Примите эти простые меры, чтобы получить кредит физического лица после банкротства
Пройти через банкротство может быть тяжело и досадно. Последствия для вашей кредитной истории могут длиться в течение срока от семи до десяти лет, что затруднит получение определенных кредитов.
Хорошая новость заключается в том, что вы все еще можете получить кредит физического лица после банкротства. Это может быть непросто, и вам, возможно, придется платить более высокую процентную ставку, но это возможно.
Вот что вам нужно знать о получении кредита физическому лицу после банкротства.
Различные виды банкротства и получение кредита физическому лицу
Тип банкротства, с которым вы в конечном итоге столкнетесь, может повлиять на то, как скоро вы сможете получить кредит физическому лицу. Однако в большинстве случаев вы можете подать заявку (и даже получить) на кредит физическому лицу вскоре после завершения процедуры банкротства. Существует два типа банкротства, которые могут повлиять на вашу возможность получить кредит:
- Глава 7: это иногда называют «новым стартом». Ваши долги будут списаны, несмотря на то, что суд, скорее всего, ликвидирует некоторые из ваших активов, чтобы выполнить часть ваших обязательств. Банкротство, о котором говорится в главе 7, может оставаться в вашем отчете о кредитной истории до 10 лет.
- Глава 13: вместо списания долгов вы получаете график погашения долга по решению суда, который обычно занимает период от трех до пяти лет. В случае, указанном в главе 13, банкротство будет выпадать из вашего отчета о кредитной истории через семь лет.
В любом случае банкротство может оказать огромное влияние на ваш кредитный рейтинг, и чем выше ваш рейтинг до банкротства, тем более значительным будет падение. Однако чем больше времени проходит с момента вашего банкротства, тем больше улучшается ваш рейтинг, и тем больше вероятность того, что вы добьетесь успеха в своей кредитной заявке.
Следование хорошим привычкам после банкротства может помочь вам улучшить ваш рейтинг, даже если банкротство все еще числится в отчете. Вы можете подать заявку на кредит физическому лицу в любое время после банкротства, но вы должны быть готовы к тому, что ваше заявление будет отклонено, или вы будете платить более высокую процентную ставку. Продолжительность времени, необходимого для получения кредита, также может варьироваться. В результате, возможно, имеет смысл подождать год или два, прежде чем обращаться за кредитом.
Обращение за кредитом физическому лицу после банкротства
Когда вы будете готовы подать заявку на кредит физическому лицу после банкротства, вам будет необходимо выполнить следующие этапы:
- Проверьте свои отчеты о кредитной истории: получите копии своих отчетов о кредитной истории на AnnualCreditReport.com и убедитесь, что информация верна. После банкротства, о котором говорится в главе 7, ваши долги должны быть включены в отчет и иметь нулевой остаток. Дважды проверьте, что ваши счета долгов, о которых говорится в главе 13, должным образом указаны в отчете, наряду с тем, что теперь вы выплачиваете их в оговоренном порядке.
- Предоставьте подтверждение вашего дохода: когда вы подадите заявку, вам нужно будет подтвердить свои доходы. Платежные квитанции, форма W-2 и другие документы могут показать, что у вас есть достаточный доход для получения кредита, даже если у вас есть банкротство. Постарайтесь включить в расчет подработку или доход супруга, чтобы кредиторы рассматривали вас как менее рискованного кандидата.
- Подготовьте объяснение: вы можете подготовить письмо, объясняющее обстоятельства, которые привели к банкротству, и то, каким образом вы устраняете проблему. Если ваше банкротство было вызвано медицинскими расходами или какой-либо другой непредвиденной проблемой, вы можете получить послабление.
Сравните условия от различных кредиторов. Поищите в Интернете лучших кредитодателей для получения кредита физическому лицу и посмотрите, какие условия вам предлагают. Вы можете не претендовать на лучшие ставки, но вы все равно можете получить что-то доступное. Сравните предложения в Интернете с теми предложениями, которые могут быть доступны в вашем банке или местном кредитном союзе.
Избегайте высоких ставок и комиссий
Несмотря на то, что вам, возможно, придется платить по более высоким ставкам при получении кредита физическому лицу после банкротства, нет никаких причин выплачивать кредит по непомерным ставкам. Остерегайтесь кредиторов, предоставляющих кредиты до зарплаты, а также тех, кто заявляет в своей рекламе, что не проверяет кредитную историю. Несмотря на то, что вы можете получить кредит, комиссия и проценты могут быть настолько высокими, что вы снова окажетесь в долговом цикле.
Возможно, вам будет лучше искать альтернативы кредитам физическому лицу, если вы не можете претендовать на разумную ставку.
Альтернативы получению кредита физическому лицу
Если вы не можете претендовать на кредит физическому лицу после банкротства, у вас есть несколько вариантов. Вот три вещи, которые следует попробовать, если вы не можете получить «обычный» кредит физическому лицу.
- Заем для построения кредитной истории: некоторые небольшие финансовые учреждения предлагают вам возможность занимать небольшие суммы, как правило, до 1000 долларов. Деньги зачисляются на счет, принадлежащий банку, и вы делаете ежемесячные платежи плюс проценты. Прежде чем вы продолжите, убедитесь, что учреждение будет регулярно представлять отчеты в бюро кредитных историй.
- Застрахованная кредитная карта: вместо получения кредита физическому лицу, рассмотрите возможность получения застрахованной кредитной карты. Вы обязаны предоставить наличные деньги в качестве залога, но многие застрахованные карты предусматривают предоставление отчетов в бюро кредитной истории, помогая вам построить свою историю платежей. Кроме того, процентная ставка, скорее всего, будет ниже при пользовании застрахованной картой, чем ставки, которые вам предоставят при получении многих кредитов физическому лицу с плохой кредитной историей.
- Застрахованная кредитная карта: вместо получения кредита физическому лицу, рассмотрите возможность получения застрахованной кредитной карты. Вы обязаны предоставить наличные деньги в качестве залога, но многие застрахованные карты предусматривают предоставление отчетов в бюро кредитной истории, помогая вам построить свою историю платежей. Кроме того, процентная ставка, скорее всего, будет ниже при пользовании застрахованной картой, чем ставки, которые вам предоставят при получении многих кредитов физическому лицу с плохой кредитной историей.
Во всех этих случаях, однако, вам нужно делать своевременные платежи, если вы хотите, чтобы ваш рейтинг улучшился. После того, как вы воспользовались этими методами, чтобы увеличить свой рейтинг, вы можете добиться большего успеха при следующей попытке подать заявку на кредит физическому лицу после банкротства.