Платежные поручения и чеки кассира являются полезными инструментами для осуществления платежей, и они даже имеют похожий внешний вид. Но между ними есть существенные различия, которые могут определять, что лучше всего подходит для Ваших нужд. Например, чеки кассира имеют более высокие лимиты, но они доступны только в финансовых учреждениях.
Ниже мы подробно рассмотрим сходства и различия.
Платежные поручения и чеки кассира
| Платежное поручение | Чек кассира | |
|---|---|---|
| Где их получить | Большинство продуктовых магазинов, почтовых отделений, аптек | Только банки и кредитные союзы |
| Доверие | Воспринимается как менее безопасный инструмент | Гарантия банка |
| Стоимость | До 1 доллара США | От 10 долларов США |
| Доступность средств | В 1 день доступны только первые 200 долларов США | В 1 день доступны только первые 5000 долларов США |
Как они сравниваются
При выборе между чеком кассира и платежным поручением важно владеть подробной информацией о каждом из них, включая то, где их получить и какие комиссии Вы будете платить.
Максимальная выдача
Основное различие между платежными поручениями и чеками кассира заключается в максимальном долларовом лимите. Платежные поручения обычно имеют максимальные лимиты около 700 или 1000 долларов США, однако фактические лимиты зависят от эмитента. С другой стороны, чеки кассира доступны на гораздо большие суммы.
Примечание: по причине больших максимальных сумм выдачи чеки кассира обычно используются для крупных долларовых операций, таких как первоначальный взнос за покупку дома.
Где их получить
Вы можете купить платежные поручения, зайдя в любое место, где их продают, включая большинство продуктовых магазинов, почтовых отделений, аптек и круглосуточных магазинов. Вы даже можете получить их в банках и кредитных союзах. Однако чеки кассира доступны только в банках и кредитных союзах, и Вам, как правило, нужно иметь там счет, чтобы получить их.
Если у Вас нет счета в местном банке, или поблизости нет отделения, будет трудно быстро получить чек кассира. Это всего лишь одна из причин, чтобы иметь банковский счет в местном банке (что также может сэкономить Вам время и деньги в других случаях). Однако у Вас все еще могут быть варианты:
- закажите чеки кассира по Интернету, по почте или по факсу в Вашем Интернет банке или банке за пределами штата;
- зайдите в местный банк или кредитный союз и спросите, можно ли заплатить наличными (или использовать аванс наличными дебетовой карты), чтобы купить чек кассира.
Если Вы заказываете чеки в Интернете, некоторые банки предусматривают ограничения относительно тех лиц, в пользу которых можно выписывать счет, а также относительно мест, в которые его можно отправить по почте.
Предупреждение: получить чек кассира в банке, клиентом которого Вы не являетесь, возможно, но может быть трудно найти банк, который будет готов оказать вам услуги.
Трудно или невозможно получить платежное поручение через Интернет.
Доверие
Доверие — это еще одно различие между платежными поручениями и чеками кассира. Чеки кассира выписываются на банк и гарантируются банком, а другие типы организаций выдают платежные поручения. Иногда платежное поручение воспринимается как менее безопасный инструмент, нежели чек кассира, и не принимается в качестве замены.
Как чеки кассира, так и платежные поручения могут быть подделками, и аферисты обычно используют их в мошеннических схемах.
Предупреждение: если кто-то платит Вам одним из этих инструментов, а затем просит вернуть деньги, это, скорее всего, мошенничество.
Стоимость
Чеки кассира, как правило, дороже платежных поручений, что имеет смысл, если учесть перечисленные выше различия. Чеки кассира являются более надежным инструментом. Они также выпускаются банками, которые не имеют «дешевую» репутацию, в отличие от массовых розничных продавцов, которые продают платежные поручения за 1 доллар США.
Однако в некоторых ситуациях чеки кассира могут оказаться дешевле. Например, если Вам нужна крупная сумма денег в форме подтвержденного платежа, скажем, 15 000 долларов США, дешевле получить один чек кассира, который стоит 10 долларов США, чем покупать несколько платежных поручений меньшего номинала по 5 долларов США за штуку.
Если что-то пойдет не так
Оба эти инструмента обеспечивают некоторую защиту в случае их утери или кражи.
Если платеж потеряется, Вы захотите получить свои деньги обратно, или Вам понадобится замена. Этот процесс немного проще при использовании платежного поручения, при условии, что Вы сохраняете свой чек, когда покупаете платежное поручение. Но решение вопросов при утере платежных поручений редко бывает бесплатным, и, возможно, Вам придется ждать разрешения проблемы в течение не менее 30 дней. С чеком кассира Вам, возможно, придется подождать 90 дней после подачи запроса на отмену, и это может вызвать проблемы с движением денежных средств, если у Вас нет дополнительных денежных средств на руках.
Доступность средств
Когда Вы депонируете чек кассира, Вы, как правило, можете получить первые 5000 долларов США в течение одного рабочего дня. Платежные поручения обычно обрабатываются по-другому, с более длительным временем блокировки, и в течение одного дня доступны только первые 200 долларов США. Платежные поручения, отправляемые почтовой службой США, обрабатываются лучше, чем другие типы платежных поручений. Они должны предусматривать такую же доступность, как и чеки кассира.
Сходства
Чеки кассира и платежные поручения имеют несколько общих черт, которые могут сделать любой из этих инструментов хорошим выбором при прочих равных условиях:
- подобны чеку: тот, кто получает один из этих инструментов, будет депонировать его точно так же, как чек, или он может попытаться обналичить платеж, если это позволяет банк;
- предпочтительны для продавца: оба считаются более безопасными для получателей, чем персональные чеки, потому что они гарантированы (вопрос в том, кто гарантирует инструмент), и поэтому менее вероятно, что они будут возвращены. Однако поддельные документы распространены, поэтому продавцы должны проверить законность, прежде чем отправлять что-либо ценное;
- не предусматривают разглашения: платежные поручения и чеки кассира не содержат номера Вашего расчетного счета. Это делает их более безопасными, чем персональные чеки, в которых содержится много ценной информации. Допустим, если Вы не знаете того, кому платите, или не доверяете ему, Вы можете не хотеть раскрывать свое полное имя, номер телефона или домашний адрес;
- трудно вернуть обратно: Вы можете попытаться отменить любой из этих инструментов, но процесс может быть обременительным. Если получатель обналичит платеж, Вам не повезет.
Альтернативные способы оплаты
Существует несколько других способов осуществления или получения платежей. В зависимости от Ваших потребностей, другие методы могут быть менее дорогостоящими, более безопасными или более удобными.
Совет: если платежное поручение или чек кассира не подходят, некоторые альтернативы включают наличные, чек, оплату кредитной картой, оплату дебетовой картой, денежный перевод или предоплаченную карту.