Пользуйтесь своими правами, когда сталкиваетесь с недобросовестной практикой взыскания долгов
Вы стали жертвой недобросовестной практики взыскания долгов? Если Вы можете ответить утвердительно на любой из следующих вопросов, возможно, Вы стали жертвой недобросовестной практики взыскания долгов.
- Вас преследует коллектор?
- Коллектор звонит Вам несколько раз в день?
- Коллектор связывался с Вашим работодателем или Вашими родственниками?
- Коллектор угрожал Вам или использовал ненормативную лексику?
- Вы чувствуете себя униженным?
- Вам интересно, есть ли способ остановить это?
К счастью, Вы можете кое-что сделать, чтобы это прекратить, и, возможно, даже получить возмещение ущерба или компенсацию за возникшие проблемы.
Многие люди, страдающие от недобросовестной практики взыскания долгов, испытывают сильный стресс, часто из-за потери дохода, развода или проблем со здоровьем. Преследование со стороны коллекторского агентства в довершение ко всему этому заставляет заемщика чувствовать себя полностью потерпевшим поражение и у него не хватает энергии для того, чтобы следовать плану действий с целью остановить меры по взысканию задолженности или привлечь виновных к ответственности.
Как у заемщика и жертвы такой практики у Вас есть права. У Вас также есть средства правовой защиты. Если Вы страдаете от недобросовестной практики коллектора в попытках запугать Вас, Вы можете предпринять следующие действия. Если Вы правильно разыграете свои карты, Вы даже сможете положить немного денег в свой карман.
1. Знайте свои права
Ознакомьтесь с положениями Федерального закона «О добросовестной практике взыскания долгов», к кому он применяется и какие действия запрещает. Вы также можете найти информацию о методах взыскания долгов на веб-сайтах Федеральной торговой комиссии, Бюро финансовой защиты потребителей, прокуратуры во многих штатах и даже на веб-сайтах частных адвокатов, практикующих в области защиты прав потребителей, которые представляют интересы заемщиков в случае недобросовестных действий по взысканию долгов. Знайте, что Вы можете договориться с кредиторами и урегулировать свои долги.
2. Всегда действуйте спокойно и осознанно
Имея дело с коллекторами, ведите себя корректно и рассудительно. Деньги очень мотивируют. Коллекторы часто работают за комиссионные. Чем больше денег они смогут вытащить из Ваших карманов, тем больше денег они смогут положить в свои карманы. Просматривая список запрещенных действий, у Вас может возникнуть представление о недобросовестных коллекторах как о хулиганах. Часто такими они и бывают. Запугивание может быть очень эффективной тактикой взыскания долга, особенно когда заемщик не разбирается в своих правах.
Когда Вы имеете дело с коллекторами по телефону, не отвечайте на грубые выпады. Как бы трудно это ни было, сохраняйте спокойствие. Слушайте то, что они Вам говорят. Не давайте обещаний, которые Вы не сможете сдержать. Говорите правду. Не пытайтесь их запугать — Вы ничего не выиграете от этого.
Но, если сохранять хладнокровие, коллектор не сможет позже заявить, что он просто пытался защитить себя. Исходите из того факта, что каждый звонок в связи со взысканием задолженности записывается. Чем больше он будет злиться, тем хуже он выглядит, особенно если Вы не отвечаете на его грубые выпады.
3. Фиксируйте Ваши разговоры и сохраняйте документацию
По большей части коллекторы используют обычную почту и телефон для связи с заемщиками, хотя мы все чаще встречаем коллекторов, которые используют электронную почту и текстовые сообщения. Направленные по почте документы говорят сами за себя. Сохраняйте всю корреспонденцию, бухгалтерскую документацию и выписки.
Когда Вы разговариваете с коллектором, уточните его имя, номер телефона, по которому Вы можете ему позвонить, и название компании, в которой он работает. Делайте заметки о характере взаимодействия. Эти заметки будут неоценимы, если Вам придется подать жалобу или иск против коллектора.
Практически каждый звонок по поводу взыскиваемой задолженности записывается коллекторским агентством, но некоторые люди идут дальше и записывают все свои разговоры с коллекторами. Есть много недорогих адаптеров, которые можно использовать для этих целей со своим сотовым или стационарным телефоном. Согласно федеральному законодательству и во многих штатах Вы можете записывать разговор без согласия других участников телефонного звонка. Это называется законом об одностороннем согласии. Но в некоторых штатах это считается незаконным. Эти записи можно будет применить только в ограниченных случаях, и Вы можете столкнуться с проблемами из-за того, что тайно записали разговор. Прежде чем делать это, изучите законодательство в отношении записи разговоров и звонков в вашем штате.
4. Запросите подтверждение долга
Как только коллектор свяжется с Вами, у него есть пять дней с момента первого контакта, чтобы предоставить Вам следующую информацию о долге. Такое сообщение, обычно в письменной форме, должно содержать следующие сведения:
- сумма долга;
- наименование кредитора, которому теперь причитается задолженность;
- что у Вас есть 30 дней на оспаривание законности долга;
- коллектор будет считать долг законным, если Вы не оспорите его в течение 30 дней;
- если Вы оспариваете долг в течение 30 дней, коллектор должен отправить Вам информацию, которая позволит Вам идентифицировать и подтвердить наличие долга;
- если Вы отправите коллектору письменный запрос в течение 30 дней о наименовании и контактной информации первоначального кредитора, коллектор обязан предоставить Вам такую информацию.
