Необходимость иметь дело с коллекторами может пугать Вас, особенно если Вы не знаете своих прав, которыми Вы вправе воспользоваться при взаимодействии с коллекторскими агентствами. Существует много не соответствующей действительности информации о коллекторах, о том, как с ними взаимодействовать, а также о том, что они могут и что не могут делать в процессе взыскания долгов. К сожалению, вера в широко распространенные мифы о коллекторах может нанести ущерб Вашей кредитной истории, подвергнуть Вас риску судебного преследования или даже заставить Вас выплатить взыскиваемую задолженность, которую Вы не должны. Узнайте реальные факты о коллекторах и правду, лежащую в основе этих распространенных мифов о коллекторской деятельности.
1. Коллекторы всегда правы
Вы даже не можете и предположить, что коллектор может звонить Вам по поводу незаконного взыскания долга. Иногда коллекторы получают неверную информацию. Иногда нечестные коллекторы преследуют потребителей за фиктивные долги или долги, которые уже давно выплачены или погашены. К счастью, Вы можете использовать свое право в рамках процесса подтверждения долга, и потребовать от коллекторов прислать Вам подтверждение наличия у Вас этого долга перед тем, как производить оплату. Перед выплатой взыскиваемой задолженности по какому-либо долгу рекомендуется запросить подтверждение долга.
2. Если долг проигнорировать, он исчезнет
Если бы игнорирование долгов помогало бы их исчезновению, никто из нас никогда бы не выплачивал долги. Звонки и письма о взыскании долга могут прекратиться, если Вы достаточно долго игнорируете долг, но долг от этого не исчезнет. Он будет продолжать отображаться в Вашем отчете о кредитной истории до тех пор, пока не истечет срок хранения сведений из отчетности о кредитной истории. Даже после того, как долг будет удален из Вашего отчета о кредитной истории, он, скорее всего, все еще будет отображаться в отчетной документации Вашего кредитора. Если Вы снова попытаетесь открыть счет в этой организации, Вам сначала придется погасить неоплаченный долг.
Примечание: подробные сведения о взыскиваемой задолженности могут оставаться в Вашем отчете о кредитной истории до семи лет.
3. Можно уклониться от общения по поводу долга с помощью письма о прекращении и невозобновлении неправомерных действий
Письмо о прекращении и невозобновлении неправомерных действий запрещает коллекторам звонить Вам. Не более того. Ваш долг никуда не денется даже после того, как коллектор перестанет Вам звонить. Сведения о нем по-прежнему будут указаны в Вашем отчете о кредитной истории и по-прежнему будут влиять на Ваш кредитный рейтинг и возможность получения одобрения на кредитную карту и кредиты. Долг могут даже передать новому коллектору. Если это произойдет, Ваше предыдущее письмо о прекращении и невозобновлении неправомерных действий не будет иметь силы в его отношении.
4. Оплата долга позволяет удалить сведения о нем из отчетов о кредитной истории
Когда Вы оплачиваете взыскиваемую задолженность, коллектор должен только обновить сведения Вашего отчета о кредитной истории, указав на то, что Вы его оплатили. Коллекторы не обязаны удалять сведения о долге из Вашего отчета о кредитной истории после того, как Вы его оплатите, потому что выплата взыскиваемой задолженности не меняет того факта, что Вы ее задолжали. И хотя выплата взыскиваемой задолженности в целом полезна для Вашей кредитной истории и Вашего финансового здоровья, Вы можете не увидеть немедленного повышения своего кредитного рейтинга после ее выплаты.
5. Платежи по долгам обновляют сроки хранения сведений кредитной отчетности
Не волнуйтесь. Факт взыскания долга не будет отображаться в Вашем отчете о кредитной истории дольше только потому, что Вы его выплатили. Срок хранения сведений кредитной отчетности зависит от даты нарушения обязательств по Вашему счету, которая остается той же датой даже после того, как Вы совершите платеж в счет погашения задолженности. Сведения о взыскании долга будут удалены из Вашего отчета о кредитной истории через семь лет независимо от того, выплатите Вы его или нет.
