обеспеченные средствами паевого/сберегательного счета — это способ начать создание кредитной истории, даже если вы начинаете с нуля. Если вы надеетесь создать кредитную историю, чтобы получить кредит на покупку автомобиля или когда-нибудь купить жилье, вот что вам нужно знать о получении кредита, обеспеченного средствами паевого/сберегательного счета.
Ваш кредитный рейтинг является одним из самых важных показателей вашего финансового здоровья. Хороший кредитный рейтинг сигнализирует кредиторам о том, что вы несете финансовую ответственность, и может облегчить получение одобрения по кредиту или кредитной карте. Не только это, но и хорошая кредитная история может помочь вам обеспечить лучшие процентные ставки по займам.
Однако если вы новичок в использовании кредитной истории, у вас может быть тонкий кредитный файл, или может вообще не быть кредитной истории. По оценкам, 62 миллиона американцев имеют тонкий кредитный файл, что означает, что у них недостаточно информации по их отчетам о кредитной истории, чтобы создать кредитный рейтинг. К счастью, с этим можно кое-что сделать.
Что такое кредит, обеспеченный средствами паевого/сберегательного счета?
Некоторые кредиты являются необеспеченными, то есть вам не нужно никакого залога, чтобы получить такой кредит. Кредит, обеспеченный средствами паевого/сберегательного счета, — это тип кредита, который обеспечен вашим сберегательным счетом, депозитным счетом денежного рынка или паевым счетом в кредитном союзе.
Эти кредиты могут предлагаться банками или кредитными союзами. Кредит, обеспеченный средствами паевого/сберегательного счета, обычно имеет более выгодную процентную ставку, чем другие типы кредитов, предназначенные для людей без кредитной истории, потому что вы предлагаете свои сбережения в качестве залога. Однако это не означает, что вы потеряете свои сбережения.
Когда вы получаете финансирование с помощью такого кредита, вы получаете заем в определенной сумме. Эта же сумма берется из ваших сбережений и хранится в банке или кредитном союзе. Как только вы погашаете кредит, банк освобождает ваши сбережения. В то же время ваши сбережения продолжают приносить проценты, которые могут компенсировать процентную ставку, выплачиваемую вами по кредиту.
Преимущества
Основным преимуществом кредита, обеспечиваемого средствами паевого/сберегательного счета, является то, что вы можете использовать его для создания своей кредитной истории. Наибольшую долю вашего кредитного рейтинга составляет история платежей. Осуществляя платежи по кредиту вовремя, вы создаете положительную историю платежей, которая учитывается при расчетах кредитного рейтинга.
Однако это не единственное преимущество. По сравнению с другими типами банковских кредитов и кредитов, предлагаемых кредиторами в Интернете, соответствовать критериям для получения такого кредита может быть проще. Поскольку эти кредиты предназначены для людей с небольшой кредитной историей или без нее, банки и кредитные союзы могут быть более готовы предоставить вам кредит, если у вас достаточно сбережений, которые можно предложить в качестве залога, и вы были добросовестным клиентом банка.
Кредиты, обеспеченные средствами паевого/сберегательного счета, также предлагают гибкость, так как вы можете использовать средства кредитов для различных целей. Например, вы можете использовать свой кредит, чтобы сделать ремонт автомобиля или купить новую мебель. Как правило, нет никаких ограничений на то, что вы можете делать с этими средствами.
Процентные ставки по этим кредитам — еще одна привлекательная особенность. В то время как выплачиваемая вами процентная ставка по необеспеченным кредитам физическим лицам может быть в размере двузначной цифры, кредиты, обеспеченные средствами паевого/сберегательного счета, могут иметь ставки от 1 % до 3 %. Платежи также могут быть адаптированы к вашему бюджету, чтобы получение займа не создавало чрезмерного финансового бремени, когда вы работаете над созданием кредитной истории.
Недостатки
Один из самых больших потенциальных недостатков кредитов, обеспеченных средствами паевого/сберегательного счета, состоит в том, что это, как правило, кредиты на меньшие суммы. Банки и кредитные союзы обычно ограничивают размер ваших сбережений, которые вы можете предложить в качестве залога, что ограничивает размер займа.
Но это может быть хорошо, если это удержит вас от накопления большего количества долгов, чем вы можете себе позволить погасить. И если вы абсолютный новичок в использовании кредитной истории, это хороший способ изучить основы осуществления платежей и отслеживания вашего остатка по кредитной задолженности с течением времени.
Другой недостаток заключается в том, что, если вы не погасите свой кредит по какой-либо причине, банк может удержать часть ваших сбережений или все ваши сбережения, чтобы компенсировать какой-либо остаток, который вы должны погасить. Это может сделать кредит, обеспеченный средствами паевого/сберегательного счета, более рискованным, чем необеспеченный кредит. Но если вы стремитесь создать хорошую кредитную историю и своевременно производить платежи, это минимальная проблема.
Проведите тщательное сравнение вариантов кредитов, обеспеченных средствами паевого/сберегательного счета
Если вы заинтересованы в использовании кредита, обеспеченного средствами паевого/сберегательного счета, найдите время, чтобы осмотреться и провести сравнение. Проверьте, что предлагают различные банки и кредитные союзы с точки зрения лимитов по займам, условий погашения, процентных ставок и комиссий. В идеале вы должны выбрать тот вариант, который предлагает достаточно длительный период погашения, чтобы позволить вам установить положительную историю платежей, выплачивая при этом наименьшую возможную сумму процентов.
Помните также, что если вы рассматриваете кредит в кредитном союзе, вам, возможно, придется выполнить определенные требования, присоединившись к кредитному союзу (если вы еще не являетесь его участником), прежде чем вы сможете подать заявку.