Если Вы оспариваете долг или запрашиваете подтверждение или законность долга, коллектор должен прекратить все действия по его взысканию, пока он не отправит Вам соответствующую информацию. Это касается и юристов, пытающихся взыскать долги в интересах клиентов, за исключением того, что юрист сам может начать или продолжать действия в рамках начатого им судебного процесса.
Почему так важно оспаривать долг?
Вам следует оспорить долг или запросить подтверждение, чтобы знать, с кем и с чем Вы имеете дело. Зачастую, когда первоначальный кредитор не может получить денежные средства в счет погашения долга, он списывает его с баланса и продает за гроши коллекторскому агентству или компании или физическому лицу, которые специализируются на скупке счетов с задолженностью по дешевке. Скупщики долгов зарабатывают деньги, заставляя Вас, заемщика, заплатить больше, чем он потратил на покупку такого счета.
Счет может переходить из рук в руки несколько раз. Часто единственная информация, которую получает скупщик долгов, — это наименование последнего владельца долга, Вашу последнюю известную контактную информацию и сумму долга. Если Вы получили письмо с требованием выплатить долг от «Мидланд Фандинг» (Midland Funding) на сумму 3107 долларов США, вы, возможно, не подозреваете, что этот счет изначально был счетом карты Mastercard «Уэллс Фарго» (Wells Fargo). Когда Вы оспариваете долг, текущий владелец должен изучить счет, проверить сумму Вашей задолженности и сообщить Вам сумму первоначальной задолженности и наименование первоначального владельца долга. По крайней мере, это может дать Вам время на передышку. Во многих случаях это дает Вам возможность изучить свои собственные записи и предоставить новому владельцу доказательства того, что счет был оплачен или что Вы задолжали сумму, отличную от той, которую он требует.
Что делать, если кредитор не может подтвердить законность долга?
Если коллектор пытается взыскать больше, чем Вы задолжали, не может подтвердить долг, продолжает связываться с Вами, пока долг оспаривается, не может предоставить Вам сумму первоначальной задолженности и наименование первоначального владельца долга, коллектор нарушает закон «О добросовестной практике взыскания долгов». Чем больше у коллектора будет ситуаций нарушения закона, тем больше Вы в конечном итоге выиграете.
5. Скажите кредитору, чтобы он прекратил с Вами связываться
Да, это правда. Вы действительно можете сказать коллектору, чтобы он оставил Вас в покое. Для этого разработан специальный процесс, правильный способ сделать это, и важно, чтобы Вы понимали влияние Вашего требования и последствия, которые Вы можете ожидать от него.
Тот факт, что коллекторское агентство больше не будет связываться с вами, не означает, что оно отказалось от взыскания с Вас долга. Вполне вероятно, что коллектор просто передаст Ваш счет юристу для подачи против Вас иска. И чем больше задолженность, тем более вероятен такой исход. Если счет с задолженностью переходит в ведение юридической фирмы, они должны связаться с Вами и предоставить Вам все документы по иску. Но ни они, ни коллектор не обязаны предупреждать Вас о том, что счет передается в ведение адвоката для инициации судебного процесса.
Всегда есть шанс, что у юриста не будет Вашей актуальной контактной информации, или документы по иску не дойдут до Вас. Если Вы никогда не подадите возражение по иску, суд может вынести заочное решение в пользу истца вследствие неявки ответчика. Оспаривать судебные иски намного легче до вынесения приговора, чем после.
Даже если коллектор решит не передавать долг в ведение юриста, у коллектора может не быть другого выбора, кроме как продать счет другому скупщику долгов. Когда на сцену выйдет другой коллектор, Вам придется начать все с нуля, чтобы проверить законность долга и отправить новое письмо о прекращении и невозобновлении неправомерных действий.
Если для Вас важно во что бы то ни стало избавиться от назойливого коллектора, сделайте следующее:
отправьте коллектору письмо с требованием, чтобы он прекратил и не возобновлял дальнейшее неправомерное общение с Вами, Вашими родственниками, Вашим работодателем или кем-либо еще, с кем он может контактировать по данному вопросу. Сказать кредитору по телефону о том, чтобы он прекратил звонки, в соответствии с законом «О добросовестной практике взыскания долгов» недостаточно. Отправьте письмо заказным отправлением, чтобы получатель поставил свою подпись при его получении. Таким образом, если коллектор продолжит связываться с Вами, каждый случай контакта будет считаться еще одним нарушением закона «О добросовестной практике взыскания долгов».
Как только коллектор получит от Вас письмо с требованием прекратить связываться с Вами, он обязан в соответствии с законом «О добросовестной практике взыскания долгов» сделать это с двумя исключениями:
- Коллектор может отправить Вам письмо, чтобы сообщить Вам, что он больше не будет связываться с Вами; или
- Коллектор может отправить Вам письмо, чтобы проинформировать Вас о том, что он передает счет в ведение адвоката для инициации судебного процесса.