6. Коллекторы не смогут подать иск в суд после истечения срока исковой давности
Хотя срок исковой давности технически является сроком, в течение которого долг подлежит истребованию по закону, это не обязательно означает, что коллектор не вправе предъявить Вам иск после истечения срока давности. Некоторые коллекторы ведут свою деятельность недобросовестно и не всегда соблюдают закон. Они могут возобновить взыскание долга или подать на Вас в суд в надежде, что Вы не сможете доказать, что срок исковой давности истек, или, возможно, Вы вообще не подадите возражение по иску. Вот почему так важно вести собственный учет своих долгов.
Предупреждение: в отличие от срока хранения сведений кредитной отчетности, любые действия со счетом, по которому у Вас существует старая задолженность, могут возобновить срок исковой давности по старому долгу, предоставляя коллектору больше времени для подачи на Вас иска.
7. Коллекторы перестанут звонить, если Вы потребуете от них прекратить это делать
Это правда лишь отчасти. Устное требование в адрес коллектора прекратить Вам звонить сработает только в двух случаях. Во-первых, когда Вы требуете от коллектора, чтобы он прекратил звонить Вам на работу, потому что Ваш работодатель не разрешает Вам отвечать на такие телефонные звонки, то коллектор обязан перестать звонить Вам на работу.
Во-вторых, если Вы скажете коллектору, что он звонит Вам в неподходящее время, он больше не должен звонить Вам в это время. Чтобы коллектор перестал Вам звонить вообще, Вы должны подать письменное требование. В противном случае коллектор по закону не обязан выполнять Вашу устную просьбу прекратить Вам звонить.
8. Частичные платежи позволяют избавиться от коллекторов
Ваши долговые обязательства подлежат исполнению в полном объеме. Вы можете купить себе временную передышку от телефонных звонков, если произведете хоть какой-то платеж. Однако звонки в конечном итоге возобновятся, если Вы перестанете вносить платежи. Внесение платежей в соответствии с договоренностью об осуществлении платежей может полностью освободить Вас от звонков по поводу взыскиваемой задолженности, если Вы вносите все свои платежи вовремя в соответствии с договоренностью.
9. Урегулирование долга помогает повысить кредитный рейтинг
Урегулирование долга иногда является хорошей стратегией для устранения отрицательного баланса счета, но это не способствует повышению Вашего кредитного рейтинга. Самое лучшее, на что Вы можете надеяться, — это то, что урегулирование долга никак не повлияет на Ваш кредитный рейтинг. Урегулирование долга не улучшит Ваш кредитный рейтинг — по крайней мере, сразу.
Нулевой баланс по взыскиваемой задолженности лучше, чем непогашенная задолженность, но только время и положительная история платежей помогут улучшить Ваш кредитный рейтинг.
10. Коллекторы могут посадить Вас в тюрьму
Коллекторы не имеют права сажать Вас в тюрьму за долги по потребительским кредитам. Для коллекторов даже угрозы арестовать Вас за долги являются незаконными, если они знают, что у них нет на это полномочий.
Важно: в некоторых штатах, однако, Вас могут арестовать за определенные виды долгов, например, за просроченную задолженность по алиментам на ребенка или за неявку в суд на слушание, связанное с задолженностью.
11. Вы можете обойти коллектора и заплатить первоначальному кредитору
Большинство людей предпочли бы заплатить компании, перед которой у них образовалась задолженность, а не стороннему коллектору. Однако у Вас может не быть такой возможности в зависимости от договоренности кредитора с коллектором. Зачастую первоначальный кредитор подписывает договор со сторонним коллекторским агентством, который не позволяет кредитору принять оплату в счет погашения Вашего долга. В некоторых случаях первоначальный кредитор продает долг скупщику долгов, который после этого полностью владеет правами требования в отношении этого долга.
12. Коллекторы могут обратить взыскание на Вашу зарплату
Чтобы обратить взыскание на Вашу заработную плату в счет погашения долгов по потребительским кредитам, коллекторы и большинство других организаций должны действовать в соответствии с определенным юридическим процессом. Сначала они должны подать на Вас иск в суд и выиграть дело. Затем, если Вы не погасите задолженность в соответствии с судебным решением, коллектор может снова обратиться в суд и попросить обратить взыскание на Вашу заработную плату.
Вы не будите ошеломлены внезапным обращением взыскания на Вашу зарплату, если только коллектор не использовал не тот адрес для направления Вам судебных уведомлений. Если такое случится, Ваш адвокат может отменить решение суда, поскольку уведомления об обращении взыскания не были Вам направлены по нужному адресу.