Аккредитив на предъявителя — это аккредитив, который подлежит оплате немедленно (в течение 5–10 дней) после того, как продавец выполняет требования аккредитива. Данный тип аккредитива является самой быстрой формой оплаты для продавцов, которые часто экспортируют товары зарубежным покупателям.
Аккредитивы
Расчеты по аккредитивам, в том числе по аккредитивам на предъявителя, обусловлены предписанной документацией. Чтобы получить платеж, бенефициар (как правило, экспортер или поставщик услуг) должен подать необходимые документы в определенные банки. Данные документы обычно включают в себя сам аккредитив, а также дополнительные документы, подтверждающие, что экспортер выполнил свои обязательства перед покупателем.
Аккредитивы — это инструменты для проведения платежей, не связанные с договором купли-продажи. Аккредитивы помогают гарантировать, что лицо, являющееся другой стороной сделки, выполнит определенные действия. Банки гарантируют оплату и удерживают денежные средства до тех пор, пока не будет доказано, что установленные требования выполнены. Для открытия документарного аккредитива сторона, производящая платеж, обычно подает заявление на открытие аккредитива в местном банке.
Если вы что-то продаете (например, покупателю за границей), используя аккредитив, вы можете быть более уверены в том, что получите свои деньги. При правильно оформленном договоре вы получите оплату, если отправите товар в соответствии с условиями договора.
Важно: как правило, оплату гарантирует солидный банк, поэтому вы не полагаетесь на кредитоспособность (или сотрудничество) покупателя, с которым вы не знакомы.
Если вы что-то покупаете, аккредитив поможет вам избежать оплаты товара, который вы никогда не получите. Вместо того чтобы отправлять деньги и надеяться на лучшее, ваши денежные средства удерживаются на счете условного депонирования, пока продавец не представит документы, подтверждающие, что он отправил вам товар или выполнил задание. Например, продавцу может потребоваться для этого предоставить коносамент и другие документы.
Тем не менее, используя аккредитив, вы не можете исключить все возможные риски. Продавец потенциально может отправить некачественный товар или даже совершить мошенничество и отправить ящик камней. Однако с помощью аккредитивов вы можете снизить риск. Банки переведут денежные средства по аккредитиву, только если они получат документы, перечисленные в аккредитиве, вовремя и с надлежащим оформлением. Банк не гарантирует, что отправитель выполнил заказ в точности, как указано в договоре купли продажи.
Тем не менее для проведения расчета по аккредитиву вы можете потребовать оформление акта досмотра, позволяющего кому-либо проверить содержимое посылки перед тем, как произвести платеж.
Что означает «немедленно»?
Хотя оплата с помощью аккредитива на предъявителя происходит относительно быстро, это не обязательно происходит мгновенно. Банк продавца (который может быть негоциирующим или авизующим банком) должен проверить предоставленные вами документы на предмет того, что они соответствуют требованиям аккредитива. Этот процесс может занять несколько рабочих дней.
В некоторых случаях документы необходимо отправить на рассмотрение в другой банк. После того, как каждый банк удостоверится в соответствии документов требованиям аккредитива, совершается платеж, но не стоит ожидать, что все это произойдет в один день. И последнее: хотя банковские переводы — это быстрая форма оплаты, может потребоваться один или два дня на то, чтобы средства поступили на счет получателя (особенно если перевод поступает из-за границы).
Примечание: будет разумным ожидать, что каждый банк проверит документацию в течение пяти рабочих дней, а на то, чтобы средства прибыли в пункт назначения, потребуется еще 1–2 рабочих дня.
Альтернативные аккредитивы
Понимание того, как работает аккредитив на предъявителя, может помочь понять, как он не работает. Альтернативной формой аккредитива является аккредитив с отсрочкой платежа или срочный аккредитив (или «с установленным сроком оплаты»).
С помощью таких инструментов оплата происходит в какой-то момент времени в будущем, возможно, спустя длительный период после подачи документов (возможно, через 30, 90 или 180 дней).
Отсрочка платежа дает покупателю больше времени на сбор необходимых средств. В результате такой подход может работать как форма финансирования со стороны продавца. Данная стратегия может даже привлечь покупателей, которым в противном случае пришлось бы платить быстрее (но которые предпочли бы этого не делать). У покупателя также есть возможность продать импортные товары и получить доход до наступления срока платежа, что упрощает финансирование платежа (или сокращает время, в течение которого покупатель должен кредитовать средства у банка).
Аккредитивы могут иметь множество функций. Например, безотзывные аккредитивы сложнее аннулировать в одностороннем порядке. Подтвержденные аккредитивы обеспечивают еще большую безопасность сделки, поскольку банк, которому доверяют обе стороны, может гарантировать оплату. Такой подход обеспечивает бо́льшую надежность, чем просто использование неизвестного банка в стране покупателя.
Зачем использовать аккредитив на предъявителя?
Аккредитив на предъявителя выгоден для продавцов. Платеж поступает быстрее, чем при использовании аккредитива с отсрочкой платежа. Экспортеры тратят деньги на производство и доставку товаров, поэтому быстрый возврат средств помогает им избежать кризисной ситуации с денежными потоками.
Примечание: быстрая оплата также предпочтительна, если у вас есть сомнения по поводу платежеспособности вашего покупателя или любого из участвующих в сделке банков.
Кроме того, если вы имеете дело с покупателем (и банком) в нестабильной стране, вы можете захотеть получить деньги как можно быстрее. Политические волнения могут привести к финансовым потрясениям, что приведет к изменениям курса валют, конфискации активов и другим последствиям, которые могут повлиять на платежеспособность вашего покупателя (и любых участвующих в сделке банков).