3 шага к эффективному управлению деньгами
Что является ключом к финансовому успеху? Является ли им шестизначный доход с ежегодной крупной премией в конце года? Или способность обходиться без долгов? Или успешное инвестирование и в конечном итоге достижение большого успеха на фондовом рынке? Ответ может вас удивить.
Успешное управление деньгами — важный фактор финансового успеха. Подумайте вот о чем: есть люди, которые всю жизнь проработали на работе среднего уровня, сэкономили в сбережениях значительную часть своего дохода, послушно вносили взносы в пенсионный план и смогли выйти на пенсию миллионерами.
А также есть люди, которые работают на высокооплачиваемой работе с огромными премиями, но в итоге не имеют сбережений и не имеют возможности выйти на пенсию. В чем между ними разница? Одни хорошо управляют своими деньгами; другие — нет. Ключ к финансовому успеху не в том, сколько денег вы зарабатываете, а в том, насколько хорошо вы ими управляете.
Читайте дальше, чтобы узнать, как научиться успешно управлять своими деньгами.
Управление своим доходом
Успешное управление своими деньгами начинается с управления доходом. Звучит просто, но ключ к успеху прост: трать меньше, чем зарабатываешь. Если вы можете это сделать, вы можете начать накапливать благосостояние, откладывая и вкладывая свои деньги.
Тратить меньше, чем зарабатываешь, не так просто, как кажется. Ключом к этому является составление и соблюдение бюджета. Бюджет — это больше, чем список категорий и сумм ваших денег. Это ваше ежемесячное руководство о том, куда должны идти ваши деньги каждый месяц, ваш план, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.
Для того чтобы составить успешный бюджет, установите сумму, которую вы планируете потратить в каждой категории расходов. Вы можете выделить немного больше на одну приоритетную для вас категорию, например на обеды вне дома. Затем вы можете выделить немного меньше на не столь важную для вас статью расходов, как, например, кабельное телевидение. А затем вы отслеживаете свои расходы. Это позволяет вам понять, когда вам нужно прекратить тратить деньги в определенной категории, и где у вас есть пространство для маневра или дополнительные деньги, которые можно выделить для других нужд. Установление контроля над своим бюджетом — это первый шаг к успешному управлению своими деньгами.
Управление вашими долгами
Лучший способ управлять своим долгом — избавиться от него как можно быстрее. Первый шаг — прекратить пользоваться кредитными картами, а затем приступить к погашению задолженностей по ним. Некоторых долгов труднее избежать, например, кредита на обучение или автокредита.
Например, вы не можете позволить себе машину, но она вам нужна, чтобы каждый день добираться на работу. Таким образом, вам будет полезно поискать самую выгодную цену на автомобиль и самые низкие процентные ставки, чтобы вы могли быстрее погасить этот долг. То же самое и с кредитами на обучение. Попробуйте рефинансирование, чтобы получить более выгодную процентную ставку, или платите больше по кредитам каждый месяц, чтобы больше денег шло на погашение основной суммы задолженности, а не на проценты.
Еще одна область, в которой долги могут быть неизбежны, — это покупка дома. Но это не обязательно означает, что это плохая инвестиция. Ищите дом, который вы можете себе позволить, который находится в хорошем районе и повысится в цене. Помните, ваш платеж по ипотеке не должен превышать 30 % вашего дохода.
Управление сбережениями и инвестициями
Говорят, что мы всегда должны сначала платить себе, и это также относится к накоплению сбережений и формированию инвестиционного портфеля. Есть два разных вида сбережений: ваши ликвидные сбережения и ваши инвестиции.
Начнем с инвестиций. Инвестиции — это эффективный способ накопления сбережений, потому что они фактически приносят вам деньги и формируют благосостояние. Если вы плохо разбираетесь в фондовом рынке и инвестировании, то будет действительно полезно иметь финансового консультанта для управления вашими инвестициями.
Несколько советов для начинающих инвесторов: паевые инвестиционные фонды помогают естественным образом диверсифицировать свой портфель, но вам нужно искать те, которые взимают приемлемую комиссию и имеют хорошую доходность. Убедитесь, что вы диверсифицируете свой портфель, то есть вы никогда не должны вкладывать бóльшую часть своих инвестиций в акции одной компании.
Вам также следует инвестировать в различные виды акций. Это называется диверсификацией портфеля. Вы не хотите, чтобы все ваши инвестиции были вложены в технологии или какую-либо другую область, если доходность этого сектора рынка упадет.
Продолжать заниматься инвестициями во время кризисной ситуации может быть труднее, и если рынок упадет, вам, возможно, придется обналичивать свои инвестиции, когда вам понадобятся денежные средства. Вот тут-то и пригодится ликвидный сберегательный счет. Ваш сберегательный счет должен содержать средства фонда на непредвиденные расходы и должен быть легко доступен в случае возникновения кризисной ситуации. Вы хотите иметь возможность довольно быстро получить доступ к своим сбережениям, если это потребуется, но вы также хотите получать максимально возможную процентную ставку.
Некоторые люди будут просто хранить такие деньги на сберегательном счете в банке, в то время как другие будут использовать для этих целей фонд денежного рынка, сберегательную облигацию или ДС. Эти деньги на самом деле не инвестиция, а скорее защита на случай кризисных ситуаций. Думайте о них как о своей страховке. Между тем ваши инвестиции будут приносить реальное богатство.
Дополнительные советы
- Составьте бюджет, учитывающий ваши доходы и потребности.
- Как только у вас появится семья процесс управления деньгами может измениться. Читайте наши советы здесь.