Следует ли миллениалам вступать в кредитный союз?
Миллениалы оказывают большое влияние на финансовый ландшафт, поскольку они быстро становятся крупнейшим поколением Америки. Есть примерно 80 миллионов миллениалов — американцев, которые родились в период между началом 1980-х и концом 1990-х годов. Наряду с тем, как миллениалы любят свои тосты с авокадо и поздний завтрак, есть одна вещь, которую они не любят — банки. Четыре из десяти наименее любимых миллениалами брендов являются ведущими банками страны, согласно индексу отраслей, наиболее подверженных трансформации под влиянием милленниалов (подразделение «Скретч» (Scratch) компании «Вайеком» (Viacom)). Должны ли миллениалы вместо этого вступать в кредитные союзы?
Согласно опросу FDIC 30 % людей не имеют банковского счета, потому что не доверяют банкам. Еще 25 % заявили, что комиссии слишком высоки. Кредитные союзы — отличная альтернатива для миллениалов, которые столкнулись с этими проблемами. Несмотря на то, что кредитные союзы являются своего рода поставщиками финансовых услуг, они не относятся к банкам. Банки — это коммерческие учреждения, которые принадлежат акционерам. Кредитные союзы, для сравнения, являются некоммерческими учреждениями, принадлежащими их участникам.
Цель кредитных союзов не в том, чтобы зарабатывать деньги. Они не являются финансовыми учреждениями в традиционном понимании. Вместо этого кредитные союзы стремятся удовлетворить финансовые потребности своей общины. Они принадлежат участникам, поэтому им не нужно отчитываться перед внешними акционерами.
Более высокое качество обслуживания клиентов
Кредитные союзы имеют репутацию более дружественных к клиентам. Поскольку кредитные союзы меньше, они обычно больше связаны со своими клиентами и могут работать с ними на личном уровне. Крупные банки часто имеют такую сложную корпоративную структуру, что менеджеры отделений могут не иметь полномочий для оказания помощи, а люди, которые имеют полномочия, недоступны для среднего клиента.
Более низкая комиссия
Исследование расчетного счета кредитного союза, проведенное компанией «Бэнкрейт» (Bankrate) в 2018 г., показало, что 82 % крупнейших кредитных союзов предлагают совершенно бесплатные расчетные счета. Между тем, только 38 % банков предлагают бесплатный расчетный счет. Действительно бесплатные расчетные счета не предусматривают каких-либо требований к вкладам или операциям, чтобы избежать начисления ежемесячной комиссии. Кредитные союзы, у которых предусмотрен предел (только 8 % из тех, кто участвует в опросе компании «Бэнкрейт»), чтобы избежать комиссии за ведение расчетного счета, как правило, имеют более низкие пределы по сравнению с банками.
Кредитные союзы также взимают более низкие комиссии за пользование овердрафтом и банкоматами. Например, средняя комиссия за пользование овердрафтом для кредитного союза составляет 28,20 доллара США по сравнению с 33,38 доллара США для банков.
Более выгодные процентные ставки
Кредитные союзы обычно предусматривают более выгодные ставки по сберегательным счетам и ДС. Миллениалы хранят больше своих средств в виде наличных денег, чем любое другое поколение, а это означает, что важно хранить наличные деньги в надежном месте, где нет колебаний рынка, но предусмотрено получение приличной прибыли. Кредитные союзы не заботятся о том, чтобы передавать прибыль акционерам, и вместо этого они могут предлагать лучшие ставки своим участникам.
Кредитные союзы предлагают не только более высокую доходность по сберегательным счетам, но и более низкие процентные ставки по кредитным картам и займам.
Меньше отделений и банкоматов
Одним из недостатков кредитных союзов является ограниченная доступность отделений и банкоматов. Если отделения не расположены рядом с вами, вам будет затруднительно поговорить с человеком лицом к лицу о финансовом продукте, а также снять наличные со своего счета без уплаты комиссии. Некоторые кредитные союзы являются участниками сети банкоматов, которые могут позволить вам избежать уплаты комиссии за снятие средств. В противном случае вам, возможно, придется найти другой способ получить доступ к наличным деньгам.
Кредитные союзы также могут не предусматривать надежных систем обслуживания через Интернет и мобильного банковского обслуживания, которые обычно предлагают крупные банки.
Требования к участникам
Несмотря на то, что вам, возможно, не придется прыгать через финансовые обручи, чтобы открыть счет в кредитном союзе, вам придется выполнить некоторые требования, чтобы стать его участником. Требования варьируются в зависимости от кредитного союза. Например, вы можете быть жителем определенного региона, членом профессиональной организации или сотрудником определенной компании.
Финансовое образование
Миллениалы, которые хотят стать более финансово грамотными, но не совсем готовы разговаривать с профессиональным финансовым консультантом, могут получить более высококачественное обслуживание в кредитном союзе. Кредитные союзы часто проводят семинары по различным финансовым темам, чтобы помочь своим участникам стать лучше со своими деньгами. Эти семинары часто бесплатны и не являются рекламой финансового продукта.
Миллениалы не привязаны к выбору либо одного, либо другого. Бывают случаи, когда наличие счета в кредитном союзе и банке является лучшим решением. Главное — решить, что вы ищете у поставщика финансовых услуг, и выбрать учреждение или учреждения, которые наилучшим образом помогут вам достичь ваших целей.