Банковская выписка — это документ, содержащий подробную информацию об активности по счету и остатках средств на счете за последний месяц или квартал. С помощью этой информации вы можете проверить остаток по своему счету, проанализировать расходы и выявить ошибки и мошенничество, прежде чем они станут серьезными проблемами.
Несмотря на то, что банковские выписки могут показаться скучными, они являются важными инструментами для достижения ваших финансовых целей. Регулярно просматривайте эти отчеты, чтобы максимально использовать свои деньги и защитить свои сбережения.
Что указывается в банковской выписке
В выписке указывают самую важную информацию о вашем счете за последний месяц.
- Начальный и конечный остатки: посмотрите, сколько денег у вас было на вашем счете в начале и в конце каждого периода. Если ваша цель состоит в том, чтобы увеличить свой счет, это быстрый тест на прогресс. Если у вас есть больше, чем нужно, для вашего ежемесячного бюджета, вы также можете увидеть, сколько доступно для перехода в долгосрочные сбережения и инвестиции.
- Операции: ваша выписка отражает каждую операцию на вашем счете, помогая вам понять, откуда берутся деньги и куда они идут.
- Зачисления средств на счет: просматривайте все суммы, добавляемые на ваш счет, включая прямое зачисление заработной платы, любые чеки или наличные деньги, которые вы внесли, а также другие зачисления на ваш счет. Эта информация может помочь вам понять, какая часть вашего ежемесячного дохода действительно доступна для расходов после уплаты налогов и вычетов.
- Снятие средств: вам нужно знать о каждом переводе средств с вашего счета, поэтому внимательно изучайте снятие средств и расходы. Типы снятия включают в себя деньги, которые вы тратите с помощью своей дебетовой карты, автоматические платежи по счетам и выводы средств ACH-переводом, а также снятие наличных в банкоматах.
- Комиссии: комиссии могут съедать ваши сбережения и привести к значительным ежегодным расходам. Выясните, выплачиваете ли вы ежемесячные комиссии, комиссии за пользование овердрафтом или любые другие сборы. Если да, то спросите в своем банке об освобождении от комиссии или откройте бесплатный расчетный счет.
- Процентные доходы: если вы зарабатываете проценты со сберегательных счетов или депозитных свидетельств (ДС), вы увидите эти доходы в своей выписке.
- Другие операции: ваша выписка детализирует все, что происходит на вашем счете. Менее частые операции также будут отображаться, информируя вас о важных событиях на вашем счете. Например, вы можете увидеть ДС, по которым наступает срок погашения, возвращенные вклады и непогашенные чеки, которые были просрочены и отнесены на ваш счет.
Как использовать ваши выписки
Ваш банк будет составлять выписки ежемесячно или ежеквартально и отправлять их на ваш почтовый адрес, если вы не хотите получать электронные банковские выписки.
- Проверяйте остаток по своему счету: разумно каждый месяц проверять остаток или сверять свои банковские счета. Для этого просмотрите каждую операцию в вашей банковской выписке и сравните ее с вашими собственными записями о том, что происходит на вашем счете. Это помогает удостовериться, что вы и ваш банк согласны с тем, сколько у вас есть на вашем счете, сколько было добавлено и сколько было выведено. Иногда вы можете обнаруживать несоответствия. Прекрасно, если это просто временные проблемы, которые проясняются сами собой. Иногда вы обнаружите серьезные проблемы.
- Выявление мошеннических действий и ошибок: ваша выписка показывает вам все операции на вашем счете. Если вы видите что-то неожиданное, изучите операцию, чтобы узнать, является ли она результатом кражи или банковской ошибки. Во многих случаях федеральный закон защищает вас от убытков. Чем раньше вы уведомите свой банк, тем больше у вас защиты. Но вы можете нести ответственность за убытки на своем счете, если будете ждать более 60 дней, чтобы сообщить о проблеме.
- Изучите расходы и доходы: банковские выписки не лгут. Если вы хотите знать, куда уходят ваши деньги, ваша история операций расскажет подробную историю, которая поможет вам отслеживать ваши расходы. Если вам нужно внести изменения в свой бюджет, ваша выписка может показать вам, каковы будут последствия, и в следующем месяце вам будет необходимо понести ответственность.
- Знайте, сколько у вас есть: если вы не проверяете свой счет каждый день и не подписываетесь на оповещения по счету, вы можете не знать, сколько денег у вас на расчетном и сберегательном счетах. Ежемесячные выписки предоставляют вам регулярную возможность зарегистрироваться и оценить свое положение. Вы с меньшей вероятностью будете пропускать платежи и платить комиссии по причине недостаточной суммы на счете, если будете следить за своим счетом.
- Документальное оформление ваших финансов: выписки полезны при подаче заявки на получение кредитов и в других ситуациях, когда вам необходимо документально зафиксировать свои средства и доходы. Когда вы обращаетесь за ипотечными кредитами и другими крупными кредитами, кредиторы часто требуют две или более банковские выписки в качестве официальных периодических документов. Возможно, вам понадобится недавняя выписка с целью проведения проверки для получения кредита на обучение.
Электронные и бумажные выписки
Традиционно банковские выписки приходили по почте, что затрудняло их игнорирование. Теперь банки и кредитные союзы рекомендуют электронные выписки, и вы можете избежать ежемесячной комиссии за обслуживание, согласившись перейти на электронную форму.
Электронные выписки являются хорошим вариантом по нескольким причинам.
- Конфиденциальность: ваша личная информация не проходит через почту каждый месяц, что не дает ворам возможности украсть письма и использовать их для кражи личных данных. Кроме того, нет никакой необходимости уничтожать эти документы после того, как вы их прочитаете, или обеспечивать их сохранность.
- Хранение и получение: когда вы выбираете электронные выписки, ваш банк, как правило, хранит для вас выписки за несколько лет в электронном виде. Вы также можете скачать и сохранить эти документы самостоятельно для обеспечения легкого доступа. Электронные выписки находятся у вас под рукой 24/7, и они не занимают много места.
- Экологичность: переход на безбумажный режим экономит бумагу, но также сокращает количество топлива и других ресурсов, необходимых для производства выписок и доставки их на дом или в офис.
Не исключайте бумажные выписки, если электронные выписки вам не подходят. Иногда требуется физический документ в ваших руках, чтобы заставить вас выполнять обычные ежемесячные задачи. Если вы просто будете удалять уведомления о новых выписках по электронной почте и будете игнорировать свои счета, вам лучше придерживаться традиционных банковских выписок. Вы всегда сможете перейти на электронные выписки позже.