Как сохранить автомобиль в случае банкротства

Keeping Your Car in Bankruptcy

Вы не обязательно должны терять свой автомобиль, когда подаете заявление о банкротстве

Для подавляющего большинства людей владение автомобилем является абсолютной необходимостью, поэтому неудивительно, что одна из главных мыслей в умах многих людей, намеревающихся подать заявление о банкротстве, — это то, могут ли они сохранить свой автомобиль. Когда вы подаете заявление о немедленном банкротстве в соответствии с Главой 7 или заявление о банкротстве с разработкой плана погашения долгов в соответствии с Главой 13, вы можете составить его так, чтобы вы могли сохранить свое транспортное средство.

Соглашение о повторном подтверждении обязательства

Ваш первый вариант в случае подачи заявления в соответствии с Главой 7, — это заключить соглашение о повторном подтверждении обязательства с кредитором, предоставившим вам автокредит. Если вы владеете не обремененным обязательствами автомобилем, этот вариант к вам не относится. Соглашение о повторном подтверждении обязательства означает, что вы заключаете договор с кредитором об исключении кредита на покупку автомобиля из процедуры банкротства. По нему не будет освобождения от обязательства в рамках процедуры банкротства, а в обмен на сохранение автомобиля вы должны продолжить выплаты по кредиту. Это также означает, что кредитор может конфисковать автомобиль и предъявить вам иск с целью взыскания остатка долга при реализации обеспечения в случае невыполнения обязательств по кредиту.

Обратитесь к своему автокредитору, если вы хотите достичь с ним соглашения о повторном подтверждении обязательства. Соглашение о повторном подтверждении обязательства должно быть одобрено судом по делам о банкротстве, и они обычно не одобряют его, если кредитор не снижает процентную ставку или основной остаток по долгу. Вы также должны доказать, что можете позволить себе производить платежи, что может быть сложно сделать, если ваши документы о банкротстве показывают, что у вас недостаточно располагаемого дохода для внесения необходимой суммы.

Ходатайство о выкупе заложенного имущества

В деле в соответствии с Главой 7 у вас также есть возможность приобрести автомобиль напрямую у кредитора по розничной стоимости автомобиля на момент подачи заявления о банкротстве. Это может быть хорошим вариантом, если стоимость вашего автомобиля намного ниже суммы вашего кредита. Чтобы получить право на выкуп, автомобиль должен предназначаться для личного, семейного или домашнего использования, и вы должны заплатить за автомобиль, внеся единовременный платеж.

Вы должны подать ходатайство о выкупе в суд по делам о банкротстве в соответствии с его правилами производства дел, а также вручить это ходатайство вашему автокредитору и предоставить в суд доказательства текущей розничной стоимости автомобиля. Если суд согласится с вашими доводами, он удовлетворит ваше ходатайство и потребует от кредитора принять единовременный платеж. После внесения платежа кредитор передаст вам право собственности на автомобиль, свободное от каких-либо обязательств. Подача ходатайства может быть сложной процедурой, поэтому рекомендуется проконсультироваться с адвокатом по банкротству, если вы рассматриваете этот вариант.

«Плати и езди»

«Плати и езди» — вариант, которого больше не существует с юридической точки зрения, по крайней мере, технически. Этот вариант был исключен поправками к Кодексу о банкротстве в 2005 году; однако он остается жизнеспособным для многих людей. Если вы не выкупите свой автомобиль или не заключите соглашение о повторном подтверждении обязательства, вы можете продолжать вносить ежемесячные платежи своему автокредитору, но в связи с освобождением от обязательств в рамках процедуры банкротства вы больше не обязаны это делать. В результате и после того, как вы будете освобождены от обязательств, кредитор может конфисковать ваш автомобиль в любое время, даже если вы производите платежи.

Очень немногие кредиторы сделают это, поскольку они предпочли бы постоянный поток платежей риску низкой цены на проданный на аукционе конфискованный автомобиль. Просто следите за тем, чтобы своевременно вносить платежи.

Находящийся в собственности необремененный какими-либо обязательствами

Если вы владеете своим транспортным средством без обременения какими-либо залоговыми правами, то вы должны обязательно принять меры по защите своего автомобиля от конкурсного управляющего, который требует подачи перечня неприкосновенного имущества по форме Приложения C, чтобы внести в него стоимость автомобиля. Конкурсный управляющий может претендовать на любую стоимость автомобиля, который вы не заявили как неприкосновенное имущество, продать ваш автомобиль и выплатить вам вашу долю. Хотя вы получите свою долю от конкурсного управляющего, вы потеряете свой автомобиль.

Планы погашения долгов в соответствии с Главой 13

Если вы подадите заявление в соответствии с Главой 13, вы можете продолжать производить платежи в соответствии с их условиями или добавить платежи в свой график платежей. Если вы задолжали больше, чем стоит автомобиль, или если у вас высокая процентная ставка, вы можете изменить условия, заплатив только столько, сколько стоит автомобиль, и по разумной процентной ставке в течение срока действия плана погашения, который обычно составляет 3–5 лет. Эта процедура называется «проталкиванием», и она используется каждый день, чтобы помочь таким людям, как вы, сохранить свои автомобили, несмотря на то, что они объявили о банкротстве.

Юлия Зорина

Юлия Зорина посвятила большую часть своей карьеры финансовому образованию. В начале 2019 года она присоединилась к Acatia в качестве редакционного директора, где она курирует контент-стратегию и операции.

Недавние посты