Один раздел вашего отчета о кредитной истории предназначен для публичной информации. Это записи, которые также хранятся в местном суде, окружном суде, суде штата или федеральном суде.
После серьезной просрочки ваш кредитор может подать на вас в суд. Если суд вынесет решение в пользу кредитора, иск перейдет в разряд публичной информации, и в некоторых случаях иск будет отражен в вашем отчете о кредитной истории.
Какая публичная информация появляется в отчетах о кредитной истории?
Публичная информация, которая может появиться в вашем отчете о кредитной истории, включает в себя банкротство, судебное решение и налоговый залог. В некоторых штатах потеря права выкупа и изъятие за неплатеж также являются публичной информацией. Эти записи также являются наихудшими типами записей, которые могут появиться в вашем отчете о кредитной истории, потому что они говорят о серьезной просрочке.
Не все судебные иски вносятся в ваш отчет о кредитной истории. Например, информация о разводе является публичной информацией, которая не отражается в вашем отчете о кредитной истории и не влияет на ваш кредитный рейтинг. Как правило, на вашу кредитную историю влияет только публичная информация, связанная с долгом.
Предельный срок предоставления кредитной отчетности для публичной информации
Большинство видов публичной информации может оставаться в отчете о кредитной истории в течение семи лет. Однако банкротство в соответствии с главой 7 может оставаться в вашем отчете о кредитной истории до 10 лет. В Калифорнии налоговый залог может оставаться в вашем отчете о кредитной истории до 10 лет с даты его регистрации. Неоплаченные налоговые залоги в некоторых случаях могут оставаться в вашем отчете о кредитной истории до 15 лет.
Удаление публичной информации из вашего отчета о кредитной истории
Если публичная информация находится в вашем отчете о кредитной истории по ошибке, вы можете использовать процесс оспаривания отчета о кредитной истории, чтобы удалить ее. Вы также имеете право оспорить ошибку в суде, предоставившем запись, если бюро кредитных историй не устранит ошибку.
Несмотря на то, что агентства по восстановлению кредитной истории утверждают обратное, удалить законную публичную информацию из вашего отчета о кредитной истории может быть сложно и почти невозможно. Ее почти всегда можно проверить в суде.
Судебные решения
Если решение было вынесено неверно, например, вам не были должным образом вручены документы, у вас может быть возможность отменить решение. Лучше всего поговорить с адвокатом, если вы считаете, что судебное решение было вынесено против вас по ошибке. Если решение суда отменено, —это все равно, что решения суда никогда не было, и бюро кредитных историй не могут сообщать о таких решениях.
Налоговые залоги
Вы можете удалить налоговый залог из своего отчета о кредитной истории, сначала оплатив налоговый залог, а затем попросив налоговый департамент (будь то Налоговое управление США или налоговый департамент штата) снять его.
Несмотря на то что вы не сможете удалить публичную информацию из своего отчета о кредитной истории, погашение может помочь вам восстановить свой кредитный рейтинг.
Улучшение вашей кредитной истории после внесения публичной информации
Несмотря на то, что публичная информация сильно вредит вашему кредитному рейтингу, особенно когда данный пункт только поместили в ваш отчет о кредитной истории, это еще не конец света. Чем больше срок давности информации, тем меньше вреда для вашего кредитного рейтинга. Своевременная оплата всех остальных счетов и поддержание задолженностей на низком уровне также может свести отрицательное влияние на ваш кредитный рейтинг к минимуму.