Кредитные союзы являются отличным источником таких услуг, как открытие сберегательных счетов, открытие расчетных счетов и получение кредитов. Они обычно являются надежным вариантом для тех, кто желает открыть бесплатный расчетный счет, а процентные ставки, как правило, конкурентоспособны. Более того, эти учреждения часто являются местными, поэтому они держат ваши деньги (и осуществляют обслуживание) в той же общине, в которой вы живете.
Но открытие счета в кредитном союзе может некоторых отпугнуть прежде всего потому, что кредитные союзы используют другую терминологию. Когда появляются «право на вступление» и «участие», люди думают, что процесс будет сложным, но открыть счет легко. Для этого выполните три шага:
- Покажите соответствие требованиям к вступлению (обычно это проще, чем кажется);
- Внесите небольшую сумму (обычно 5–25 долларов США), чтобы стать участником-владельцем;
- Начните пользование счетом.
Ниже мы рассмотрим каждый из этих шагов более подробно.
Шаг 1: определение права на вступление
Чтобы вступить в кредитный союз, вы должны быть частью поля участия этого кредитного союза. Это означает, что у вас должны быть какие-либо общие связи с другими участниками кредитного союза.
Найти кредитный союз, в который вы имеете право вступить, легко. Некоторые потенциальные факторы, которые могут позволить вам претендовать на участие, включают в себя следующее:
- ваш работодатель установил отношения с кредитным союзом, и все сотрудники могут вступить в него;
- общинные кредитные союзы позволяют вступать в них всем, кто живет в определенной общине (городе, штате или другом географическом регионе);
- кредитные союзы открыты для членов семьи. Вы можете вступить в кредитный союз на основании соответствия вашего родственника требованиям для вступления (даже если этот человек не является участником);
- ваша профессия, независимо от вашего работодателя, может дать вам право на вступление.
Вступление в организацию также может дать вам право на участие в определенных кредитных союзах, что делает эти кредитные союзы открытыми практически для всех. Возможно, вам придется сделать скромное пожертвование, но некоторые группы могут присоединяться бесплатно. Например, Федеральный кредитный союз НАСА открыт полностью для сотрудников и пенсионеров НАСА, но любой может вступить в него после получения права бесплатного участия в Национальном космическом обществе (NSS).
Как найти кредитный союз
Если вам нужно найти кредитный союз, в который вы имеете право вступить, спросите своих коллег, соседей и друзей, куда вступили они. Национальное управление кредитных союзов (NCUA), правительственное учреждение, ответственное за надзор за кредитными союзами, также имеет инструмент поиска кредитных союзов.
Шаг 2: внесение первоначальной суммы
Как только вы найдете кредитный союз, в который вы имеете право вступить, вы можете открыть счет. Вы обычно можете сделать все это через Интернет, или же можете посетить отделение лично. Чтобы стать участником кредитного союза, вам необходимо внести небольшую сумму, которая представляет собой вашу покупку пая в кредитном союзе. Эта вносимая сумма часто составляет от 5 до 25 долларов. Вы можете внести свою сумму удобным для вас способом, будь то наличными, чеком или с помощью дебетовой карты или другого электронного перевода средств из вашего другого банка.
Обратите внимание, что в ряде кредитных союзов, хотя и не во всех, необходимо всегда оставлять минимальную сумму денег на счете. Таким образом, если остаток по вашему счету составляет 10 долларов США, а требование относительно паев — 5 долларов США, у вас в действительности будет только 5 долларов США, которые можно потратить. Кредитный союз не позволяет вам тратить эти средства, поэтому учитывайте это, планируя свой бюджет.
Как и в случае с любым финансовым счетом, вам необходимо предоставить подробную информацию о себе, в том числе:
- номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика;
- ваш фактический адрес (вы также можете использовать отдельный почтовый адрес для переписки);
- действительный документ, удостоверяющий личность, например водительское удостоверение, паспорт или другое удостоверение личности государственного образца;
- причина, по которой вы имеете право вступить в кредитный союз («я работаю в компании XYZ» или «моя мама является участником вашего кредитного союза»).
При открытии счета некоторые кредитные союзы проверяют вашу кредитную историю и другие базы данных, такие как ChexSystems, которые отслеживают вашу историю возврата чеков. Если у вас были проблемы в прошлом, разумно спросить сотрудников кредитного союза о требованиях, прежде чем заполнять заявку. Вы все еще можете открыть счет, который не предусматривает дебетовую карту или чеки.
Если вы открываете бизнес-счета, вам нужна дополнительная документация. Возьмите с собой ваш идентификационный номер работодателя (EIN) и любые документы, подтверждающие существование вашей коммерческой организации (если вы каким-либо образом зарегистрированы). Попросите кредитный союз предоставить полную информацию и обеспечьте наличие подписей всех необходимых партнеров.
Шаг 3: пользование вашим счетом
Вот и все. Как только вы станете участником, вы сможете пользоваться всеми услугами кредитного союза.
- Установите прямое зачисление средств на счет у вашего работодателя, чтобы ваши доходы поступали непосредственно в кредитный союз.
- Используйте оплату счетов через Интернет в вашем кредитном союзе, чтобы совершать платежи в электронном виде и вести учет всех операций.
- Установите приложение вашего кредитного союза, чтобы вы могли быстро проверить свой остаток по счету и (если это возможно) депонировать чеки через мобильное устройство.
- Настройте оповещения по своему счету (по смс или по электронной почте), чтобы вы знали о любых крупных снятиях средств или ситуациях с маленьким остатком.
Выбор кредитного союза
Вы, вероятно, можете выбрать один из нескольких различных кредитных союзов на местном и национальном уровнях. Выберите кредитный союз, предлагающий продукты, услуги и ставки, которые лучше всего подходят для вас.
Когда вы сравниваете варианты, не слишком зацикливайтесь на местоположении отделений и часах работы. Пока ваш кредитный союз является частью сети общих отделений, вы будете иметь доступ к банкоматам и отделениям других кредитных союзов по всей стране. Кроме того, вы можете делать большую часть того, что вам нужно, через Интернет или с помощью мобильного устройства.
Федерально застрахованные кредитные союзы являются самыми надежными кредитными союзами: ваши деньги в такой же безопасности, как и деньги на банковском счете, застрахованном FDIC. Однако существуют и другие типы кредитных союзов, и у вас могут быть причины для выбора менее надежного учреждения. Если вы это сделаете, убедитесь, что вы изучили и понимаете любые ограничения в отношении безопасности.